每當(dāng)“年終獎(jiǎng)季”到來時(shí)，也是不法分子最活躍的時(shí)候。在投資理財(cái)市場上，不少商家費(fèi)盡心機(jī)通過“傍銀行”的方式上演“我很靠譜”的障眼法，通過假存管偽托管獲取投資人的信任。而投資人更要擦亮雙眼，莫要讓歪門斜路為自己帶來損失。

假存管偽托管

成不法商戶常用招數(shù)

近日，平安銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，該行收到多位客戶反映“深圳市車小喜科技控股有限公司” 在其網(wǎng)站對外宣傳“平安銀行提供專用賬戶托管，保證?？顚Ｓ?，安全可靠”等。

平安銀行表示從未與深圳市車小喜科技控股有限公司簽訂任何資金托管協(xié)議、資金監(jiān)管協(xié)議。對于“深圳市車小喜科技控股有限公司”利用該行名義進(jìn)行虛假宣傳，損害聲譽(yù)的行為，平安銀行將保留采取法律手段進(jìn)一步追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

《證券日報(bào)》記者瀏覽小喜科技網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站首頁已經(jīng)沒有了平安銀行托管等廣告語。

根據(jù)網(wǎng)站介紹，車小喜是一款專注于中石油、中石化加油卡移動(dòng)在線充值的軟件，在全國100多個(gè)城市有40000家商戶為近3000萬車主用戶提供便捷加油、汽車養(yǎng)護(hù)等服務(wù)。在該網(wǎng)站左上角，有加油充值低至七六折的標(biāo)語。

在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，記者查詢到該公司的信息為注冊資金100萬元，經(jīng)營范圍包括從事廣告業(yè)務(wù)、信息咨詢、手機(jī)軟件設(shè)計(jì)和通訊設(shè)備設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)工程的設(shè)計(jì)與施工等。

不過，在該企業(yè)的APP上，《證券日報(bào)》記者看到了一則延期兌付公告，公告中稱，因?yàn)橛涂ㄙY源不再具備優(yōu)勢，導(dǎo)致公司無法正常運(yùn)營，公司無奈做出退出加油充值行業(yè)的決定，而客戶未兌付的本金可以選擇在平臺(tái)購買商品，也可以選擇將資金分12個(gè)月提現(xiàn)至支付寶。

也就是說，若曾經(jīng)購買充值卡未用完的話，現(xiàn)在只能被迫按商家提供的方案兌付。

事實(shí)上，一些動(dòng)了歪腦筋的商戶利用銀行的聲譽(yù)作為攬客手段早已屢見不鮮。2018年9月，廣發(fā)銀行發(fā)布聲明，“古玩經(jīng)紀(jì)人曾經(jīng)理”微信公眾號(hào)、深圳國仁國際拍賣有限公司、寶隆國際藝術(shù)品拍賣（珠海）有限公司發(fā)布的與廣發(fā)銀行聯(lián)合辦活動(dòng)等消息均為虛假信息。

廣發(fā)銀行深圳分行表示，該行并無藝術(shù)投資部這個(gè)部門，也未與以上機(jī)構(gòu)開展任何形式的藝術(shù)品投資活動(dòng)、藝術(shù)品銷售等合作，以上機(jī)構(gòu)的任何行為皆與該行無關(guān)，以上機(jī)構(gòu)所發(fā)布的任何與廣發(fā)銀行相關(guān)的信息皆為虛假消息。

2018年多家網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出假存管，雖然與銀行簽訂存管協(xié)議，但是實(shí)際未進(jìn)行系統(tǒng)對接，利用簽訂合同后的真空期，對外宣稱平臺(tái)已與銀行展開存管業(yè)務(wù)，使投資者誤以為平臺(tái)為正規(guī)平臺(tái)從而吸引投資者進(jìn)行投資。

此外，雖然監(jiān)管明確在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳，但是對于營銷宣傳的界定卻較為模糊，平臺(tái)打擦邊球宣傳的現(xiàn)象并不少見，而銀行發(fā)現(xiàn)問題往往有滯后性，維權(quán)起來較為困難。因此，作為投資人來講，應(yīng)注意莫要被“虛假宣傳”迷了眼。

“打鐵還要自身硬”

防止被站臺(tái)先要合規(guī)宣傳

不過，雖然一方面不法商家經(jīng)常捆綁銀行進(jìn)行虛假宣傳，但另一方面，銀行自己的宣傳也會(huì)“踩紅線”，近日，江蘇省市場監(jiān)管局就公布了一批金融行業(yè)的虛假宣傳案例。

如該省某銀行在營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)的LED電子顯示屏上發(fā)布廣告，宣稱“我行某理財(cái)產(chǎn)品榮獲‘中國最佳銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)’”，事實(shí)上，該銀行于2015年獲得“2015中國最佳開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。

監(jiān)管局認(rèn)為，2015年之后當(dāng)事人并沒有獲得類似獎(jiǎng)項(xiàng)，其在廣告發(fā)布中省略了“2015”字樣，直接宣稱涉案理財(cái)產(chǎn)品是“中國最佳銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”，致使宣傳的曾獲榮譽(yù)信息與實(shí)際情況不符。此外，當(dāng)事人在廣告中宣稱“存滿365天，預(yù)期年化收益可達(dá)4.8%”等內(nèi)容，對預(yù)期最高年化收益率作虛假宣傳，并未對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或警示。

另外，徐州淮海農(nóng)村商業(yè)銀行有限公司因在其門店通過易拉寶和燈箱發(fā)布“金蓮花”理財(cái)產(chǎn)品廣告，易拉寶廣告中宣稱“產(chǎn)品收益穩(wěn)定，高于同期存款利率”等內(nèi)容，燈箱廣告中宣稱“金蓮花理財(cái)，推出保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，品種多、收益高”、“產(chǎn)品到期提供100%本息保證”等內(nèi)容，并未對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示的內(nèi)容。徐州市鼓樓區(qū)市場監(jiān)督管理局責(zé)令當(dāng)事人停止發(fā)布違法廣告，在相應(yīng)范圍內(nèi)消除影響，并處以罰款26萬元。（記者 毛宇舟）