《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布 10月20日起——

銀行銷售理財產(chǎn)品須專區(qū)雙錄

今后，銀行網(wǎng)點必須為理財銷售設(shè)立專區(qū)，并對銷售過程同步錄音錄像。銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，此舉旨在規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。這也是整治金融亂象的一項重要舉措。

昨天，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)實施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。這一新規(guī)將從今年10月20日開始施行。

“雙錄”去年已推行但需要細化

該負責(zé)人介紹稱，近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)自營理財及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復(fù)雜性日益提升，規(guī)模不斷擴大，部分機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品等問題，致使銀行業(yè)消費者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售行為，切實維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，銀監(jiān)會曾于2016年2月印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護、解決當前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)實行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見及工作要求。

截至2016年年底，絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實際運行效果。但同時，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進一步細致及深化，以推動相關(guān)工作的規(guī)范化、標準化發(fā)展。銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

嚴禁在自助終端代客買理財

對比之前的文件，《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進一步明確了適用的產(chǎn)品范圍?！稌盒幸?guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實施專區(qū)“雙錄”管理。二是對自助購買作出規(guī)范，要求銀行應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對產(chǎn)品風(fēng)險信息進行充分披露，同時還應(yīng)提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應(yīng)停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。三是要求機構(gòu)設(shè)計統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標準，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導(dǎo)消費者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

《暫行規(guī)定》要求，錄像應(yīng)可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征，可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。銀行應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。

北京地區(qū)銀行率先全面實施

北京青年報記者昨天前往北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)全部網(wǎng)點的理財區(qū)域都安裝了錄音錄像設(shè)備。

據(jù)了解，2015年以來，北京銀監(jiān)局就率先在北京地區(qū)全面推進實施商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像工作，推動實現(xiàn)北京地區(qū)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像無死角、全覆蓋。去年4月，北京銀監(jiān)局又發(fā)布《進一步加強和改進北京銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的實施意見》，明確要求轄區(qū)內(nèi)的銀行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立理財銷售專區(qū)，提示投資風(fēng)險，并將所有金融產(chǎn)品信息收錄于網(wǎng)站，供消費者查詢。該《意見》還明確規(guī)定，銀行自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品要嚴格區(qū)分，銷售過程要全程同步錄音錄像。

按照北京銀監(jiān)局的要求，2016年6月底前，銀行網(wǎng)點應(yīng)完成產(chǎn)品銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。

專家觀點

“雙錄”利于厘清銀行與消費者的責(zé)任

對于銀監(jiān)會提出的“雙錄”要求，中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、博士生導(dǎo)師李愛君教授認為，“雙錄”是監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)技術(shù)監(jiān)管的一種監(jiān)管方式，亦是實現(xiàn)行為監(jiān)管的一種方式。這種方式降低了監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率，能夠?qū)崿F(xiàn)在公平的前提下“買者自負”，而買者自負的前提條件是賣者盡責(zé)。此外，“雙錄”還實現(xiàn)了理財及代銷的銷售環(huán)節(jié)監(jiān)管無真空，有效保護了消費者的知情權(quán)。

中國工商銀行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明認為，理財產(chǎn)品銷售錄音錄像既有利于規(guī)范銀行的銷售行為，又有利于保護消費者合法權(quán)益，同時也有利于厘清銀行與消費者的責(zé)任。從銀行角度來說，“雙錄”工作形成了統(tǒng)一的銷售與操作流程，規(guī)范的營銷話術(shù)，有利于防范誤導(dǎo)銷售，從而提升客戶服務(wù)質(zhì)量。從消費者角度來說，“雙錄”工作可以讓消費者更清楚地了解產(chǎn)品的發(fā)行主體、收益水平、風(fēng)險屬性等內(nèi)容，準確識別所購買的是銀行自行發(fā)行的還是代銷產(chǎn)品，是保本型還是非保本型，是有固定收益的還是沒有固定收益的，從而真正做到信息對稱、自主選擇、風(fēng)險自負。（記者 程婕）