□ 焦 玥

眼看著高舉科技賦能的BAT破門而入，沉睡多年的保險(xiǎn)公司不得不開啟轉(zhuǎn)型行動，公估機(jī)構(gòu)等行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)也在尋找新方向，而AI（人工智能）等黑科技的應(yīng)用，更讓這個(gè)曾依靠人海戰(zhàn)術(shù)的行業(yè)瞬間高大上起來，一時(shí)間行業(yè)變革、創(chuàng)新頻現(xiàn)。

在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域，沒有哪年像今年一樣熱點(diǎn)不斷、精彩紛呈，最近3個(gè)月更是有種“亂花漸欲迷人眼”之感。先是由7家保險(xiǎn)公司發(fā)起的“透明修車”項(xiàng)目升級后再啟動，通過共建標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)庫、合作反欺詐等，力求從理賠報(bào)案到配件采購再到維修，實(shí)現(xiàn)整個(gè)流程的信息透明；緊接著，螞蟻金服開放了基于深度學(xué)習(xí)圖像識別技術(shù)開發(fā)的技術(shù)產(chǎn)品“定損寶”，用AI模擬車險(xiǎn)定損環(huán)節(jié)的人工作業(yè)流程，幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)簡單高效的自動定損；之后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布“車險(xiǎn)理賠服務(wù)平臺”建設(shè)計(jì)劃，其背后是28家中小財(cái)險(xiǎn)公司抱團(tuán)取暖的訴求和螞蟻金服、滴滴出行深度介入汽車消費(fèi)領(lǐng)域的決心；緊接著，中國人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)布“拇指理賠”、“全程托付”兩項(xiàng)服務(wù)，車主通過APP或微信可進(jìn)行自主即時(shí)理賠；中國平安旗下壹賬通的“智能保險(xiǎn)云”、中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司和中國汽車技術(shù)研究中心合作開發(fā)的“事故車定損云平臺”則不謀而合地選在9月初的同一天發(fā)布。

這3個(gè)月來，有關(guān)車險(xiǎn)后市場的新聞事件如此之密集，發(fā)布會也多是緊貼當(dāng)下熱點(diǎn)極具噱頭，這既與車險(xiǎn)后市場的發(fā)展節(jié)奏有關(guān)，也與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革步入深水區(qū)迫使險(xiǎn)企加快轉(zhuǎn)型步伐或抱團(tuán)取暖求生相關(guān)，還與金融科技浪潮的席卷以及BAT切入后市場的角度不無關(guān)系。

然而，人工智能固然能為保險(xiǎn)公司削減成本、提升工作效率，乃至提升客戶滿意度，但作為全球最大的新車消費(fèi)國，我國汽車市場的特殊性決定了車險(xiǎn)升級不是光靠黑科技賦能就可以實(shí)現(xiàn)的，而是要夯實(shí)基礎(chǔ)工程。

到底什么是車險(xiǎn)后市場的基礎(chǔ)工程？是增強(qiáng)流程、信息透明化，還是強(qiáng)化行業(yè)誠信，抑或是摒棄成見合作共贏？筆者認(rèn)為，以上固然重要，但把數(shù)據(jù)搞清楚似乎更為關(guān)鍵。我國汽車市場上的汽車品牌、車型種類、款型品種之多，在全球范圍內(nèi)都是少有的。由于長期忽視數(shù)據(jù)作為行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要性，由此導(dǎo)致的定價(jià)混亂、定損周期長以及理賠連年虧損，長期困擾著保險(xiǎn)業(yè)。

隨著汽車技術(shù)的升級迭代，車型更新加快，汽車相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)維度的不完整，不僅使數(shù)據(jù)共享難以實(shí)現(xiàn)，更加大了理賠難度，而且給車險(xiǎn)欺詐留有空間。不僅如此，與車險(xiǎn)理賠端關(guān)聯(lián)行業(yè)之間的資源獲取、數(shù)據(jù)交互、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一遲遲未能打通，重重疊疊的數(shù)據(jù)壁壘已成為阻礙行業(yè)發(fā)展的掣肘，導(dǎo)致行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用能力不足、創(chuàng)新應(yīng)用領(lǐng)域不廣。

相比新近發(fā)布的其他保險(xiǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)，事故車定損云平臺沒有選擇主打科技牌，而是更強(qiáng)調(diào)自身數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、配件點(diǎn)選的唯一性和車型覆蓋的廣度，力求實(shí)現(xiàn)一車一價(jià)、一碼一配置、一款一件的精準(zhǔn)定型和精細(xì)關(guān)聯(lián)。顯然，車險(xiǎn)業(yè)似乎已意識到行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級必須依賴數(shù)據(jù)這一核心規(guī)則。