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險(xiǎn)企受罰2.3億 違規(guī)讓利成重災(zāi)區(qū)

2019-01-02 13:53 來源:北京商報(bào) 責(zé)任編輯:fl
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摘要:在剛剛過去的2018年,保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未因合并調(diào)整過渡期而放松處罰力度。北京商報(bào)記者最新統(tǒng)計(jì),在過去一年中,銀保監(jiān)會及各地派出機(jī)構(gòu)共開出罰單達(dá)1430張,罰款金額超過

在剛剛過去的2018年,保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未因合并調(diào)整過渡期而放松處罰力度。北京商報(bào)記者最新統(tǒng)計(jì),在過去一年中,銀保監(jiān)會及各地派出機(jī)構(gòu)共開出罰單達(dá)1430張,罰款金額超過2.3億元,同比增幅超五成。其中,違規(guī)給予合同外利益占比最高,成為受罰重災(zāi)區(qū)。

保險(xiǎn)集團(tuán)包攬“前四”

2018年4月,原保監(jiān)會與原銀監(jiān)會合并,新的中國銀保監(jiān)會正式掛牌。從此,關(guān)于保險(xiǎn)與銀行方面各地監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的整合大幕就已開啟。在整合的過程中,對于保險(xiǎn)行業(yè)各類違規(guī)形象的處罰力度絲毫沒有放松。

北京商報(bào)記者最新統(tǒng)計(jì),2018年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出罰單共1430張,其中銀保監(jiān)會及原保監(jiān)會發(fā)布行政處罰決定24張,其余均由各地原保監(jiān)局開出,其中廣東、福建、河南、江蘇、吉林等地的保險(xiǎn)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)成為開罰單大戶。而2017年保險(xiǎn)業(yè)處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量為720家。

在這些監(jiān)管罰單中,四大保險(xiǎn)集團(tuán)包攬超過490張罰單,占比超三成,分別為中國人保系、中國平安系、中國人壽系以及中國太保系,各保險(xiǎn)集團(tuán)旗下均有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等子公司。

其中,中國人保旗下各子公司收到的罰單最多,達(dá)到194張。緊隨其后的是中國平安旗下子公司收到罰單116張,中國人壽旗下子公司收到罰單96張,中國太保旗下子公司收到罰單76張。

對此,有保險(xiǎn)業(yè)分析人士解釋,各大集團(tuán)公司業(yè)務(wù)量大、機(jī)構(gòu)多,相對來說,罰單數(shù)量自然與其業(yè)務(wù)規(guī)模成正比,這也為大公司在嚴(yán)管理、防風(fēng)險(xiǎn),并提高合規(guī)經(jīng)營方面提出了更高的要求。

在所有的罰單中,2018年出現(xiàn)新變化在于,隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整合,在開展銀保渠道業(yè)務(wù)時,銀行因不合規(guī)銷售被處罰的數(shù)量明顯增加,2018年有近20家銀行因存在客戶信息不真實(shí)、欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況、錯誤介紹保險(xiǎn)期限等原因被處罰。

對此,有保險(xiǎn)專家認(rèn)為,目前銀行渠道銷售主體為銀行工作人員,在銷售銀保產(chǎn)品時,一方面銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高規(guī)范經(jīng)營的意識,另一方面,保險(xiǎn)公司作為合作伙伴、銀保產(chǎn)品的提供者也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)產(chǎn)品培訓(xùn)和銷售培訓(xùn),避免銷售誤導(dǎo),因?yàn)榇饲瓣P(guān)于此類產(chǎn)品普遍存在夸大收益、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆的現(xiàn)象。

給予合同外利益排首位

從2018年銀保監(jiān)會及各地派出機(jī)構(gòu)開出罰單的處罰項(xiàng)目來看,違規(guī)行為五花八門,如提供虛假資料、虛列費(fèi)用、欺騙投保人或者保險(xiǎn)公司及銷售人員牟取不正當(dāng)利益等。

