孫亞麗

農(nóng)商銀行也即是由原農(nóng)村信用社改制而成，主要為“三農(nóng)”及地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商銀行在經(jīng)歷幾次改革大潮后，由弱變強(qiáng)、由小變大，各方面取得了長(zhǎng)足發(fā)展。特別是近年來，農(nóng)商銀行堅(jiān)守支農(nóng)支小支微的戰(zhàn)略定位，加強(qiáng)與農(nóng)民的血肉聯(lián)系，用金融畫筆繪就了鄉(xiāng)村振興濃彩。筆者結(jié)合日常思考，指出了農(nóng)商銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)路徑，并提出一些可資借鑒的理論建議。

一、黨建為“率”，引領(lǐng)未來

方向決定道路，道路決定命運(yùn)，命運(yùn)決定成敗。毛澤東同志曾將中國(guó)革命的勝利歸結(jié)為三大法寶，即統(tǒng)一戰(zhàn)線、武裝斗爭(zhēng)、黨的建設(shè)。筆者認(rèn)為，黨的建設(shè)是前提和根本。農(nóng)商銀行作為黨領(lǐng)導(dǎo)下的地方金融機(jī)構(gòu)，抓好黨的建設(shè)是決定農(nóng)商事業(yè)興衰成敗的關(guān)鍵一招。比如建立健全黨的組織架構(gòu)，將黨委會(huì)議事規(guī)則作為單位重大決策的前置程序，嚴(yán)格落實(shí)“三會(huì)一課”及“一崗雙責(zé)”制度，建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)的體制機(jī)制，加強(qiáng)黨委理論學(xué)習(xí)中心組建設(shè)，拓寬“黨建+金融”的內(nèi)涵和外延。農(nóng)商銀行各基層黨支部要以黨建聯(lián)盟為抓手，加強(qiáng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府和村兩委的黨建共建層次和水平，創(chuàng)新合作機(jī)制和渠道，把黨組織建設(shè)、黨的政治生活及鄉(xiāng)村治理、金融滲透、農(nóng)民生產(chǎn)生活有機(jī)結(jié)合起來，將政治資源蘊(yùn)含的有效能量充分釋放，奠定農(nóng)商銀行金融有效供給的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，讓全面推進(jìn)農(nóng)商銀行事業(yè)上臺(tái)階上水平作為黨的建設(shè)卓有成效的生動(dòng)實(shí)踐。

二、精業(yè)為“體”，守正出新

功崇惟志，業(yè)廣惟勤。精益求精，臻于至善。在疫情與市場(chǎng)波動(dòng)的雙重影響下，農(nóng)商銀行如何更好地堅(jiān)守市場(chǎng)定位、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、提高競(jìng)爭(zhēng)力呢？筆者認(rèn)為，構(gòu)建線上金融渠道，打破客戶和農(nóng)商銀行之間的時(shí)空限制，是關(guān)鍵一招。一是通過整村授信，加大農(nóng)民的基本信息采集力度，構(gòu)建信息變動(dòng)跟蹤反饋機(jī)制，建立客戶大數(shù)據(jù)模型，精準(zhǔn)定位，設(shè)置客戶職業(yè)、文化、收入、道德指數(shù)、消費(fèi)、遷徙、資產(chǎn)、負(fù)債等信息變量，分析不同客戶的行為偏好和金融需求；二是豐富線上金融功能，構(gòu)建集咨詢、查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、生活繳費(fèi)、信貸、娛樂、購(gòu)物等為一體的線上金融體驗(yàn)，大力構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)，使線上金融可得性、便利性、高效性充分體現(xiàn)。三是構(gòu)建品種多樣的線上金融產(chǎn)品，涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等各領(lǐng)域，做到效益與風(fēng)險(xiǎn)相統(tǒng)一、大眾化與可操作性相統(tǒng)一、高效與便捷相統(tǒng)一，逐步提高客戶金融粘性，讓居家不動(dòng)就能辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)成為可能。

三、服務(wù)為“魂”，護(hù)航發(fā)展

服務(wù)是金融業(yè)的生命。金融服務(wù)的本質(zhì)是什么？筆者認(rèn)為，是用心和用產(chǎn)品來有效滿足客戶不同的金融需求并受到感動(dòng)。農(nóng)商銀行作為鄉(xiāng)村振興的主力銀行，本身需要一系列的措施、方略、產(chǎn)品、服務(wù)作為支撐，而服務(wù)則是其中最為“靈魂”的部分。筆者根據(jù)思考，提出農(nóng)商銀行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“加減乘除”法。一是為金融服務(wù)做“加法”。比如在做好日常金融服務(wù)的同時(shí)，舉辦形式多樣的金融課堂如金融夜校等，將服務(wù)送至千家萬戶；多一些非金融服務(wù)體驗(yàn)，比如關(guān)愛老人、兒童托管、快遞寄存等等。二是給融資成本做“減法”。對(duì)符合條件的帶貧企業(yè)發(fā)放貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，通過利率優(yōu)惠，推動(dòng)一批信用好、前景廣闊的優(yōu)質(zhì)企業(yè)快速發(fā)展；建立資產(chǎn)內(nèi)部評(píng)估機(jī)制，降低企業(yè)的貸款抵押評(píng)估費(fèi)用。三是讓數(shù)字轉(zhuǎn)型做“乘法”。著力打造線上金融模式，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，盡可能豐富金融產(chǎn)品，借助科技平臺(tái)，做散做實(shí)做細(xì)，精準(zhǔn)定位，滿足客戶多層次、多樣化的金融需求，全面做好線上金融推廣和線下跟蹤維護(hù)，不斷放大服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的動(dòng)能。四是為繁瑣流程做“除法”。及時(shí)制作金融服務(wù)明白卡，做到“一個(gè)電話、一遍申請(qǐng)、一次上門、一日辦結(jié)”；為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和符合政策的綠色產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)及政府扶持的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)開通綠色通道，簡(jiǎn)化信貸審批流程；對(duì)符合條件的農(nóng)戶集中統(tǒng)一授信發(fā)證，讓普惠金融惠及千家萬戶。

以上筆者從黨建、主業(yè)、服務(wù)三個(gè)層面闡述了農(nóng)商銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本邏輯。認(rèn)識(shí)并深刻把握其邏輯內(nèi)涵，從而加快自我發(fā)展、自我變革，開辟金融市場(chǎng)新領(lǐng)域、提升自身發(fā)展新高度、轉(zhuǎn)變產(chǎn)品服務(wù)新模式，開辟服務(wù)三農(nóng)新境界，相信農(nóng)商銀行未來發(fā)展的道路會(huì)越加寬廣！

（作者單位：河南中醫(yī)藥大學(xué)管理學(xué)院）