現(xiàn)金貸“嚴(yán)監(jiān)管”引發(fā)的連鎖反應(yīng)還在持續(xù)。北京商報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在《關(guān)于整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）下發(fā)后，現(xiàn)金貸平臺(tái)在緊急整改的同時(shí)收緊額度。而“老賴”們（欠人錢(qián)財(cái)卻賴著不還的借款人）則借機(jī)賴賬，致使平臺(tái)逾期率不斷飆升，平臺(tái)不當(dāng)催收又使雙方矛盾不斷，現(xiàn)金貸平臺(tái)與“老賴”陷入博弈戰(zhàn)。

借款人 “老賴”組團(tuán)反催收

自11月21日監(jiān)管層下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)小額貸款公司的通知》開(kāi)始，一場(chǎng)關(guān)于現(xiàn)金貸的監(jiān)管風(fēng)暴拉開(kāi)序幕。在監(jiān)管新規(guī)下發(fā)后，有現(xiàn)金貸平臺(tái)表示，很多“老賴”借著監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)管現(xiàn)金貸平臺(tái)的東風(fēng)，故意拖欠貸款不還。甚至有人認(rèn)為只要耗到平臺(tái)倒閉，這欠款就能一筆勾銷(xiāo)。

北京商報(bào)記者于12月10日加入一個(gè)反催收QQ群，里面就有人分享應(yīng)對(duì)催收人員的手段。一位名為“維尼先生”的借款人介紹，自己在某現(xiàn)金貸平臺(tái)逾期后，會(huì)提前給通訊錄的朋友們打“預(yù)防針”，一般親朋好友都傾向于相信自己。對(duì)催收人員的電話都不太上心。更有甚者，在貸款前事先偽造一份通訊錄，借款信息只有借款人身份是真實(shí)的，這就更不用擔(dān)心逾期后催收人員“爆通訊錄”的催收手段了。如果不行，“老賴”還有殺手锏“舉報(bào)”?，F(xiàn)在舉報(bào)渠道越來(lái)越多，除互金協(xié)會(huì)的舉報(bào)平臺(tái)，還有其他網(wǎng)絡(luò)媒體平臺(tái)也有舉報(bào)功能。

北京商報(bào)記者在聚投訴網(wǎng)站上了解到，目前投訴排行榜前10名中有7家現(xiàn)金貸平臺(tái)，前100名中有50家網(wǎng)貸平臺(tái)。其中絕大部分投訴理由為逾期催收的不正當(dāng)行為。“老賴”們借助外部勢(shì)力扮演弱勢(shì)群體，以此逃避還款。

平臺(tái) 多舉措壓降逾期

在現(xiàn)金貸監(jiān)管新規(guī)下，很多現(xiàn)金貸平臺(tái)命懸一線，頭部平臺(tái)也都緊張整改。另一方面，借款人的還款意愿不斷降低，平臺(tái)逾期率大幅飆升，促使平臺(tái)采取多種措施減少損失。多位現(xiàn)金貸人士向北京商報(bào)記者透露，目前整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)逾期率都出現(xiàn)了飆升，小的現(xiàn)金貸平臺(tái)飆升至60%，而頭部平臺(tái)也有上升，只是幅度還在可控范圍內(nèi)。

而目前很多頭部平臺(tái)都在積極整改，例如部分平臺(tái)將產(chǎn)品綜合費(fèi)率全部下調(diào)到36%以內(nèi)。據(jù)一位北京地區(qū)現(xiàn)金貸平臺(tái)人士透露，產(chǎn)品調(diào)整后，服務(wù)的人群也有所調(diào)整，對(duì)用戶的資質(zhì)要求會(huì)有所提高。再輔以大數(shù)據(jù)分析的支持，以此保證利潤(rùn)空間。但總體來(lái)看，還是需要一段時(shí)間來(lái)緩沖，畢竟最近一段時(shí)間的逾期率太高了。

除此之外，為了減少逾期率過(guò)高帶來(lái)的損失，除了以往的催收手段，各平臺(tái)還采取多種措施積極應(yīng)對(duì)。12月10日，現(xiàn)金貸平臺(tái)水象分期官方微信公眾號(hào)發(fā)布公告稱，為了緩解用戶還款壓力，公司決定即日起，對(duì)于主動(dòng)還款的用戶，可以享受利息、罰息減免政策。分析人士表示，減免利息、罰息，不少平臺(tái)或?qū)⒉扇☆愃谱龇ㄒ跃徑庥馄陲L(fēng)險(xiǎn)。

逾期 后果很?chē)?yán)重

在這個(gè)非常時(shí)期，現(xiàn)金貸平臺(tái)承受著巨大的壓力，在合規(guī)和生存之間，有些平臺(tái)不得不選擇后者。

“各平臺(tái)除收緊額度，還要加大催收力度，但部分平臺(tái)自身催收能力有限，只能外包給‘專業(yè)’的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。有些催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)為提高效率，難免會(huì)做些出格的事情。”一位互金行業(yè)資深分析人士直言。不過(guò)，暴力催收激化了借款人和平臺(tái)之間的矛盾。一位出現(xiàn)短期逾期的現(xiàn)金貸借款人表示，暴力催收會(huì)影響到通訊錄里的親朋好友，在接到暴力催收的電話后，也會(huì)產(chǎn)生抵觸心理，原本有的還款意愿也蕩然無(wú)存了。聚投訴平臺(tái)顯示，一位趙先生投訴某平臺(tái)委托的催收公司深夜3點(diǎn)數(shù)次撥打趙先生通訊錄聯(lián)系人電話進(jìn)行騷擾，類似的催收事件在投訴平臺(tái)上比比皆是。

據(jù)悉，部分借款人并不了解逾期之后的后果有多嚴(yán)重。有一位借款人直言，“我才20歲，征信記錄只有五年，我等得起”。另有“精明”的借款人早已調(diào)查清楚平臺(tái)是否連接征信系統(tǒng)，只還上征信的，不上征信就不還。“但借款人可能不知，有些平臺(tái)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)金墊付機(jī)制。”一位現(xiàn)金貸平臺(tái)內(nèi)部人員透露，借款人逾期后，平臺(tái)會(huì)啟用保險(xiǎn)金代償，保險(xiǎn)代償也是會(huì)有記錄保存的，而且保留的時(shí)間會(huì)是征信記錄的一倍，單是征信記錄不良，就已經(jīng)無(wú)法從銀行辦理任何貸款業(yè)務(wù)。

另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也并非單方面地整治網(wǎng)貸平臺(tái)，針對(duì)多頭借貸的“老賴”們，監(jiān)管層聯(lián)合行業(yè)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)打造的第三方征信機(jī)構(gòu)“信聯(lián)”也在緊鑼密鼓的籌備當(dāng)中，預(yù)計(jì)年底或可落地。屆時(shí)，“老賴”們將無(wú)所遁形。而且，隨著國(guó)家信用信息體制逐漸健全，信用缺失的人在生活中也會(huì)受到諸多限制。