久久精品一区二区无码_中文字幕乱码熟女免费_一级中文字幕在线播放_直接看黄网站免费无码

不信謠不傳謠 講文明樹新風(fēng) 網(wǎng)絡(luò)安全
首頁 新聞 國內(nèi)

“提前還貸潮”下房主與銀行的博弈 劃重點(diǎn)帶你讀懂

2023-02-09 09:11 來源:中國新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:楊姍姍
發(fā)送短信 zmdsjb 10658300 即可訂閱《駐馬店手機(jī)報》,每天1毛錢,無GPRS流量費(fèi)。

摘要:從銀行的角度看,張大偉認(rèn)為,銀行大概率不會主動降低存量房貸利率,畢竟大部分已經(jīng)成為金融產(chǎn)品,且一旦存量房貸降息,對銀行的利潤有很大影響。

中新網(wǎng)2月9日電 (中新財經(jīng)記者 左宇坤)提前還房貸,房主很急,銀行更急?貫穿了2022年的“提前還貸潮”,2023年熱度不減。

房主們?yōu)楹我庇谔崆斑€貸?明明銀行可以提早回款,為何卻并不歡迎?幾個問題帶你理清“提前還貸潮”。

買房人搶著給vs銀行不想要

“曾經(jīng)批貸難,如今還貸難。”當(dāng)前的語境下,“還貸”指的已經(jīng)不是月供的壓力,而是如何提前償還部分甚至全部房貸。

到底為什么會出現(xiàn)這一現(xiàn)象?58安居客研究院院長張波指出,提前還房貸本質(zhì)上還是民眾對于未來不確性的防御性反應(yīng)。

“我承擔(dān)了高利率,但手上的房子可能并沒有漲價,甚至還在跌價。那么現(xiàn)在最佳選擇就是還掉貸款,相當(dāng)于理財了。”廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解釋稱。

近期房貸利率的動態(tài)調(diào)整也是非常重要的觸發(fā)因素。“對存量房貸來說,高利率的弊端更加凸顯了。”李宇嘉表示,這時要么還貸款,要么還款后賣房再買房,騰挪為低利率房貸,這樣月供也就減少了。

本可以提前收到錢,銀行又為何設(shè)置違約金或補(bǔ)償金、預(yù)約排隊(duì)等障礙,變相阻止提前還貸?

“銀行掙錢的一個主要渠道就是通過對外放貸賺取利息,房貸利息又是比較重要的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣表示,一方面是周期越長利息就越高,另一方面是之前的房貸利率比現(xiàn)在高不少,差額隨著時間的延續(xù)會越來越大。

央行發(fā)布的《2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示,2022年全年住戶存款增加17.84萬億,較2021年多增7.94萬億。

“這其中包括理財贖回的資金、預(yù)防性儲蓄、買房延后的資金等,大部分成為定期存款。”李宇嘉解釋,資金成本在增加,增量房貸申請在下降,存量房貸又被提前還款,銀行收益自然受到?jīng)_擊。

銀行是否合理vs買房人如何操作

但在此情況下,銀行是否可以設(shè)置還款障礙?

“部分存量房貸利率偏高,受當(dāng)時房地產(chǎn)調(diào)控政策、供求關(guān)系影響和決定,反映的是當(dāng)時房貸市場價格情況,主要不是銀行的問題。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出,雖然呼吁銀行為借款人提前還款提供更多便利,但提前還款是對原借款合同約定的貸款金額或貸款期限的變更,不是借款人單方面的權(quán)利,的確需要借貸雙方協(xié)商一致。

王玉臣介紹,《民法典》第五百三十條規(guī)定:債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù),但是提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。債務(wù)人提前履行債務(wù)給債權(quán)人增加的費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

“如果提前還貸不損害銀行的利益,銀行是無權(quán)拒絕的,此外還要注意看雙方的協(xié)議約定。”王玉臣提示,一些銀行的按揭貸款合同文本中會約定提前放貸需要支付違約金,這些約定的條款實(shí)際上就是格式條款,在司法實(shí)踐中這種條款認(rèn)定無效的概率是極低的。

“如果不符合相關(guān)法律規(guī)定,又沒有相關(guān)協(xié)議約定,銀行就無權(quán)單方要求收取補(bǔ)償金或違約金。”王玉臣說。

若是確認(rèn)好合同后,提前還房貸依然受阻,買房人應(yīng)怎樣維護(hù)自身合法權(quán)益?

