22日，中國支付清算協(xié)會、微信支付、支付寶分別發(fā)布公告，對優(yōu)化條碼支付提出了一系列舉措，其中新設(shè)的“個人經(jīng)營收款碼”引起普遍關(guān)注。

個人收款碼還能用嗎？哪些人可以使用個人經(jīng)營收款碼？用戶成本會增加嗎？記者22日獨家采訪中國支付清算協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人，對熱點問題進(jìn)行了權(quán)威解讀。

個人收款碼繼續(xù)能用

在早點攤點份煎餅果子，對著攤主塑封的二維碼掃碼付款；在菜市場買菜，掃一下“碼牌”進(jìn)行支付；在夜市淘到心儀物件，通過商販打印好的二維碼掃碼支付……

3月1日起，對消費者而言，這些熟悉的支付體驗沒什么改變，二維碼收款依然能夠滿足支付需求。不同的是，在支付機(jī)構(gòu)的后臺，部分商戶會從此前的個人收款碼轉(zhuǎn)為個人經(jīng)營收款碼或商戶收款碼。

去年10月，人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，對收款條碼支付提出一系列管理要求，并將于今年3月1日起施行。按照相關(guān)要求，“具有明顯經(jīng)營活動特征”的用戶通過收款服務(wù)機(jī)構(gòu)（如微信、支付寶等）申請轉(zhuǎn)為商用收款碼。

按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，支付協(xié)會提出了行業(yè)自律建議，專設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”，微信支付和支付寶將于3月1日起提供個人收款碼升級邀約服務(wù)。

使用個人經(jīng)營收款碼有何好處？支付協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一方面，個人經(jīng)營收款碼可接受信用卡付款，還可以獲得賬務(wù)管理、交易對賬、特定營銷等增值服務(wù)。另一方面，個人經(jīng)營收款碼還能更好地實現(xiàn)交易風(fēng)險防控，更有效地保障用戶資金安全。

支付寶公告稱，升級后，用戶原有的收錢免費、提現(xiàn)免費等權(quán)益將繼續(xù)享有，還將會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權(quán)益。微信支付則表示，可提供經(jīng)營賬本、經(jīng)營分析等服務(wù)。

哪些用戶可以新設(shè)個人經(jīng)營收款碼？

隨著3月臨近，不少攤主、商販格外關(guān)心自己是否需要轉(zhuǎn)碼。支付協(xié)會公告明確表示，用戶可以自由選擇使用新設(shè)的個人經(jīng)營收款碼。

也就是說，用戶是否新設(shè)個人經(jīng)營收款碼，自己說了算。支付協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鼓勵和引導(dǎo)“具有明顯經(jīng)營活動特征”的用戶使用個人經(jīng)營收款碼，但絕非強(qiáng)制性的“一刀切”，絕大部分用戶不受影響，特別是零星銷售自己生產(chǎn)的季節(jié)性農(nóng)副產(chǎn)品或自身手工小商品的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、城市地攤流動商販等用戶基本不受影響。

微信支付的公告表示，3月1日之后，結(jié)合用戶收款情況，將陸續(xù)通過微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經(jīng)營收款碼。支付寶也表示，將結(jié)合用戶的收款特征，對用戶發(fā)出個人收款碼升級邀請。

如果不想申請個人經(jīng)營收款碼，現(xiàn)有個人收款碼也不是不能用了。微信支付和支付寶也表示，3月1日之后，不管是否升級，個人收款碼都可以繼續(xù)使用。

使用個人經(jīng)營收款碼會增加成本嗎？

在去年10月的通知發(fā)布后，人民銀行有關(guān)人士就明確提出，要制定配套服務(wù)解決方案，確保服務(wù)成本不升、服務(wù)質(zhì)量不降。

此次支付協(xié)會公告提出，服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過程免費。對此，支付寶表示，升級過程完全免費 ；微信支付提出，用戶可免費領(lǐng)取物料碼牌。

支付協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，充分考慮流動攤販等客戶的實際情況，對申請個人經(jīng)營收款碼的小微商戶、個人經(jīng)營者，按照“就低不就高”原則，參考個人收款碼標(biāo)準(zhǔn)收費，減少商家財務(wù)成本。

有人擔(dān)心，申請個人經(jīng)營收款碼手續(xù)煩瑣。支付協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，支付機(jī)構(gòu)將按照最少、必要原則精簡提交的材料，并主要通過在線方式提交。有的個人商戶僅需要提供個人信息、店鋪頭像或攤位照片即可。

管好收款碼 守住老百姓“錢袋子”

當(dāng)前，個人收款碼存在的風(fēng)險隱患不容忽視。出臺相關(guān)要求，正是為了加強(qiáng)行業(yè)管理，堵住漏洞，斬斷非法鏈條，更好地保障個體商戶資金安全。

央行此前提出，對于通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼，明確應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)交易限額、禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款等規(guī)定。

有人擔(dān)心，一些合理的遠(yuǎn)程收款需求會受到影響，比如老師在家長群使用個人收款碼代收費等。支付協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，支付寶和微信支付可對有正當(dāng)合理需求的用戶實行白名單管理，支持遠(yuǎn)程收款功能。

近期，有用戶反映，有人打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號，進(jìn)行詐騙。支付協(xié)會公告提醒會員單位暢通渠道，加強(qiáng)和用戶的溝通解釋，避免不法分子借機(jī)詐騙。支付寶和微信支付也提醒用戶，若有相關(guān)人士上門推廣，請謹(jǐn)防詐騙。

此外，關(guān)于近日網(wǎng)傳“從2022年3月1日起，‘問好’‘你好’‘早安’等圖片都要收費”的消息，經(jīng)與騰訊公司確認(rèn)，該消息純屬謠言，微信用戶可放心發(fā)送相關(guān)圖片。

從技術(shù)手段看，凡是微信能正常顯示的圖片、視頻等，都需符合一定格式，如.jpg、.avi、.gif等，并不含有其他程序，既不會攻擊用戶賬號，也不能讀取用戶的支付賬號或綁定銀行卡，所以不可能發(fā)送或收到圖片、甚至在群里看到圖片，就會被收費的情況。

從扣費方式看，網(wǎng)傳消息稱“直接從銀行卡扣費，年底結(jié)”，這也有悖常理。不論是微信支付還是銀行卡，對支付行為都須經(jīng)過驗證，若無用戶授權(quán)，不能直接讀取并扣除用戶賬戶里的錢款。

需要注意的是，發(fā)送“問好”類圖片不會扣費，但面對微信中不能直接顯示內(nèi)容的文件格式、鏈接等，用戶務(wù)必提高警惕，不要輕易點擊。這些不能直接打開的文件或鏈接中，可能會有詐騙陷阱，誘騙用戶填寫個人信息、賬戶信息、密碼、驗證碼等，從而達(dá)到竊取用戶信息、錢款的目的。