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2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器?！斗聪村X法》分別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機關職責，第三章明確了金融機構反洗錢義務。同年11月，央行發(fā)布《金融機構反洗錢規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個統(tǒng)領性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險公司位列其中。這標志著我國保險業(yè)悄然拉開金融反洗錢“序幕”。

一、保險公司履行反洗錢義務的背景。2007年3月1日起施行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》；2007年6月11日起施行《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》；2007年8月1日起施行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機構反洗錢法規(guī)對反洗錢工作從不同方面規(guī)范了可量化標準，針對不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識別要求。上述法律制度明確了金融機構的反洗錢義務，對于落實反洗錢工作具有很強的指導性意義。根據(jù)我國有關反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行， 保險公司同樣具有相同的應盡義務。

二、目前保險公司反洗錢工作的關鍵環(huán)節(jié)。在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實際明晰定義，在反洗錢監(jiān)控工作方面，主要做法有以下幾點：1.針對《反洗錢法》等有關法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。2.對客戶身份識別制度的控制，在為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶，采取相應措施，確認客戶的真實身份。3.加強財務核保配合反洗錢監(jiān)控。財務核保是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務核保從過去單純的保額財務核保，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務核保的統(tǒng)一。4.按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告。各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。5.反洗錢培訓和教育。保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。

三、今后保險公司反洗錢工作的方向。我國的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和全球經(jīng)濟一體化的不斷推進，仍然會不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。同時，保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機關的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)。