今起個人境外刷卡超千元將上報 正常刷卡消費無額度限制

據(jù)中國之聲《央廣新聞》報道，根據(jù)國家外匯管理局的最新規(guī)定，從今天(21日)起，境內(nèi)銀行卡在境外的全部提現(xiàn)和消費超過1000元人民幣的，交易信息需要報送外匯管理系統(tǒng)。

8月初很多媒體發(fā)布了有關(guān)“今天(21日)起銀行卡境外消費1000元需上報 ”的新聞。這不是有人擔心的所謂“在境外刷卡消費時有1000元額度限制”，必須強調(diào)這是一種誤讀，個人在境外正常刷卡消費是不受新規(guī)影響，也沒有額度限制。

6月2日，外管局曾經(jīng)發(fā)布一份《國家外匯管理局關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。

8月3日，外管局再次發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》，稱8月21日起發(fā)卡行應報送銀行卡境外交易信息，9月1日后新辦銀行卡業(yè)務的境內(nèi)金融機構(gòu)，應在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務。

也就是說，后面的這個通知是按照前面文件的正常流程，進行銀行卡管理系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)、驗收和試運行，準確地說不存在所謂提前11天的說法。

根據(jù)《通知》，采集的信息主要是兩個方面：一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。

從《通知》可以看出，所謂1000元的額度，只是對銀行上報信息的要求，而不是限制個人在海外消費額度。

作為監(jiān)管手段，境內(nèi)銀行卡在境外的提現(xiàn)和消費信息報送當然是為了監(jiān)測異常交易。那么，為什么境外刷卡1000元要上報交易信息呢？目的又是為了什么？

業(yè)內(nèi)專家表示，作為個人出境使用最主要的支付工具，個人境外持卡交易已經(jīng)超過1200億美元。但隨著海外消費金額的逐年增長，個人外匯違法違規(guī)行為時有發(fā)生，不少個人通過刷卡購買境外投資性保險、境外購房，更有甚者刷卡進行虛假購買，兌換成現(xiàn)金非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

個人外匯違規(guī)行為往往帶有明顯的羊群效應，如果不予以嚴懲將引發(fā)風險，因此外匯局在不斷加大個人外匯違規(guī)行為的查處力度同時，加強銀行卡跨境交易統(tǒng)計，進一步提升金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等。

至于1000元的額度，有專家認為，1000元單筆消費是居民境外消費、購物時小額與中等額度的一個門檻。1000元以下，可以基本滿足境外小額消費的需要，支出額度較大的一般都在1000元以上。商務部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育分析，對1000元以上進行監(jiān)測，一是做跨境大數(shù)據(jù)分析，二是監(jiān)管洗錢和資金外逃。

外匯局有關(guān)負責人表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。該負責人還強調(diào)，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全，即對普通人境外刷卡不會產(chǎn)生影響。(記者柴華)