北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在諸多的處罰內(nèi)容方面,排在前五位的分別為:給予保險(xiǎn)合同外利益、提供虛假報(bào)告報(bào)表、虛列費(fèi)用、變更營業(yè)場所未按規(guī)定上報(bào)、欺騙投保人,五方面的罰單數(shù)量依次為201張、164張、143張、95張和80張。

“雖然現(xiàn)在百姓的保險(xiǎn)意識有所提高,但是主動購買意愿并不強(qiáng),保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有真正成為生活必需品,這為銷售帶來較大的難度。”一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)對北京商報(bào)記者表示,在很大程度上,保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售都是在業(yè)務(wù)人員的主動介紹并經(jīng)過反復(fù)說服的情況下所購買,而保險(xiǎn)銷售人員以業(yè)績?yōu)橹饕己酥笜?biāo),他們?yōu)榱双@得傭金,有時不得不給予更多的優(yōu)惠條件。不過,這些給予合同外利益的行為,對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和更多的保險(xiǎn)公司而言,被視為擾亂保險(xiǎn)市場,容易引發(fā)惡意降價(jià)的價(jià)格戰(zhàn),因此,監(jiān)管在這方面一直態(tài)度明確,強(qiáng)化監(jiān)管打壓價(jià)格戰(zhàn)。

值得一提的是,也有保險(xiǎn)公司因各種違規(guī)行為新業(yè)務(wù)被暫停3個月到一年不等。例如。太保財(cái)險(xiǎn)蚌埠中支因存在虛列中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用,被責(zé)令停止接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。

除此之外,保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營業(yè)務(wù)方面,還存在未按規(guī)定投保責(zé)任險(xiǎn)、牟取不正當(dāng)利益、聘任不具有任職資格的人員、客戶信息不真實(shí)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等行為。

罰款2.3億同比增幅超五成

隨著處罰力度的加大,除了罰單數(shù)據(jù)同比增長外,罰款總額也明顯高于2017年。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì),2018年保險(xiǎn)業(yè)收到行政處罰決定書的罰款總額達(dá)2.33億元,再次刷新年度紀(jì)錄,與2017年的1.5億元相比增加8300萬元,同比增幅為55.3%,而2017年罰款總額同比增幅為56.1%。

盡管保險(xiǎn)行業(yè)罰款增速較快,但是與銀行業(yè)、證券業(yè)相比,罰款總體量仍顯較少。2018年有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾明確表示,保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)相比,罰款數(shù)額太小,主要是受現(xiàn)有《保險(xiǎn)法》的約束,建議修改《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,加大對違法行為的處罰力度。

也有保險(xiǎn)業(yè)專家曾指出,在保險(xiǎn)業(yè)由于違規(guī)成本不高,這也是保險(xiǎn)公司鋌而走險(xiǎn)的一大原因,加大處罰將成為未來監(jiān)管的趨勢。

罰單數(shù)量與罰款金額也呈現(xiàn)正相關(guān)。在所有收到處罰的公司中,罰單總數(shù)處于“前四”的保險(xiǎn)集團(tuán)被罰金額相對最高。具體來看,中國人保、中國平安、中國人壽和中國太保旗下子公司合計(jì)被罰款10267萬元,占比達(dá)到44%。其中,中國人保旗下子公司合計(jì)被罰4500萬元。

2018年內(nèi),處罰達(dá)到百萬級以上的公司還包括中華聯(lián)合、華安、大地、泰康、華夏、幸福等,在保險(xiǎn)中介市場上,泛華保險(xiǎn)各子公司合計(jì)被罰52.9萬元,處于中介市場首位。不過,從單張罰單來看,新華保險(xiǎn)、昆侖健康、太平財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)處于“前四”,罰款金額分別為222萬元、 143萬元、140萬元、140萬元。

北京商報(bào)記者 崔啟斌

實(shí)習(xí)記者 李皓潔/文 張彬/制表 

責(zé)任編輯:fl

(原標(biāo)題:北京商報(bào))

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