反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券等各種領(lǐng)域，有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作顯得尤為重要。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的意義。保險(xiǎn)洗錢(qián)是指洗錢(qián)分子利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)渠道,通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式掩飾和隱瞞非法所得及產(chǎn)生收益的來(lái)源,使其轉(zhuǎn)化為表面合法的形式,以逃避法律制裁。隨著銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展,洗錢(qián)分子通過(guò)銀行業(yè)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)和成本越來(lái)越高,利用保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)是他們的一個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇。因此,做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作意義重大。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí)淡薄。保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)高度重視保險(xiǎn)主業(yè)拓展，追求保險(xiǎn)收益最大化。多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地認(rèn)為反洗錢(qián)工作不能帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)利益，甚至影響本單位業(yè)績(jī)考核排名，在思想認(rèn)識(shí)上不夠重視，從而不能認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，具體措施落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作效果不佳，反洗錢(qián)工作機(jī)制不健全。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu)，開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的大額可疑交易報(bào)告制度及大額交易上報(bào)系統(tǒng)、客戶(hù)身份識(shí)別制度及客戶(hù)身份識(shí)別核查系統(tǒng)均未建立。缺乏開(kāi)展反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行個(gè)人所得與業(yè)績(jī)掛鉤的激勵(lì)機(jī)制，使保險(xiǎn)從業(yè)人員在有限的市場(chǎng)中追求利潤(rùn)最大化，很少考慮投保人的資金性質(zhì)及來(lái)源，開(kāi)展反洗錢(qián)工作積極性不高。

完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)根據(jù)《反洗錢(qián)法》和新修訂的《保險(xiǎn)法》，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)作系統(tǒng)化的修訂和完善，并對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督、檢查，有效防范和控制洗錢(qián)行為的發(fā)生。提高發(fā)現(xiàn)和跟蹤可疑交易的能力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立動(dòng)態(tài)的可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的聯(lián)通對(duì)接，將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管，有效防范各種新業(yè)務(wù)帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)培訓(xùn)，建立完善的培訓(xùn)機(jī)制，提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)，積極營(yíng)造反洗錢(qián)工作氛圍，切實(shí)提高保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的效率和效果。