除安排好衣食住行外，近年來，越來越多的游客把保險(xiǎn)納入了旅游出行的必備清單。那么，如何更好地利用保險(xiǎn)保障機(jī)制，減少旅游出行時(shí)意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失并提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平呢？近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)此發(fā)布了保險(xiǎn)消費(fèi)提示。

■本報(bào)記者 吉雪嬌

根據(jù)自身情況選擇不同附加險(xiǎn)

旅游意外保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出或住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。其具有短期性、靈活性的特點(diǎn)，可附加航班延誤、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害、行李物品和旅行證件損失等多種保險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)指出，旅游出行過程中可能會(huì)遇到人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等情況。建議游客朋友除了密切關(guān)注旅游目的地的天氣、交通、衛(wèi)生等情況，并做好相應(yīng)的防護(hù)準(zhǔn)備外，旅游出行前可選擇購買旅游意外保險(xiǎn)，為應(yīng)對(duì)旅游出行意外風(fēng)險(xiǎn)多一份保障。

在購買旅游意外保險(xiǎn)時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者，首先保險(xiǎn)期間應(yīng)覆蓋旅游時(shí)間。旅游意外保險(xiǎn)一般按天計(jì)算，建議購買旅游意外保險(xiǎn)的期間不少于旅游時(shí)間，甚至略長(zhǎng)于旅游時(shí)間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險(xiǎn)到期而失去保險(xiǎn)保障。

其次盡量選擇帶有緊急醫(yī)療救援服務(wù)條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在外地旅游面臨陌生環(huán)境，游客發(fā)生意外傷害事故或突發(fā)急性疾病時(shí)可撥打保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)電話，便可及時(shí)獲得緊急救援和醫(yī)療服務(wù)。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還將承擔(dān)游客醫(yī)療運(yùn)送和送返、游客休養(yǎng)期的飯店住宿、直系親屬慰問探訪等相關(guān)費(fèi)用，有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還提供住院期間醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)保或墊付、重新安排旅行計(jì)劃等服務(wù)。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍有所不同，請(qǐng)游客在投保前認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。

再次應(yīng)根據(jù)自身情況選擇不同附加險(xiǎn)。節(jié)假日期間航班延誤多發(fā)，游客搭乘飛機(jī)旅行時(shí)，可附加投保航班延誤保險(xiǎn)；針對(duì)出門旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險(xiǎn)；如參加跳傘、潛水、攀巖、探險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng)，可附加投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)；如應(yīng)對(duì)旅游期間遭受的疾病風(fēng)險(xiǎn)，還可附加投保住院津貼保險(xiǎn)等。

避免旅游意外保險(xiǎn)購買誤區(qū)

與此同時(shí)，在購買旅游意外保險(xiǎn)時(shí)，還存在一些誤區(qū)。如游客購買人身意外傷害保險(xiǎn)后不需要再購買旅游意外保險(xiǎn)、旅行社購買責(zé)任保險(xiǎn)后不需要游客再購買旅游意外保險(xiǎn)等。

對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)指出，人身意外傷害保險(xiǎn)一般將因高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)遭受的意外傷害列入免責(zé)條款，且一般不含有緊急醫(yī)療救援服務(wù)條款。僅購買人身意外傷害保險(xiǎn)不能完全覆蓋旅游意外風(fēng)險(xiǎn)，建議游客朋友根據(jù)自身保險(xiǎn)需求選擇購買旅游意外保險(xiǎn)。

與此同時(shí)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)通常是以旅行社因其組織的旅游活動(dòng)對(duì)旅游者造成傷害或損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。因旅行社責(zé)任范圍外的意外事故導(dǎo)致的游客損失不屬于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍。應(yīng)對(duì)旅游意外風(fēng)險(xiǎn)，游客可考慮購買旅游意外保險(xiǎn)。