銀行開展失效居民身份證信息、非居民身份證件信息核查試點工作

多一道身份驗證 少一分金融風(fēng)險

將有力遏制不法分子利用他人失效身份證件冒名辦銀行賬戶

為進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制，深入推進(jìn)防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，中國人民銀行決定自4月9日起在6省市開展銀行聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作。試點工作如何開展？下一步有什么計劃？試點具有哪些意義？帶著這些問題，本報記者在山西和廣東相關(guān)試點地區(qū)進(jìn)行了采訪。

身份信息不僅要“真”，還得可“行”

失效居民身份信息核查，是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。

“早在2007年，中國人民銀行同公安部建成運行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，截至2017年底，銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬次。此次失效信息核查工作，則是在以往基礎(chǔ)上更進(jìn)一步。”建設(shè)銀行山西分行渠道與運營管理部的負(fù)責(zé)人荀健對記者說，“通俗地講，之前的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，是為了確認(rèn)身份信息是否是‘真’，而這套系統(tǒng)，是為了驗證身份信息是否有效可‘行’”。

近年來公安機(jī)關(guān)在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)一些不法分子利用他人失效的身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權(quán)益。

荀健介紹，因為要對接公安部新的數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)量很大，建設(shè)銀行山西支行從一個多月前就開始準(zhǔn)備。最開始是“改造階段”，信息核查系統(tǒng)要對接人民銀行和公安部的數(shù)據(jù)端口。然后是模擬運行階段，接著4月9日開始試運行，計劃用兩周左右時間，完成從省會太原到全省各地的覆蓋。

記者在現(xiàn)場看到，對于前來辦理開卡業(yè)務(wù)的市民，柜臺工作人員會額外進(jìn)行一步操作，屏幕上會多出一個欄位，上面顯示著“未掛失、未失效”。“這就是失效信息聯(lián)網(wǎng)檢查的成果。”并州分行業(yè)務(wù)經(jīng)營部運營主管韓彥說，“這一個欄位幾個字的顯示，系統(tǒng)就來回‘跑’了一趟。對于已經(jīng)失效的身份證信息，則會顯示出‘已掛失’‘已失效’的字樣。”

核查結(jié)果僅作參考，結(jié)合實際為客戶辦理業(yè)務(wù)

作為全國首批試點城市之一，珠海市本次試點工作只在轄內(nèi)工行、中行和招行三家試點銀行分支機(jī)構(gòu)辦理非居民（持港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證的人員）個人或者單位賬戶開立、變更、撤銷時進(jìn)行核查，辦理其他業(yè)務(wù)不進(jìn)行核查。

中國工商銀行珠海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，能夠確認(rèn)相關(guān)證件為本人的，銀行可按照相關(guān)規(guī)定為其繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；不能確認(rèn)相關(guān)證件為本人的，銀行應(yīng)當(dāng)采取進(jìn)一步身份核實措施，比如要求相關(guān)個人出示香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他帶有照片的輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具機(jī)讀外國人永久居留身份證、人臉識別、指紋識別等確認(rèn)個人身份。核查結(jié)果僅作參考， 銀行根據(jù)進(jìn)一步核實結(jié)果，判斷是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

防范金融風(fēng)險，落實銀行賬戶實名制

中國人民銀行此前表示，下一步將總結(jié)試點經(jīng)驗，不斷擴(kuò)大聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)范圍，提升系統(tǒng)運行能力，逐步將試點推廣到全國。

身份信息核查的工作，對金融穩(wěn)定與安全、社會公眾資金安全具有重要意義。中國人民銀行太原中心支行的負(fù)責(zé)人說：“試點工作是人民銀行維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險，遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動的重要舉措，對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。”

看似可能帶來麻煩，其實是為了省更多麻煩。荀健舉例說：“以前我們搞過專門的培訓(xùn)，利用看雙耳、看眉心、看鼻尖等方式，辨識前來辦理的客戶是否為身份證上的本人。現(xiàn)在，可以讓系統(tǒng)跑腿、數(shù)據(jù)說話，做到精準(zhǔn)識別，有效提升銀行工作效率。”

關(guān)于非居民身份信息核查試點工作，人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，試點一方面豐富了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)功能，填補了非居民身份信息核查的空白；另一方面，有助于優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理效率。（記者 喬棟 李剛）

《 人民日報 》（ 2018年04月12日 10 版）