北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人、律師朱逸聰提出三種維權(quán)渠道:一是先與貸款銀行積極協(xié)商,以及撥打貸款行總行的客服電話投訴;如果上述救濟(jì)途徑效果不佳,可以撥打銀保監(jiān)會的投訴電話或者政務(wù)熱線;最后可依據(jù)貸款合同關(guān)于提前還款的約定,向貸款行所在地的人民法院提起民事訴訟。

“如果遇到因?yàn)殂y行原因?qū)е滦枰却龜?shù)月,一定注意做好相關(guān)取證。”王玉臣提醒,一般來說,如果沒有專門的APP,最好通過書面方式提交申請,提交申請時注意讓接受人簽回執(zhí),或者通過郵寄的方式做好取證,保存好郵單和銀行的簽收記錄。

提前貸款會否持續(xù)vs存量房貸利率是否能降

當(dāng)前提前還貸已引發(fā)多波熱潮,但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,這才只是開始。

“只要房貸利率高于理財利率,房價和居民預(yù)期房價繼續(xù)下跌,提前還貸的動機(jī)就一直會存在。”李宇嘉指出,這也是去年以來,房地產(chǎn)貸款占新增貸款的比例走低的原因。

“此前6%-7%的房貸利率和現(xiàn)在4%以下多的新增房貸利率相差很大,且社會各種投資收益率持續(xù)降低,只要存量房貸不降低,未來幾個月提前還款會繼續(xù)明顯增加。”中原地產(chǎn)首席市場分析師張大偉認(rèn)為,整體看提前還款才只是開始。

面對存量房貸客戶的還款壓力,呼吁降低存量房貸利率的聲音也越來越多。

從銀行的角度看,張大偉認(rèn)為,銀行大概率不會主動降低存量房貸利率,畢竟大部分已經(jīng)成為金融產(chǎn)品,且一旦存量房貸降息,對銀行的利潤有很大影響。

但從宏觀角度看,與存量房貸利率息息相關(guān)的5年期以上LPR報價,市場普遍認(rèn)為還有下調(diào)空間。

2023年1月1日,隨著2022年LPR的下調(diào),部分存量貸款利率開始重新定價,簽訂LPR浮動利率的購房者房貸利率隨之降低,但對比當(dāng)前新增房貸利率仍有不小的差距。

“為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸,5年期以上LPR報價下調(diào)的迫切性較高。接下來除了強(qiáng)化‘保交樓’等供給端支持外,持續(xù)下調(diào)居民房貸利率,推動樓市企穩(wěn)回暖是關(guān)鍵所在。”東方金誠首席分析師王青認(rèn)為,這也是上半年穩(wěn)增長、防控風(fēng)險的一個主要發(fā)力點(diǎn)。(完)

責(zé)任編輯:楊姍姍

查看心情排行你看到此篇文章的感受是:


  • 點(diǎn)贊

  • 高興

  • 羨慕

  • 憤怒

  • 震驚

  • 難過

  • 流淚

  • 無奈

  • 槍稿

  • 標(biāo)題黨

版權(quán)聲明:

1.凡本網(wǎng)注明“來源:駐馬店網(wǎng)”的所有作品,均為本網(wǎng)合法擁有版權(quán)或有權(quán)使用的作品,未經(jīng)本網(wǎng)書面授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其他方式使用上述作品。已經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)使用作品的,應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用,并注明“來源:駐馬店網(wǎng)”。任何組織、平臺和個人,不得侵犯本網(wǎng)應(yīng)有權(quán)益,否則,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),本網(wǎng)將授權(quán)常年法律顧問予以追究侵權(quán)者的法律責(zé)任。

駐馬店日報報業(yè)集團(tuán)法律顧問單位:上海市匯業(yè)(武漢)律師事務(wù)所

首席法律顧問:馮程斌律師

2.凡本網(wǎng)注明“來源:XXX(非駐馬店網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其他媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如其他個人、媒體、網(wǎng)站、團(tuán)體從本網(wǎng)下載使用,必須保留本網(wǎng)站注明的“稿件來源”,并自負(fù)相關(guān)法律責(zé)任,否則本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。

3.如果您發(fā)現(xiàn)本網(wǎng)站上有侵犯您的知識產(chǎn)權(quán)的作品,請與我們?nèi)〉寐?lián)系,我們會及時修改或刪除。

返回首頁
相關(guān)新聞
返回頂部