今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴不斷襲來(lái)，市場(chǎng)亂象暴露無(wú)疑。9月18日，保監(jiān)會(huì)對(duì)外披露，今年上半年通過(guò)企業(yè)自查和專項(xiàng)檢查整治市場(chǎng)亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題超過(guò)1000個(gè)，涉及金額近千億元，同時(shí)加大懲處力度，有超過(guò)300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了罰單。而治亂象工作仍將繼續(xù)，針對(duì)個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)表態(tài)采取頂格處罰。

自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題千余個(gè)

今年4月，保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“35號(hào)文”）。35號(hào)文明確指出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的九個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求，并要求全行業(yè)開展自查。

35號(hào)文發(fā)布以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)即拉起了整改大幕。監(jiān)管接連發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管 維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》、《關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管 打擊違法違規(guī)行為 整治市場(chǎng)亂象的通知》、《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》、《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》等多份文件，這就是保險(xiǎn)業(yè)所稱的“1+4”文件，涵蓋了監(jiān)管全年的重點(diǎn)工作。

保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)楊玉山介紹，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，治亂象工作開展以來(lái)，公司自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1131個(gè)，涉及金額982億元。監(jiān)管部門專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題2300余個(gè)，涉及金額近10億元。

楊玉山指出，治亂象工作促進(jìn)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和第三方平臺(tái)陸續(xù)下架違規(guī)車險(xiǎn)產(chǎn)品，部分公司主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，加強(qiáng)費(fèi)用管控，費(fèi)用率環(huán)比下降。農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)范性明顯提高，承保理賠檔案真實(shí)性、完整性不斷提升。中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比明顯下降，實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的“瘦身”。激進(jìn)投資得到有效遏制，保險(xiǎn)資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為。一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問(wèn)題得到了初步遏制。

受罰機(jī)構(gòu)增三成

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)306家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和447人實(shí)施行政處罰，其中罰款6369萬(wàn)元，處罰機(jī)構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額分別同比增長(zhǎng)31%、18%和21%。重大行政處罰次數(shù)明顯增加，其中，禁止4人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，責(zé)令13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)。

“今年上半年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)行政處罰的力度明顯加大。從行政處罰情況來(lái)看，涉及問(wèn)題主要是違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、編制提供虛假資料、未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金、聘任不具任職資格或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員。同時(shí)還存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況。”楊玉山指出。

據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，從保監(jiān)會(huì)今年上半年發(fā)出的行政處罰單來(lái)看，電話銷售欺騙投保人仍成保險(xiǎn)公司被罰的主要原因。如人民財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽等多家公司都因電話銷售欺騙投保人被罰。根據(jù)保監(jiān)會(huì)6月16日發(fā)布的處罰決定書，一家壽險(xiǎn)公司因存在電話銷售欺騙投保人、未有效履行管理責(zé)任的違法行為，被罰款30萬(wàn)元。

從北京地區(qū)被罰機(jī)構(gòu)來(lái)看，主要以保險(xiǎn)代理為主。如康宏碧升保險(xiǎn)代理今年就因編制并提供虛假的報(bào)告、報(bào)表被罰35萬(wàn)元；北京金隅民生保險(xiǎn)代理因未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記并發(fā)放《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、編制提供虛假資料等原因被罰39萬(wàn)元。

除北京外，各地監(jiān)管部門在處罰力度上也毫不手軟。如河北地區(qū)，就有英大泰和人壽河北分公司、信泰人壽邯鄲中心支公司因理賠業(yè)務(wù)部分?jǐn)?shù)據(jù)不真實(shí)被停止接受團(tuán)體險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；永安財(cái)險(xiǎn)石家莊中心支公司因達(dá)成賠償協(xié)議后支付賠款時(shí)間超過(guò)10日、列支勞務(wù)費(fèi)貼補(bǔ)代理公司手續(xù)費(fèi)等原因停止接收車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月以及被處罰款20萬(wàn)元。

值得一提的是，英大財(cái)險(xiǎn)濰坊中支因“竊聽門”事件被罰162萬(wàn)元，成為被罰金額最多的分支機(jī)構(gòu)之一。

楊玉山指出：“這些問(wèn)題暴露出來(lái)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理上面，還存在一些問(wèn)題。其中就包括公司治理有效性還不足、經(jīng)營(yíng)理念和方式還不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)管理粗放在一定程度上還存在。”

懲處力度將加大

進(jìn)入下半年，保險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)暴仍在繼續(xù)。如9月1日，華安財(cái)險(xiǎn)就因編制提供虛假資料被罰45萬(wàn)元。合眾人壽因部分人員未取得任職資格實(shí)際履行監(jiān)事及高管職責(zé)、虛列費(fèi)用647.88萬(wàn)元被罰55萬(wàn)元。弘康人壽因不具有任職資格的人員實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)被罰50萬(wàn)元。泰康人壽因電話銷售欺騙投保人，未有效履行管理責(zé)任、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率、編制虛假承保錄音資料被罰70萬(wàn)元。

中泰證券分析師戴志鋒認(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，制度的推行將有利于回歸保險(xiǎn)本源，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能,因?yàn)閷?duì)于資產(chǎn)負(fù)債不匹配程度大，尤其對(duì)于“短債長(zhǎng)投” 的個(gè)別激進(jìn)保險(xiǎn)公司，制度的“獎(jiǎng)優(yōu)懲劣”將會(huì)顯現(xiàn)，從而在“償二代” 之后進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)通過(guò)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品拉長(zhǎng)負(fù)債久期，同時(shí)進(jìn)一步限制投資端的激進(jìn)行為，防范個(gè)別公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

保監(jiān)會(huì)表示，將進(jìn)一步加大對(duì)市場(chǎng)亂象問(wèn)題的懲處力度。對(duì)個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，采取頂格處罰。強(qiáng)化人員問(wèn)責(zé)，特別是加大對(duì)高級(jí)管理人員的處罰力度，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入措施。對(duì)于違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理。