近期，在各壽險公司密集備戰(zhàn)2019年“開門紅”（歷年1月份或一季度）之際，監(jiān)管再次發(fā)布風險提示，稱某人身保險公司代理人馬某在其微信朋友圈中發(fā)布“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導(dǎo)消費者，涉嫌虛假宣傳。

實際上，近年來在備戰(zhàn)“開門紅”前夕，有不少保險代理人在朋友圈發(fā)布各類“炒停售”信息，誤導(dǎo)消費者，而近期銀保監(jiān)會的風險提示無疑具有警示意義。

一位上市險企基層銷售人員對《證券日報》記者表示，之所以有業(yè)務(wù)人員在朋友圈不厭其煩地發(fā)布“停售”保險產(chǎn)品，是因為“這招推銷產(chǎn)品頗為有效”，此前也有不少業(yè)務(wù)人員借“134號文”炒停售。

監(jiān)管警示“炒停售”

11月下旬以來，大型壽險公司開始備戰(zhàn)2019年“開門紅”。

“險企積極部署2019年“開門紅”銷售，以年金型產(chǎn)品銷售為主，同時平衡四季度業(yè)績沖刺和“開門紅”籌備節(jié)奏，后續(xù)需持續(xù)關(guān)注“開門紅”銷售情況。” 銀河證券分析師武平平提到。

但今年保險“開門紅”前夕，無論是保險公司主銷產(chǎn)品，還是代理人質(zhì)態(tài)與往年相比均有些不同。華泰證券研報表示，經(jīng)歷了今年“開門紅”的低迷，代理人隊伍加速脫落，以銷售長期健康險與長期儲蓄險為主的代理人留存率提升，隊伍質(zhì)態(tài)逐步優(yōu)化。但新的市場環(huán)境下，年金險銷售仍有一定壓力。

實際上，歷年“開門紅”，保險公司均投入大量的人力物力推動保費增長，為推動“開門紅”期間保費迅速增長，搶占市場份額，保險公司往往從前一年的四季度開始準備，通過各種途徑加大產(chǎn)品宣傳力度。

在這種背景下，銀保監(jiān)會發(fā)布風險提示稱，某派出機構(gòu)在“亮劍行動”專項檢查中發(fā)現(xiàn)，某人身保險公司保險代理人馬某在其微信朋友圈中發(fā)布“購買返還型健康保險最后機會”、“重大疾病保險費率調(diào)整”等“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導(dǎo)消費者，涉嫌虛假宣傳。

實際上，“炒停售”此前就存在。例如，申萬宏源證券近期的研報表示，去年同期134號文代理人“炒停”年金險，部分代理人提前完成四季度指標，同時“開門紅”產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)變部分消耗險企運營資源。

據(jù)《證券日報》記者梳理，今年三季度以來，已經(jīng)有超過3家險企由于業(yè)務(wù)人員在朋友圈發(fā)布“炒停售”等信息被處罰。此前，山東保監(jiān)局對民生人壽棗莊中心支公司部分保險代理人通過微信朋友圈宣傳不合規(guī)內(nèi)容欺騙投保人的行為也進行了處罰。

“炒停售”本質(zhì)為銷售誤導(dǎo)

實際上，無論是朋友圈“炒停售”，還是線下“炒停售”，本質(zhì)上均為銷售誤導(dǎo)。例如，在上述案例中，馬某作為保險代理人，用“炒停”等營銷策略開展保險業(yè)務(wù)屬于違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會表示，人身保險產(chǎn)品分為普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等，“返還型健康險”這種表述并不準確。馬某借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用，實為虛假宣傳，誤導(dǎo)消費者。

根據(jù)《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認定指引》，辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員不得對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；不得有以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售等欺騙行為。

此外，即使保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率，根據(jù)《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規(guī)定，保險公司也不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

近年來，個別保險代理人或迫于業(yè)績壓力，或由于普通消費者專業(yè)知識欠缺、信息不對稱等原因，在朋友圈發(fā)布炒停售的虛假誤導(dǎo)信息，尤其是隨著自媒體發(fā)展，這一趨勢愈演愈烈。

今年6月份，銀保監(jiān)會就表示，當前，包括互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、博客、微博客、公眾賬號、微信等在內(nèi)的自媒體平臺已成為保險公司、保險中介機構(gòu)以及保險從業(yè)人員展示公司形象、推介保險產(chǎn)品、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念的重要渠道。但由于自媒體渠道參與門檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱、轉(zhuǎn)發(fā)傳播快,已成為保險銷售誤導(dǎo)、不實信息傳播的高發(fā)領(lǐng)域,嚴重損害保險消費者合法權(quán)益,埋下大量保險消費糾紛和群體性事件風險隱患。

保險“開門紅”在即，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒消費者：一是購買保險時，應(yīng)當仔細閱讀保險條款，不要盲目跟風沖動消費，根據(jù)自身需求理性選擇。二是提高風險防范意識，不輕信網(wǎng)絡(luò)傳言，相關(guān)政策信息應(yīng)以官方渠道發(fā)布為準。如有疑問，及時通過官方渠道向相關(guān)保險機構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。

在保險公司層面，銀保監(jiān)會曾要求，各保險公司、保險中介機構(gòu)必須充分認識自媒體保險營銷宣傳行為管控工作的重要性和緊迫性, 通過加強事前預(yù)防、完善事中監(jiān)控、嚴格事后追責等方式,扎實做好本公司及所屬保險從業(yè)人員的自媒體保險營銷宣傳行為管控, 杜絕出現(xiàn)違反《保險法》《廣告法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律、行政法規(guī)和保險監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)規(guī)定,違背公序良俗和誠實守信原則的違法和不當自媒體保險營銷宣傳行為。（記者 蘇向杲）