領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（七）

淺談反洗錢在維護金融穩(wěn)定方面的作用

中國銀河證券股份有限公司駐馬店文明大道證券營業(yè)部 張春生

隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，我國反洗錢形勢日益嚴(yán)峻。在我國，反洗錢不但是打擊販毒、腐敗等犯罪活動的利器，而且對保障國家金融安全、降低經(jīng)營風(fēng)險、深化體制改革有著重要意義。

現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道，正確處理好履行反洗錢義務(wù)與追求經(jīng)濟利益最大化的關(guān)系，成為地方金融業(yè)面臨的現(xiàn)實問題。金融機構(gòu)努力做好新時代反洗錢工作，對充分發(fā)揮反洗錢在防范化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定方面的作用是有益的。

國際上，反洗錢法律制度日漸完善；中國反洗錢監(jiān)測分析中心積極開展與境外對口機構(gòu)的交流與合作；反洗錢監(jiān)管力度加大，處罰越來越嚴(yán)等?？偠灾?，各國政府和國際社會對反洗錢的認(rèn)識水平普遍提高,越來越重視反洗錢在保護國家安全、反腐敗和維護金融穩(wěn)定中的重要作用。做好反洗錢工作，提高對其意義的認(rèn)識，我們要從三個層面來看。第一，法律層面?！吨腥A人民共和國反洗錢法》使反洗錢工作在我國具有了法律地位，使這項工作具有了強制性。我們應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個反洗錢工作機制，即在中央銀行的協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，以商業(yè)銀行等經(jīng)營性金融機構(gòu)為參與主體，以公安、司法部門為執(zhí)法力量，社會各方面共同履責(zé)的一個宏大機制與體系，保障這項工作順利進行。第二，道德規(guī)范層面。從遏制犯罪的層面，我們有義務(wù)做好反洗錢的宣傳教育工作。要引導(dǎo)券商充分認(rèn)識洗錢犯罪對國家安全及金融機構(gòu)自身的危害，增強參加反洗錢工作的自覺性。第三，社會責(zé)任層面。作為一個金融機構(gòu)，要全面做好反洗錢工作，積極履行對社會對國家的責(zé)任。

反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行、維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有重要意義。第一，反洗錢是維護社會穩(wěn)定的客觀需要。加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經(jīng)濟秩序。第二，反洗錢有利于市場經(jīng)濟的健康運行?，F(xiàn)階段，我國經(jīng)濟領(lǐng)域的許多違法犯罪活動，往往與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，還嚴(yán)重擾亂經(jīng)濟秩序，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟秩序的有力保證。第三，反洗錢有利于維護金融機構(gòu)誠信及穩(wěn)定。金融機構(gòu)作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。做好反洗錢工作對維護金融機構(gòu)聲譽，防范金融風(fēng)險，維護金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。

銀河證券公司總部對反洗錢工作高度重視，建立了以《反洗錢和反恐怖融資工作管理制度》為核心，各項具體規(guī)章與業(yè)務(wù)實施細則、操作流程相配合的反洗錢制度體系。主要包含反洗錢崗位責(zé)任、工作績效考核、監(jiān)督檢查和內(nèi)部審計、客戶身份識別制度及操作規(guī)程、客戶身份資料和交易記錄保存操作規(guī)程、大額交易和可疑交易識別和報告操作規(guī)程、反恐怖融資制度等。公司不斷更新反洗錢系統(tǒng)，2017年7月啟用了新的反洗錢綜合監(jiān)測系統(tǒng)，新系統(tǒng)能夠通過公司數(shù)據(jù)中心實現(xiàn)與客戶賬戶、交易、產(chǎn)品等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效對接，實現(xiàn)多維度風(fēng)險評價和客戶風(fēng)險等級劃分手段的電子化，提高了風(fēng)險監(jiān)管的實效性和針對性。

反洗錢工作是一項任重而道遠的工作，證券公司作為非銀行金融機構(gòu)，仍然是整個金融體系中不可或缺的組成部分。