◆領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（三）◆

淺談保險業(yè)如何做好反洗錢工作

大地財險駐馬店中心支公司 陳 里

當(dāng)前，洗錢正逐漸向保險業(yè)延伸，通過保險機構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式逐步呈現(xiàn)多樣化、隱蔽化、專業(yè)化的趨勢，防范和打擊通過保險洗錢行為已成為當(dāng)前金融行業(yè)反洗錢工作的重點之一。如何做好保險業(yè)反洗錢工作，有以下幾個方面：

一、加大保險機構(gòu)對反洗錢制度的執(zhí)行力度。中國保監(jiān)會于2011年9月13日頒布了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》及央行于2016年12月28日發(fā)布中國人民銀行令〔2016〕第3號令，對保險業(yè)反洗錢工作作了具體規(guī)定。保險機構(gòu)要在內(nèi)部管理上加強反洗錢各項要求的執(zhí)行，切實把反洗錢工作納入依法合規(guī)經(jīng)營考核評價，認(rèn)真落實人民銀行和監(jiān)管機構(gòu)的工作要求，做好反洗錢日常管理工作，切實規(guī)避洗錢風(fēng)險，保障保險業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

二、加大保險業(yè)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的反洗錢力度。反洗錢工作只有緊密融入經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，才能起到應(yīng)有的效果。業(yè)務(wù)上，要在承保、理賠、合規(guī)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立識別、監(jiān)控的“防火墻”；承保上，認(rèn)真確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系；客戶身份識別方面，業(yè)務(wù)系統(tǒng)已嵌入監(jiān)管要求的標(biāo)準(zhǔn)，需要全面、準(zhǔn)確錄入客戶信息；客戶身份重新識別方面，需要準(zhǔn)確為客戶辦理投保、退保、批改重要客戶信息的手續(xù)；理賠上，相關(guān)崗位人員根據(jù)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提示在系統(tǒng)中補充錄入被保險人、受益人、支付對象相關(guān)信息；合規(guī)上，反洗錢系統(tǒng)操作員，每日要查閱上個工作日達(dá)到識別標(biāo)準(zhǔn)的客戶信息登記情況以及身份證復(fù)印件留存情況。

三、轉(zhuǎn)變保險業(yè)反洗錢工作監(jiān)管模式。制定和完善保險業(yè)各個領(lǐng)域反洗錢工作制度，切實做好大額和可疑資金的收集、分析、識別和監(jiān)測工作，搭建反洗錢監(jiān)管平臺，進(jìn)行反洗錢信息共享，督導(dǎo)保險機構(gòu)建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，完善反洗錢工作的操作規(guī)程，切實履行客戶身份識別、大額可疑資金報告和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)，充分發(fā)揮反洗錢工作機制作用，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

四、提高保險行業(yè)整體反洗錢意識。保險業(yè)自身要加強反洗錢法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，正確認(rèn)識反洗錢工作與業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的辯證關(guān)系，特別要注重將反洗錢各項要求融入日常經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之中，建立完善的反洗錢教育培訓(xùn)機制，不斷提高全體員工的反洗錢意識和技能，適應(yīng)反洗錢工作的實際需要，并仿照銀行模式，著力培養(yǎng)保險業(yè)專門的反洗錢人才。

五、完善保險機構(gòu)可疑交易報告機制。保險機構(gòu)要細(xì)化反洗錢內(nèi)控制度，細(xì)化可疑交易情形和報告機制，根據(jù)不同地區(qū)、險種、渠道、經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，有針對性制定可疑交易報告指標(biāo)，提高可疑報告質(zhì)量，切實堵住洗錢風(fēng)險的發(fā)生。同時，保險機構(gòu)要完善客戶身份識別制度，在辦理業(yè)務(wù)中充分了解客戶身份、投保資金、投保財物來源的正當(dāng)性，增加審核客戶身份識別環(huán)節(jié)。

六、加強保險機構(gòu)反洗錢各層面溝通交流。緊密結(jié)合日常工作，加強內(nèi)部溝通，確保反洗錢各項要求落地。加強外部溝通，與人民銀行建立持續(xù)順暢的溝通機制，不定期邀請人民銀行培訓(xùn)反洗錢知識。加強縱向溝通，建立市、縣兩級反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人隊伍，加強合規(guī)部門與其他部門之間的良好互動，促使業(yè)務(wù)部門主動配合完成各項反洗錢工作。加強監(jiān)督檢查，常態(tài)化開展反洗錢監(jiān)督檢查，推進(jìn)反洗錢工作的深入開展。

反洗錢工作已成為國家重要的金融管理戰(zhàn)略，保險業(yè)作為金融領(lǐng)域之一，必須認(rèn)真貫徹落實反洗錢工作要求，明確反洗錢職責(zé)定位，確保反洗錢管理工作日益規(guī)范，有效防控保險業(yè)洗錢案件的發(fā)生，為保險業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的外部經(jīng)營環(huán)境。