從年報中不難發(fā)現(xiàn)，多家上市銀行持續(xù)加大對金融科技的布局力度，借助科技手段，降低運營成本，提升風(fēng)險防范能力。同時，將金融科技作為眼下和未來發(fā)展的核心戰(zhàn)略，全方位應(yīng)對挑戰(zhàn)。

近日，剛剛成為國有大行的郵儲銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了兩則關(guān)于金融科技人才的招聘啟事。對金融科技人才的全方位需求也從側(cè)面反映了郵儲銀行發(fā)展金融科技的迫切愿望。

多家上市銀行年報顯示，過去一年中，金融科技已成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級助推器和未來發(fā)展的著力點。

提升效率 助力脫貧

平安銀行年報顯示，2018年平安銀行信息科技資本性支出25.75億元，同比增長82%；年末全行科技人力擴充到近6000人，較上年末增長超過44%。加大金融科技投入顯著提升了效率。平安銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安銀行采用機器人流程自動化技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動化處理，極大提升了銀行傳統(tǒng)手工操作流程效率和質(zhì)量，目前已在對公開戶核查等多個業(yè)務(wù)場景應(yīng)用，處理效率較人工提升60%以上。

光大銀行年報顯示，其中間業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，2018年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入368.94億元，同比增加61.20億元，增長19.89%。據(jù)光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，電子銀行業(yè)務(wù)堅持“移動優(yōu)先、智能服務(wù)、開放金融”策略，重點發(fā)力云繳費、云支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、手機銀行、直銷銀行等業(yè)務(wù)；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)圍繞供應(yīng)鏈金融打造“陽光供應(yīng)鏈”系列產(chǎn)品，大力發(fā)展在線供應(yīng)鏈和跨境電商支付業(yè)務(wù)等。這些重點業(yè)務(wù)都離不開金融科技的助力。

從多家銀行年報來看，金融科技在為銀行帶來增量業(yè)務(wù)的同時，在助推脫貧攻堅上也發(fā)揮了積極作用。

比如，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行在年報中專門提到了金融科技助力精準(zhǔn)扶貧方面的情況。建行創(chuàng)新推出的“區(qū)塊鏈金融精準(zhǔn)扶貧平臺”“金融扶貧撮合平臺”，依托“善融商務(wù)”平臺，開展消費電商扶貧。截至2018年年末，“善融商務(wù)”平臺累計入駐扶貧商戶3878戶，2018年實現(xiàn)扶貧交易額100.07億元。農(nóng)行利用金融科技推出“惠農(nóng)e通”平臺，截至2018年年末，該平臺貸款余額超過1000億元，覆蓋716萬農(nóng)戶，上線商戶超過267萬戶。

升級風(fēng)控 降低成本

在過去的一年中，銀行業(yè)在打好防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)中無疑扮演了主力軍作用。銀行業(yè)年報顯示，多家銀行在利用金融科技推動智能風(fēng)控升級方面都有所探索，并取得了積極成效。

光大銀行發(fā)揮大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)優(yōu)勢，綜合各類平臺上的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了電商、社交、出行、教育、醫(yī)療等多類消費場景金融化和互聯(lián)網(wǎng)化，先后在欺詐檢測、風(fēng)險評估、用戶畫像、預(yù)警催收等多個風(fēng)控環(huán)節(jié)實行智能風(fēng)控產(chǎn)品創(chuàng)新，并成功實現(xiàn)了成果轉(zhuǎn)化。農(nóng)業(yè)銀行通過充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新型手段和技術(shù)模型控制風(fēng)險，有效提升了風(fēng)險防范能力。

金融科技對銀行風(fēng)險管理的重要價值正日益顯現(xiàn)。全球管理咨詢公司麥肯錫此前發(fā)布的一份研究報告認(rèn)為，中國銀行業(yè)以往的金融模式主要是規(guī)模驅(qū)動，如今步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)險管理能力將成為新的競爭力。該報告提出了兩個建議。一是銀行要主動適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境，打造專業(yè)化、精細(xì)化的全面風(fēng)險管理體系，綜合運用數(shù)字化、智能化系統(tǒng)和工具，有效控制風(fēng)險、化解不良；二是要快速建立與新業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)險管理能力，如針對小微、零售消費金融和信用卡等高收益信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)化客戶識別與評級能力。據(jù)麥肯錫測算，數(shù)字化風(fēng)控可通過提升信貸管理效率、降低信貸與合規(guī)損失，幫助銀行節(jié)省20%至30%的風(fēng)險運營成本。

此外，目前各家銀行大力發(fā)展的消費金融等業(yè)務(wù)，更需要金融科技的支持。以人工智能為例，目前商業(yè)銀行已將其應(yīng)用在反欺詐、挖掘潛在客戶、風(fēng)險事件預(yù)警等多個場景中，同時為貸前決策評估、貸后風(fēng)控提供有關(guān)的數(shù)據(jù)以降低金融風(fēng)險。

聚合優(yōu)勢 迎接挑戰(zhàn)

從年報中不難發(fā)現(xiàn)，有多家銀行已將金融科技作為眼下和未來發(fā)展的核心戰(zhàn)略。2018年4月份，建行宣布成立金融科技子公司，民生銀行緊隨其后，在2018年5月份成立民生科技有限公司。加上此前已成立金融科技子公司的興業(yè)銀行、招商銀行和光大銀行，目前擁有金融科技子公司的銀行已達(dá)5家。

有實力的銀行紛紛在金融科技方面發(fā)力不僅是因為行業(yè)內(nèi)部的競爭壓力，更多還有來自外部的壓力。中信建投銀行業(yè)分析師楊榮舉例說，目前，以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在積極探索新的商業(yè)模式，試圖通過金融科技輸出增加收入來源。由于其龐大的活躍用戶數(shù)和豐富的應(yīng)用場景優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)系金融科技企業(yè)的發(fā)展呈燎原之勢。

建設(shè)銀行首席財務(wù)官許一鳴在年報業(yè)績發(fā)布會上表示，銀行業(yè)現(xiàn)在發(fā)展除了機遇還面臨三大挑戰(zhàn)，其中之一是金融科技帶來的非對稱性競爭。許一鳴說，現(xiàn)在第三方金融科技公司主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是消費、支付等，但是已經(jīng)開始在做公司結(jié)算支付等業(yè)務(wù)，這對銀行是一個非常大的挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，目前銀行系金融科技子公司在組織靈敏度、場景深入度及底層技術(shù)開發(fā)度等方面與互聯(lián)網(wǎng)系金融公司存在一定差距，因而許多銀行選擇與外部科技公司合作，期望能迅速提升自身相關(guān)能力，從而在未來的競爭中立于不敗之地。毫無疑問，未來在金融科技上的競爭將會日益激烈，“戰(zhàn)火”也不僅局限在銀行業(yè)內(nèi)部，而是在有實力的金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間。