保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作淺析
摘要: 民生保險(xiǎn)股份有限公司駐馬店中心支公司姚達(dá)千當(dāng)前,洗錢的黑手已經(jīng)伸向了保險(xiǎn)領(lǐng)域,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)等各方面存在著一定隱患,反洗錢工作
民生保險(xiǎn)股份有限公司駐馬店中心支公司姚達(dá)千
當(dāng)前,洗錢的黑手已經(jīng)伸向了保險(xiǎn)領(lǐng)域,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)等各方面存在著一定隱患,反洗錢工作一直都是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)?,F(xiàn)結(jié)合我公司的特點(diǎn),就洗錢風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)狀況談幾點(diǎn)拙見。
洗錢風(fēng)險(xiǎn),犯罪分子利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其收益披上合法外衣的行為。通常有以下三種形式,即利用投保退費(fèi)洗錢、利用地下保單洗錢及利用中介結(jié)構(gòu)洗錢,不法分子利用保險(xiǎn)中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬,用于抹去私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。
現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)實(shí)來看,保險(xiǎn)洗錢已浮出水面,并逐步向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滲透。金融機(jī)構(gòu)具有防止洗錢、杜絕不法資金源頭的法律義務(wù),在《中華人民共和國反洗錢法》第三條中就金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)也進(jìn)行了明確,結(jié)合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上,公司履行反洗錢基本義務(wù)大致分為以下幾點(diǎn):建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,并向中國人民銀行報(bào)備;設(shè)立反洗錢崗,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作;建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度;通過第三方識別客戶身份時(shí)需滿足規(guī)定要求;身份信息核實(shí);建立客戶資料和交易記錄保存制度;按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng);對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密;應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi),妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料;在履行反洗錢義務(wù)過程中,發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。
風(fēng)險(xiǎn)識別。根據(jù)客戶的身份、賬戶、業(yè)務(wù)等特征與洗錢的關(guān)聯(lián)性,確定客戶識別點(diǎn),根據(jù)犯罪趨勢、典型案例、常見可疑交易類型及其識別點(diǎn)等,確定資金監(jiān)測識別點(diǎn),同時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。對反洗錢相關(guān)內(nèi)部控制等制度,進(jìn)行整體評估。此外,應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施,根據(jù)評估、監(jiān)測結(jié)果,酌情制定并完善管理措施。
在實(shí)際工作中,我們?yōu)榱碎_展更加有效的反洗錢工作,對今年的反洗錢工作又做了如下要求:加強(qiáng)反洗錢工作的組織工作,把反洗錢工作落到實(shí)處,建立崗位責(zé)任制,建立和完善反洗錢內(nèi)控制度;組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn),交流和提高員工對反洗錢工作的能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn);重視和規(guī)范反洗錢檢查工作;以多種形式的內(nèi)外宣傳活動(dòng)營造反洗錢氛圍。
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