劉雙霞

 在賬戶體系變革以及支付手段的變化之下，央行也開始對支付業(yè)務的統(tǒng)計口徑做出調(diào)整。北京商報記者獲悉，央行近日下發(fā)通知，明確了部分支付業(yè)務統(tǒng)計指標口徑。在分析人士看來，央行此次調(diào)整更深層次的原因在于獲得更加真實的貨幣流通數(shù)據(jù)。

部分支付業(yè)務口徑明確

據(jù)了解，央行此次下發(fā)的文件名為《部分支付業(yè)務統(tǒng)計指標口徑》（以下簡稱《統(tǒng)計口徑》）。央行對2013年下發(fā)的《支付業(yè)務統(tǒng)計指標》 部分重點指標統(tǒng)計口徑做出了進一步明確，要求銀行自2018年一季度起，按照《統(tǒng)計口徑》向支付信息統(tǒng)計分析系統(tǒng)報送銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量、銀行卡業(yè)務量、電子支付業(yè)務量、貸記轉(zhuǎn)賬和直接借記等指標的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

同時，銀行需要根據(jù)《統(tǒng)計口徑》對照梳理當前報送的數(shù)據(jù)口徑。在2017年12月29日前將口徑核對情況和2017年三季度相關(guān)指標數(shù)據(jù)變動情況書面報告給央行。分析人士表示，在銀行三類賬戶分類管理以及無現(xiàn)金支付的背景下，央行明確支付業(yè)務統(tǒng)計口徑，有利于提升統(tǒng)計的準確性。

受銀行賬戶變革影響

此次調(diào)整主要包含銀行卡數(shù)據(jù)和電子支付業(yè)務，如對POS業(yè)務量統(tǒng)計不再局限于取現(xiàn)和消費，轉(zhuǎn)賬業(yè)務也將計入POS量統(tǒng)計，此外，銀企直聯(lián)業(yè)務也計入網(wǎng)上支付業(yè)務量。業(yè)內(nèi)人士指出，央行調(diào)整受到賬戶體系變化以及電子支付業(yè)務增多的影響。

在2013年下發(fā)的《支付業(yè)務統(tǒng)計指標》中，在人民幣銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)計指標方面，從單位銀行結(jié)算賬戶類指標、個人銀行結(jié)算賬戶類指標、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理類指標三個方面規(guī)范了各種賬戶指標。不過，近兩年，央行接連發(fā)布新規(guī)，強化了個人賬戶分類管理。自去年12月1日起,個人銀行賬戶實行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。通俗來講，Ⅰ類戶是“錢箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類戶是“錢夾”，消費、理財和繳費可以通過這個賬戶辦理；Ⅲ類戶是 “零錢包”，主要用于金額較小頻次較高的交易。

北京商報記者注意到，此次的統(tǒng)計口徑受三類賬戶影響，如“銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量”，央行明確“對于沒有獨立賬戶，僅作為依托特定實體卡存在的附屬賬戶或映射賬戶（如云閃付設備卡），不重復計入銀行卡數(shù)量”。此外，無卡交易的普及以及電子支付使用越來越頻繁也是央行明確統(tǒng)計口徑的原因所在。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2013-2016年，支付機構(gòu)業(yè)務總量從371.34億筆增長到1854.76億筆，金額從17.57萬億元增長到119.6萬億元，年復合增長率分別為70.94%和89.48%。

易觀金融行業(yè)分析師王蓬博表示，央行調(diào)整是基于銀行賬戶的分類，前一階段銀行也整治了一人多卡等情況，央行相關(guān)統(tǒng)計工作也要跟上變化。主要變化就在于之前的統(tǒng)計根據(jù)發(fā)卡量來進行，而現(xiàn)在要根據(jù)銀行卡賬戶的變化來統(tǒng)計。

貨幣統(tǒng)計口徑失真下的抉擇

支付業(yè)務是金融體系的基礎(chǔ)。央行根據(jù)支付體系的運行情況來統(tǒng)計流通中的貨幣，進而制定貨幣政策。產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示，二維碼支付不斷增多，導致央行對貨幣流通速度沒有辦法進行控制。所以，央行這次調(diào)整和三類賬戶體系有非常明確的聯(lián)系。

貨幣供應的統(tǒng)計分為M0、M1和M2。一般認為，M0是狹義的貨幣供應；M1是現(xiàn)實的貨幣供應，可直接用于支付；M2是潛在的貨幣供應，因為其中的定期存款和儲蓄存款不是即時的購買力。

不過，隨著電子支付的變化，M0、M1和M2的占比會發(fā)生變化。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出，在無現(xiàn)金社會中，M0的占比會越來越低，該指標也就越來越不重要。如果銀行卡成為主流的電子支付手段，對應的應該是M1；如果第三方支付賬戶中的貨幣基金，如余額寶、零錢寶等成為主流支付工具，則對應的是M2中的非存款類金融機構(gòu)存款；如果信用卡和螞蟻花唄、蘇寧任性付等消費金融產(chǎn)品成為主流支付工具，則并不在央行的貨幣統(tǒng)計口徑之中。

“目前來看，包括信用卡在內(nèi)的消費金融產(chǎn)品成為主流支付工具的概率更大，而此類工具并未被統(tǒng)計到央行貨幣口徑之中，會使貨幣統(tǒng)計口徑與社會中的真實購買力脫節(jié)，統(tǒng)計口徑小于真實購買力。”薛洪言進一步補充。