領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（九）

淺談保險(xiǎn)業(yè)反洗錢存在的問題及建議

國元保險(xiǎn)駐馬店中心支公司 李 偉

伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，洗錢犯罪活動也越來越嚴(yán)重。為了預(yù)防洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)違法行為，我國反洗錢管理機(jī)構(gòu)已先后出臺了《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，經(jīng)過各方努力，銀行業(yè)反洗錢工作已取得較大進(jìn)展。隨著銀行洗錢成本的增大，洗錢犯罪逐漸將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了保險(xiǎn)和證券業(yè)。在這一新形勢下，如何進(jìn)一步打擊洗錢犯罪，保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作就顯得尤為重要。

一、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作發(fā)展現(xiàn)狀。（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢意識逐步提高。自反洗錢工作開展以來，絕大部分保險(xiǎn)公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理意識逐步增強(qiáng)，管控能力及業(yè)務(wù)合規(guī)性不斷提高。（二）反洗錢內(nèi)控制度逐步完善。各家保險(xiǎn)主體逐步建立了反洗錢制度，反洗錢內(nèi)控制度體系逐步形成。一是在公司基本制度層面，明確要求執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)、保密制度與審計(jì)等工作；二是在具體操作層面分別對客戶身份識別、客戶身份資料留存及交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告事項(xiàng)明確了具體操作要求。（三）反洗錢基礎(chǔ)工作逐步開展。按照相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始逐步開展反洗錢工作，如向反洗錢檢查分析中心報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料等，將反洗錢基本操作規(guī)范融入保險(xiǎn)公司的工作全流程。

二、反洗錢工作存在的問題。（一）思想認(rèn)識不到位，反洗錢意識淡薄。人民銀行總行先后發(fā)布了多個(gè)法律法規(guī)來規(guī)范反洗錢工作流程，但是這一系列法律法規(guī)在保險(xiǎn)業(yè)操作流程中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度明顯不足，僅僅停留在表面上，多數(shù)存在敷衍塞責(zé)的現(xiàn)象。（二）公司內(nèi)控制度不健全。保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)部控制不夠健全，反洗錢規(guī)章制度不詳細(xì)。一方面，內(nèi)部制度建設(shè)流于形式，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的效率。另一方面，反洗錢宣傳不夠，社會公眾缺乏對反洗錢政策的了解，保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶調(diào)查時(shí)遇到較多阻力。

三、反洗錢工作建議。（一）樹立全體從業(yè)人員反洗錢意識。保險(xiǎn)洗錢猖獗的原因之一是保險(xiǎn)公司的管理人員和基層展業(yè)人員對于洗錢的危害和嚴(yán)重后果認(rèn)識不足，給洗錢犯罪分子留下了可乘之機(jī)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對管理人員和員工的反洗錢宣傳和培訓(xùn)，讓反洗錢意識在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入人心，切實(shí)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)。    （二）強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，依法制定和完善反洗錢相關(guān)制度，逐步建立起適合自身情況、具有較強(qiáng)操作性的反洗錢工作體系。（三）提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，對現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)防，并制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序。完善產(chǎn)品條款，設(shè)立不同等級的防范措施，杜絕黑錢從保險(xiǎn)系統(tǒng)流過。積極研發(fā)能有效預(yù)防洗錢犯罪的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)揮保險(xiǎn)主體參與支持反洗錢犯罪的責(zé)任意識，提高保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)。要繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢的國際間合作，積極推動我國反洗錢法律與國際反洗錢法律的接軌，借鑒他國反洗錢先進(jìn)的立法司法執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)，不斷完善我國的反洗錢法律制度，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。