盡管旅游市場(chǎng)發(fā)展保持著強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，然而與之相關(guān)的旅游保險(xiǎn)卻并沒有隨之水漲船高……全球商旅協(xié)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)穩(wěn)居全國(guó)第一大商旅市場(chǎng)，而安達(dá)保險(xiǎn)的研究數(shù)據(jù)則表明，互聯(lián)網(wǎng)與旅行出行相關(guān)保險(xiǎn)累計(jì)總保費(fèi)卻出現(xiàn)了下滑的趨勢(shì)，其中游客對(duì)旅游中潛在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是主因。而中國(guó)報(bào)網(wǎng)發(fā)布的報(bào)告則表明，保險(xiǎn)公司、旅行社、游客均對(duì)旅行保險(xiǎn)發(fā)展緩慢具有關(guān)聯(lián)性。

11月7日，安達(dá)保險(xiǎn)介紹 ，2018年中國(guó)商旅支出規(guī)模約在3650億美元，穩(wěn)居全球第一大商旅市場(chǎng)；與此同時(shí)，個(gè)人旅行方面，世界旅行業(yè)理事會(huì)（WTTC）統(tǒng)計(jì)，2018年全球72個(gè)城市共計(jì)實(shí)現(xiàn)了6250億美元的旅行收入，占全球旅行GDP約24.3%，其中上海（350億美元）和北京（325億美元）居前兩位。

安達(dá)保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)意外健康險(xiǎn)負(fù)責(zé)人徐旭磊介紹說，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，隨著我國(guó)“一帶一路”的持續(xù)推進(jìn)，2017年，中國(guó)商旅市場(chǎng)超過美國(guó)市場(chǎng)的2920億美元，達(dá)到3460億美元，進(jìn)而2018年中國(guó)企業(yè)的商旅支出仍在持續(xù)上升中。在旅行市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)的過程中，風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷， “在即將過去的2018年，商旅風(fēng)險(xiǎn)仍然主要集中在延誤、行李丟失、盜搶（包括信用卡盜刷等）以及交通意外等四個(gè)方面”，徐旭磊說，除大型交通工具及醫(yī)療方面的風(fēng)險(xiǎn)外，對(duì)于旅行者，偷盜搶劫、旅行欺詐、交通不便和各類戶外活動(dòng)則是排名前四的主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

然而，與商旅市場(chǎng)迅猛發(fā)展不匹配的是，旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)滯后。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年春運(yùn)期間，互聯(lián)網(wǎng)與旅行出行相關(guān)保險(xiǎn)累計(jì)總保費(fèi)1.93 億元，與同期相比下降約15%。而這一期間，我國(guó)出境游人數(shù)再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到650萬人次，同比上升5.7%。

一邊是主動(dòng)投保率不高，而另一邊卻是旅游出險(xiǎn)案件頻發(fā)，并呈攀升之勢(shì)。2018年一季度相關(guān)保險(xiǎn)公司共接報(bào)104件重大案件，同比增長(zhǎng)13%。其中，突發(fā)疾病類案件占53%，食物中毒案件占21%，這兩類案件的增多是今年一季度重大案件增長(zhǎng)的主要原因。

與此同時(shí)，在2018年重大節(jié)假日期間，酒店取消險(xiǎn)占比上升6個(gè)百分點(diǎn)、航班延誤險(xiǎn)上升4個(gè)百分點(diǎn)，航意險(xiǎn)和其他交通工具意外人身傷害保險(xiǎn)均下降2個(gè)百分點(diǎn)。“這表明旅行保險(xiǎn)的顯性風(fēng)險(xiǎn)人們認(rèn)識(shí)的還是比較充分的。”徐旭磊分析，這也說明當(dāng)消費(fèi)者具有更多自主選擇權(quán)時(shí)，消費(fèi)者更傾向于選擇消費(fèi)體驗(yàn)更強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而對(duì)于人身意外風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)預(yù)防意識(shí)則相對(duì)較弱。

對(duì)此，《2018中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》認(rèn)為，旅游保險(xiǎn)發(fā)展不足有三方面的原因——保險(xiǎn)公司、旅行社和游客。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)和其他保險(xiǎn)比起來是比較低的，它們大多期限短、售價(jià)低。除了較貴的境外旅游保險(xiǎn)保費(fèi)和長(zhǎng)期旅游保險(xiǎn)保費(fèi)，絕大多數(shù)旅游保險(xiǎn)都是在幾元到幾十元之間，跟人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等上千上萬的保費(fèi)相比，其利潤(rùn)比較低，并且旅游保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不確定性高，保險(xiǎn)公司從中能夠獲取的利潤(rùn)較小。 旅行社對(duì)于旅游保險(xiǎn)的銷售也并不積極，因?yàn)闆]有足夠的利益驅(qū)使他們?nèi)ハ蛴慰屯扑]旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。

旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀與游客的認(rèn)知、意識(shí)、心態(tài)緊密關(guān)聯(lián)。例如，游客對(duì)保險(xiǎn)不信任、存在僥幸心理、對(duì)旅游保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)缺乏了解，有的誤認(rèn)為投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)就可以應(yīng)對(duì)旅途中發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)，再則多樣化需求很難通過一款產(chǎn)品來滿足。

不過，與個(gè)人旅行保險(xiǎn)相比，徐旭磊認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)投保商旅風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比2017年有所上升，這主要得益于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，也體現(xiàn)了企業(yè)關(guān)愛員工，為員工創(chuàng)造更好更完備的工作環(huán)境。安達(dá)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前推出的商旅保險(xiǎn)包括意外傷害、住院醫(yī)療、航班延誤、行程取消、行李丟失、盜搶盜刷、財(cái)產(chǎn)損失、送返保障等，游客可根據(jù)出行方式以及預(yù)估面臨風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理投保。北京商報(bào)記者 崔啟斌 實(shí)習(xí)記者 李皓潔