保險(xiǎn)營銷員爆發(fā)式增長

嚴(yán)查數(shù)據(jù)失真、公司自清門戶、懲處絕不手軟

銀保監(jiān)會醞釀推動

保險(xiǎn)營銷員新一輪改革

⊙記者 陳婷婷 ○編輯 陳羽

“作用功能不容否定，但問題矛盾也不容忽視。”在昨日中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會召開的2018中國保險(xiǎn)營銷峰會上，銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員施強(qiáng)對806萬保險(xiǎn)營銷員的現(xiàn)狀作出如上概括。

從2014年的300萬人到2017年底的806萬人，保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍爆發(fā)式增長推動了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也滋生了銷售誤導(dǎo)屢禁不止、虛假業(yè)務(wù)層出不窮等亂象。為此，施強(qiáng)透露，銀保監(jiān)會正有序推動保險(xiǎn)營銷改革，其中包括執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清理清查工作、探索建立執(zhí)業(yè)評價(jià)體系等。

五成保費(fèi)貢獻(xiàn)率VS五成脫落率

數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)營銷員渠道共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.6萬億元，占當(dāng)年全國總保費(fèi)的42.4%；今年前三季度，該渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.5萬億元，占全國總保費(fèi)的48.3%。

由此可見，在推動我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，保險(xiǎn)營銷員模式發(fā)揮了不可忽視的作用。但《2015-2018年中國保險(xiǎn)營銷員普查報(bào)告》卻顯示，保險(xiǎn)營銷員脫落（當(dāng)年入職當(dāng)年離職）人數(shù)呈現(xiàn)上升趨勢，2015年至2017年壽險(xiǎn)營銷員脫落率一直在50%上下。

施強(qiáng)指出，對保險(xiǎn)營銷模式需要一分為二看，清楚地認(rèn)識到存在的問題和矛盾。

一是公司的理念有誤。大多數(shù)公司對人員準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)格，培訓(xùn)投入不足，重視使用現(xiàn)成隊(duì)伍，輕視培養(yǎng)已有隊(duì)伍，忽視培養(yǎng)成長隊(duì)伍。營銷員隊(duì)伍學(xué)歷整體層次不高、職業(yè)素養(yǎng)還有待進(jìn)一步提升。

二是人員“大進(jìn)大出”。多年來，保險(xiǎn)公司一直采用“人海戰(zhàn)術(shù)”的簡單做法，行業(yè)粗放發(fā)展。

三是行業(yè)違法違規(guī)。一些業(yè)務(wù)人員法律意識淡薄，職業(yè)道德缺失。銷售誤導(dǎo)屢禁不止，虛假業(yè)務(wù)層出不窮，有的甚至進(jìn)行非法集資犯罪。

執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清查 清理整頓要來了

在力促保險(xiǎn)營銷員模式轉(zhuǎn)型中，監(jiān)管也在持續(xù)發(fā)力。今年7月，銀保監(jiān)會下發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，從市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查法律責(zé)任等方面對保險(xiǎn)營銷員提出新的要求。

2015年8月，原保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》取消了營銷員資格考試，改為執(zhí)業(yè)登記制度，以此加強(qiáng)從業(yè)人員的日常管理。但施強(qiáng)表示，目前，我國保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)管理還很薄弱，職業(yè)登記有名無實(shí)。

銀保監(jiān)會將切實(shí)落實(shí)行業(yè)性執(zhí)業(yè)管理。一是組織開展全行業(yè)保險(xiǎn)營銷員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)的清理清查工作，查處保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記走過場、數(shù)據(jù)失真、數(shù)據(jù)不完整的問題，全面消除保險(xiǎn)公司人管系統(tǒng)數(shù)據(jù)與執(zhí)業(yè)登記系統(tǒng)數(shù)據(jù)不對等“兩張皮”的頑疾；二是推動發(fā)揮行業(yè)組織作用，支持行業(yè)組織建立保險(xiǎn)營銷員水平能力測試制度，支持行業(yè)組織開展教育培訓(xùn)。探索建立執(zhí)業(yè)評價(jià)體系，依托執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)，針對續(xù)期保單、投訴率、退保率等探索建立指標(biāo)體系，實(shí)施保險(xiǎn)營銷員的分類評估，實(shí)現(xiàn)社會監(jiān)督。

施強(qiáng)還表示，銀保監(jiān)會將有序推動保險(xiǎn)營銷改革。對于改革基本方向，將努力縮減管理團(tuán)隊(duì)的層級，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導(dǎo)向的傭金制度和考核機(jī)制；而改革推進(jìn)的步驟是支持各地區(qū)各公司根據(jù)自身情況先行先試。

強(qiáng)化險(xiǎn)企管控責(zé)任嚴(yán)處違規(guī)者

對于保險(xiǎn)營銷員存在亂象，究其原因，在施強(qiáng)看來，這些與保險(xiǎn)公司的管控缺失密不可分。

為此，銀保監(jiān)會將全面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任。一是要嚴(yán)把營銷員準(zhǔn)入關(guān)口，從源頭上改變良莠不齊的狀況；二是把好培訓(xùn)關(guān)口，穩(wěn)步提升從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)；三是強(qiáng)化預(yù)防考核管理，及時自發(fā)自覺的進(jìn)行“門戶清理”。

此外，還要嚴(yán)厲懲處保險(xiǎn)營銷違法違規(guī)行為。一是要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)測和評估，不斷完善非現(xiàn)場的監(jiān)管力度，建立保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍和數(shù)據(jù)的報(bào)送制度，加強(qiáng)中介市場的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；二是嚴(yán)懲以身試法者，對違法違規(guī)者懲處絕不手軟，行政處罰就高不就低，對符合行業(yè)禁入的堅(jiān)決逐出市場，同時通過失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，使其處處受限，對涉嫌違法者堅(jiān)決移送司法查辦；三是嚴(yán)格追究責(zé)任，保險(xiǎn)公司是管控主體，采用逐級倒查責(zé)任、終身問責(zé)的方式，追責(zé)問責(zé)、嚴(yán)格責(zé)任擔(dān)當(dāng)。