10日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)日前人身險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理和近期監(jiān)管備案中發(fā)現(xiàn)的典型問題，24家保險(xiǎn)公司被點(diǎn)名批評。銀保監(jiān)會(huì)表示，建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通報(bào)制度，定期通報(bào)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的行業(yè)共性和個(gè)性問題。下一步，將按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，繼續(xù)對各公司報(bào)備產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格核查，定期通報(bào)監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的問題。

銀保監(jiān)會(huì)稱，該項(xiàng)通報(bào)源于2018年5月銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)的壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作。在產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理中其主要存三大問題：首先，個(gè)別公司存在自查整改不到位的情況。一是部分公司如招商仁和、弘康人壽、吉祥人壽、中意人壽等未按時(shí)報(bào)送自查整改報(bào)告，或整改進(jìn)度安排不當(dāng)；二是部分公司整改工作打折扣。如安邦人壽、安邦養(yǎng)老、和諧健康等對自查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品整改不及時(shí)；三是部分公司自查后仍存在疏漏。如，天安人壽某年金保險(xiǎn)產(chǎn)品生存保險(xiǎn)金給付不符合監(jiān)管要求，存在長險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)；平安健康和信美相互的特定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品存在保額虛高、缺乏定價(jià)基礎(chǔ)等問題；友邦保險(xiǎn)多款長期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備的費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法，違反關(guān)于長期健康保險(xiǎn)不得進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)的監(jiān)管規(guī)定。其次，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)和銷售宣傳“兩張皮”。一是在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)夸大產(chǎn)品責(zé)任和功能。如，華夏人壽某醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司營銷渠道公眾號在相關(guān)宣傳文案中存在貶低國家醫(yī)保政策的表述，影響惡劣。二是在產(chǎn)品停售環(huán)節(jié)缺乏必要的產(chǎn)品停售全流程管控。如，吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產(chǎn)品，被媒體報(bào)道仍有相關(guān)產(chǎn)品宣傳介紹，顯示為可購買狀態(tài)，公司對產(chǎn)品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。第三，條款設(shè)計(jì)表述不利于消費(fèi)者理解。一是條款中對消費(fèi)者利益可能受損的表述過于分散，不利于消費(fèi)者充分了解知悉。二是條款中存在較多法律法規(guī)的原文引用，文字冗長，消費(fèi)者不愿看、看不懂的問題未得到根本解決。

就監(jiān)管備案方面，存在的問題主要集中于產(chǎn)品開發(fā)報(bào)備、條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、精算假設(shè)等環(huán)節(jié)。銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條款表述不規(guī)范，有公司將受益人表述為除另有約定外第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，還有公司條款表述前后不一，理賠材料要求不合理等。此外，費(fèi)率厘定、精算假設(shè)不合規(guī)、不科學(xué)。前海人壽某分紅兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，利潤測試的投資收益率假設(shè)為7%，存在較大利率風(fēng)險(xiǎn)隱患；泰康人壽某終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品前5年退保率假設(shè)超過60%，存在“長險(xiǎn)短做”風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將對產(chǎn)品管理主體責(zé)任履行不到位，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，報(bào)備產(chǎn)品違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及仍涉及負(fù)面清單或問題通報(bào)中列明的不合理、不規(guī)范情形的，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。（記者 程竹）