“雙11”剛過，不少持卡人已經(jīng)買的盆滿缽滿，“雙12”到來之前，急需資金補(bǔ)血。近日，某股份制銀行發(fā)布公告稱，將對信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，部分持卡人信用卡賬戶的預(yù)借現(xiàn)金額度調(diào)整至不超過信用額度的50%，而此前該行給持卡人預(yù)借現(xiàn)金的額度基本為不超過信用額度的30%。

事實(shí)上，瞄準(zhǔn)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行不在少數(shù)。某國有大行公告稱，部分信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度調(diào)整為最高不超過總授信額度的50%；另一家國有大行也發(fā)出公告，該行信用卡境內(nèi)柜面渠道每卡每日透支取現(xiàn)限額由1萬元提升至2萬元。同時，信用卡柜面渠道每卡每日現(xiàn)金轉(zhuǎn)出限額由5000元提升至2萬元，手機(jī)銀行和個人網(wǎng)銀渠道每卡每日現(xiàn)金轉(zhuǎn)出限額由5000元提升至1萬元。

預(yù)借現(xiàn)金不再享受

最低還款額待遇

所謂的預(yù)借現(xiàn)金，是將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉(zhuǎn)賬等。目前，多家銀行的信用卡都提供了此項(xiàng)服務(wù)。以往，各家銀行對于信用卡預(yù)借現(xiàn)金的限制都較為嚴(yán)格，通常為信用卡額度的30%—50%，而每日的取現(xiàn)額度常常只有2000元。從2017年開始， 預(yù)借現(xiàn)金和柜面取現(xiàn)額度都有所放開。

不過，額度提高，還錢的要求也隨之提高。自2018年2月1日起，上述股份制銀行信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額，即取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇。

另據(jù)本報記者了解，目前，大部分銀行均將預(yù)借現(xiàn)金的額度提高為50%。

而銀行看重預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也正是因?yàn)槠浔澈髱磔^為豐厚的利潤。預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款，從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利。除此之外，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)還要收取手續(xù)費(fèi)。一般而言，境內(nèi)人民幣預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的1%，最低收費(fèi)每筆10元人民幣，境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的3%，最低收費(fèi)每筆3美元或30元人民幣。

由于預(yù)借現(xiàn)金額度的提高，銀行對于持卡人申請現(xiàn)金后的資金流向的管控也隨之升級。有多家銀行要求，對于單筆或單日累計(jì)透支金額30萬（含）元以上的交易，要求持卡人提供真實(shí)的資金用途證明以確保卡片透支消費(fèi)或預(yù)借現(xiàn)金，用于合法、合規(guī)、合理的消費(fèi)領(lǐng)域。

持卡人或

借道第三方支付套現(xiàn)

2016年，央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，允許第三方支付機(jī)構(gòu)的加入。該規(guī)定對“現(xiàn)金充值”做出了新的界定，“允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值?，F(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶”。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時，信用卡可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。

不過，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。根據(jù)本報記者了解，多家持牌機(jī)構(gòu)均已開展信用卡充值業(yè)務(wù)。

該新規(guī)于今年1月1日實(shí)行，至今已近一年。資深信用卡持卡人小張告訴本報記者，目前，信用卡套現(xiàn)變更加簡單：首先，用信用卡為第三方支付平臺充值；然后，用第三方支付平臺進(jìn)行提現(xiàn)；最后，將錢轉(zhuǎn)入儲蓄卡中，第三方支付平臺僅收取少量手續(xù)費(fèi)。