領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（四）

關(guān)于保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)控制度構(gòu)建工作的初探

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)駐馬店中心支公司 謝中宇

2016年10月31日，中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（下稱《反洗錢法》）?！斗聪村X法》的出臺(tái)彌補(bǔ)了我國(guó)針對(duì)反洗錢工作的立法空白，標(biāo)志著我國(guó)正式進(jìn)入主動(dòng)打擊洗錢犯罪行為、立法規(guī)范具體反洗錢工作的嶄新階段。

隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)互通的深化和擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已成為洗錢犯罪高發(fā)的領(lǐng)域之一，如何在嚴(yán)格遵守現(xiàn)有法律規(guī)范的同時(shí)，充分結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)及自身公司實(shí)際，摸索出一套切實(shí)可行的反洗錢內(nèi)控制度，將《反洗錢法》落到實(shí)處，已成為保險(xiǎn)領(lǐng)域乃至金融領(lǐng)域中一個(gè)急需解決的問(wèn)題。

一、反洗錢的法律責(zé)任與保險(xiǎn)公司面臨的困難

在現(xiàn)有法律規(guī)定下，我國(guó)《反洗錢法》針對(duì)未履行反洗錢義務(wù)的行為采取對(duì)金融機(jī)構(gòu)及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“雙行政處罰”的原則。如《反洗錢法》第三十一條之規(guī)定：“未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的”行為均將由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可對(duì)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。再如第三十二條之處罰規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)， 或未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等情況的，處以公司方面20萬(wàn)元至500萬(wàn)元不等、個(gè)人方面1萬(wàn)元至50萬(wàn)元不等或免職的行政處分。

但對(duì)保險(xiǎn)公司方面，首先，其作為追求自身利益最大化的商業(yè)機(jī)構(gòu)，更要激勵(lì)約束機(jī)構(gòu)確保相關(guān)制度在具體工作中的實(shí)際作用。其次，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中遵循的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條之規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)就共計(jì)17種可疑情況進(jìn)行分析報(bào)送，不僅要建立確切的反洗錢內(nèi)部控制制度，也規(guī)定了保險(xiǎn)公司必須在實(shí)際工作中遵守相關(guān)法律規(guī)定。最后，保險(xiǎn)公司作為服務(wù)行業(yè)，如根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行“二次訪問(wèn)”或?qū)嵉卣{(diào)查，無(wú)疑會(huì)加重客戶的不良消費(fèi)體驗(yàn)，導(dǎo)致客戶的反感與不滿，嚴(yán)重者可能影響主營(yíng)業(yè)務(wù)，甚至帶來(lái)投訴后果，勢(shì)必會(huì)加重公司的經(jīng)營(yíng)成本。

二、保險(xiǎn)公司開(kāi)展反洗錢工作采取的對(duì)策

配備反洗錢專職人員。根據(jù)同業(yè)間的調(diào)查，保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢專職工作人員多為1~2人，區(qū)縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)很少配備專職人員，鑒于保險(xiǎn)公司人員普遍流動(dòng)性較大，應(yīng)該配備反洗錢專職人員，從而提升反洗錢工作的專業(yè)性。

注重內(nèi)控制度的有效落實(shí)。保險(xiǎn)公司在制定內(nèi)控制度時(shí)應(yīng)從機(jī)構(gòu)特征出發(fā)，將自身業(yè)務(wù)特征進(jìn)行細(xì)化。同時(shí)，關(guān)注反洗錢各成員的履職情況，通過(guò)約見(jiàn)高管談話、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等措施進(jìn)行有效督促，以督促保險(xiǎn)公司落實(shí)相關(guān)制度。

強(qiáng)化反洗錢工作的積極性。受保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模、地理位置因素等方面的影響，結(jié)合保險(xiǎn)公司逐漸減少的現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作積極性不高，而反洗錢工作是保險(xiǎn)公司義不容辭的法律義務(wù)，故要強(qiáng)化反洗錢工作的積極性，確保反洗錢工作有序開(kāi)展。

注重反洗錢監(jiān)控報(bào)送的溝通聯(lián)系。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)該完善反洗錢報(bào)送系統(tǒng)，加強(qiáng)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)駐馬店中心支公司將把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，為維護(hù)良好金融秩序、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。