新華社北京8月15日電 題：看最高法對“套路貸”詐騙如何亮劍

新華社“中國網事”記者劉揚濤

針對一些地方不時曝出“套路貸”案件，最高人民法院日前下發(fā)《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（以下簡稱通知），對非法侵占財物的“套路貸”詐騙犯罪正式亮劍。

亮劍一：定性某些“套路貸”為新型犯罪

早在今年4月份，有關部門就針對“套路貸”發(fā)出《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，其中明確規(guī)定，未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。

然而，“套路貸”并未偃旗息鼓，從網上最近曝出的“套路貸”案件來看，大有愈演愈烈之勢。而“借款幾百元欠下幾十萬元”的案件，令人瞠目。

對此，通知明確指出，社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。

這里旗幟鮮明地指出，某些“套路貸”并非一般民間借貸糾紛，而是有預謀的犯罪。區(qū)分普通借貸糾紛和犯罪，正是懲治“套路貸”詐騙犯罪的司法前提。

通知要求，人民法院要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別。

亮劍二：嚴查“套路貸”詐騙做局

北京清律律師事務所律師熊定中表示，“套路貸”往往披著民間借貸的虛假外衣，以“無抵押、迅速放款”為餌吸引受害人，并哄騙他們簽下高于所借款項的欠條，還款過程中“套路貸”團伙會以電話故障、系統(tǒng)維護為由導致借款人無法按時還款，之后就以“違約”為名收取“天價”滯納金、手續(xù)費，最終通過暴力催債、提起虛假訴訟等手段來侵占借款人財產。

這一分析，揭示了某些“套路貸”詐騙做局的全過程。

“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據。”熊定中指出，在許多“套路貸”案件中，受害人往往拿不出被套路的證據；相反，有備而來的“套路貸”設局人卻能通過在借款合同中設置大量陷阱，從而獲得有利于自己的證據。

對此，通知提出，要加大對借貸事實和證據的審查力度。人民法院要結合款項來源、交易習慣等因素綜合判斷借貸的真實情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對案件事實無法說明的，應當傳喚當事人本人到庭，就有關案件事實接受詢問。要適當加大調查取證力度，查明事實真相。

從借貸的真實情況入手審查，無疑是揭開“套路貸”“畫皮”的根本。

亮劍三：遏制“套路貸”高收費

“套路貸”的一種重要手段或說目的，是想從受害人身上高額收費。

對此，通知提出，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。

北京市匯佳律師事務所律師蘆云提醒百姓，如在民間借貸過程中遭遇上述變相收取高利貸的違法行為，一定要保持警惕，盡量收集證據，并且第一時間報警。“對于高利貸，利息在24%的范圍內，可依法償還，超出部分可以拒絕支付。”他說。

亮劍四：不為“套路貸”詐騙提供司法支持

“套路貸”騙取高收益的一個重要途徑，是通過司法程序，讓司法為自己撐腰。

熊定中認為，“套路貸”的癥結就在于，不法分子會處心積慮地設計一套“法律陷阱”，使得自己在法律上處于有利位置，而讓受害人得不到法律的支持。

對此，通知指出，民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

這就表明，只要司法機關審查后，認定“套路貸”涉及違法犯罪，司法機關就會駁回起訴，不會為處心積慮制造證據的“套路貸”詐騙提供司法支持，從而堵住“套路貸”騙局“法庭上見”的企圖。

中國政法大學知識產權中心特約研究員趙占領表示，“套路貸”近年來屢禁不止甚至愈演愈烈，其背后不乏犯罪嫌疑人想鉆法律空子、渾水摸魚的心態(tài)。此次通知正是針對這一問題及時提出解決辦法，對整治“套路貸”亂象必將起到重要推動作用。

蘆云建議，貸款人應盡量向正規(guī)、有資質的金融機構申請貸款，或向親朋好友尋求幫助。如需向個人借款，一定要提高對“套路貸”詐騙的防范意識，提升對民間合法借貸與“套路貸”的甄別能力。

趙占領表示，公安機關應進一步加大對“套路貸”犯罪的打擊力度，在接到報警后應及時立案查處。除此之外，在事先防范方面，公安機關及其他行業(yè)主管部門應該加大對于小額貸款公司等民間借貸機構的管理監(jiān)察力度，同時要加強宣傳，讓公眾認清“套路貸”手段和危害，增強風險防范意識。（參與采寫：馮松齡）