保本理財(cái)成過去式

個(gè)人大額存單火了

銀行：購(gòu)買個(gè)人大額存單也要貨比三家

□周刊記者 蘇弼坤

 通訊員 付 音 文/圖

“《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的新規(guī)落地后，備受關(guān)注的焦點(diǎn)之一就是理財(cái)不再保本保收益。如此一來，銀行的個(gè)人大額存單業(yè)務(wù)開始走紅。”昨日上午，洛陽銀行駐馬店分行個(gè)人客戶經(jīng)理常紅告訴記者，以洛陽銀行近日發(fā)行的3年期個(gè)人大額存單來說，年利率可達(dá)4.2625%，較央行基準(zhǔn)利率上浮達(dá)55%，前來咨詢?cè)擁?xiàng)業(yè)務(wù)的人越來越多。

市內(nèi)不少銀行都推出了個(gè)人大額存單業(yè)務(wù)。

個(gè)人大額存單利率較央行基準(zhǔn)利率上浮55%

常紅介紹，以前也有不少人關(guān)注個(gè)人大額存單，只不過《新規(guī)》落地后，關(guān)注此項(xiàng)業(yè)務(wù)的人更多了。畢竟現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)變了，以后保本的理財(cái)產(chǎn)品就沒有了，個(gè)人大額存單的利率上浮挺高的，適合大部分追求穩(wěn)健類型的投資者。

“我們銀行20萬元起存、1萬元遞增的3年期個(gè)人大額存單利率可達(dá)4.2625%，較央行基準(zhǔn)利率上浮了55%，如果客戶需要提前支取這份個(gè)人大額存單，也可享受靠檔計(jì)息。”常紅介紹，個(gè)人大額存單其實(shí)就是一種儲(chǔ)蓄形式，只不過有一定的門檻，但其憑借收益高、提前支取靠檔計(jì)息等多方面的優(yōu)勢(shì)，成了以往理財(cái)產(chǎn)品的良好替代品。

另外，記者在采訪中了解到，市內(nèi)不少銀行都推出了此項(xiàng)業(yè)務(wù)并且產(chǎn)品多樣化，只不過有些個(gè)人大額存單在支取功能、是否靠檔計(jì)息和利率上有所不同，投資門檻也不相同。

個(gè)人大額存單值不值得購(gòu)買

對(duì)于個(gè)人大額存單這項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行熱情高漲地不斷向市民推銷，而投資者是否買賬呢？

記者走訪發(fā)現(xiàn)，到銀行咨詢或辦理個(gè)人大額存單業(yè)務(wù)的人不在少數(shù)，特別是一些上了年紀(jì)的退休職工。

“個(gè)人大額存單值不值得購(gòu)買是很多人考慮的首要問題。”常紅對(duì)記者說，當(dāng)理財(cái)不能剛性兌付、銀行理財(cái)面臨不再保本保收益的尷尬后，相當(dāng)一部分投資者開始將目光轉(zhuǎn)向個(gè)人大額存單，畢竟這個(gè)產(chǎn)品的收益更適合高凈值且風(fēng)險(xiǎn)偏低的投資人群，而且現(xiàn)在它的利率比普通定期存款、余額寶和支付寶要高。

購(gòu)買個(gè)人大額存單要貨比三家

既然越來越多的人把目光投向個(gè)人大額存單，那么，它有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

常紅介紹，所謂個(gè)人大額存單，本質(zhì)上就是銀行存款，只不過有門檻要求，利息比普通定期存款高，相對(duì)靈活。與普通定期存款相比，大額存單的優(yōu)勢(shì)不少，比如提前支取損失較小，當(dāng)然這也要看購(gòu)買時(shí)的具體條款。其次收益高、期限靈活。

“個(gè)人大額存單的優(yōu)勢(shì)確實(shí)很多，但是想購(gòu)買的客戶不能盲目，一定要貨比三家，因?yàn)檫@牽涉到客戶的收益。”常紅介紹，雖然個(gè)人大額存單這項(xiàng)業(yè)務(wù)比較普遍，但市民投資時(shí)要貨比三家，特別是一些中老年人和精打細(xì)算的投資者。

常紅提醒，不同銀行個(gè)人大額存單的利率不同。此外，還要了解個(gè)人大額存單提前支取的計(jì)息方式和付息方式，畢竟投資者不確定自己什么時(shí)候需要用這筆錢。最后，還要提醒客戶，一定要知道銀行是否會(huì)每年按照實(shí)際天數(shù)365天或366天計(jì)息，因?yàn)橛行┿y行是以360天進(jìn)行計(jì)息的。

“拿洛陽銀行的20萬元、3年期、利率4.2625%來算，洛陽銀行按照365天或366天計(jì)息，到期利息為25930元，而同樣的門檻、同樣的利率，以360天計(jì)息的到期利息是25575元，差了355元，如果投資者投資高于20萬元，差距更大。”常紅說。