□周刊記者蘇弼坤

投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有的認(rèn)為收益高的就是最好的，有的認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)越低的越好。然而，如何選擇，對于投資者來說，還要看自己收入的多少。一般來說，高收入人群偏好風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的理財(cái)產(chǎn)品，低收入家庭偏好風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品，但收益也低。其實(shí)，對于投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品沒有最好的，只有最適合自己的。

投資有風(fēng)險(xiǎn)選擇適合自己的

在投資理財(cái)時(shí)，有一部分投資者害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，缺乏自信，將一些投資方式的風(fēng)險(xiǎn)放大，只選擇一些像銀行儲(chǔ)蓄等風(fēng)險(xiǎn)極低的投資方式或者干脆不投資。我們知道，一般風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高，不能因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)而錯(cuò)過高收益。

一般情況下，投資者首次購買某銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶經(jīng)理會(huì)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度評估。根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果，將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

其中，保守型一般是指投資者不愿意接受風(fēng)險(xiǎn)，收益很可能只會(huì)相當(dāng)于當(dāng)時(shí)的利率；穩(wěn)健型是愿意接受低程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，來換取超過銀行存款利息的收益；平衡型則可以接受較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，來換取中長期超過銀行存款的回報(bào)；增長型的投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高一些，進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)高，雖然可能換取極高的回報(bào)，但投資可能導(dǎo)致的損失也會(huì)相應(yīng)提高很多，甚至損失全部本金。

客戶經(jīng)理通過匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級確定產(chǎn)品和客戶的適合度。只要不是超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，就比較適合投資者。

買保險(xiǎn)是一種理財(cái)方式

從嚴(yán)格意義上講，保險(xiǎn)并不能算作一種投資，因?yàn)橥顿Y是通過投入一定的資金和資源換取收益。

保險(xiǎn)雖說也有收益，但一部分是在出現(xiàn)所保意外情況時(shí)才能得到，還有一部分投資型保險(xiǎn)并不等于銀行存款、基金等，所以它只能算是一種理財(cái)手段。

一部分保險(xiǎn)具有保障性。對于投資型保險(xiǎn)來說，很多低風(fēng)險(xiǎn)偏好者認(rèn)為沒必要投入，比如有人認(rèn)為分紅保險(xiǎn)的紅利是不確定的，因?yàn)闆]有固定的比率，和國債、基金等產(chǎn)品差別大。因此，在規(guī)劃家庭理財(cái)時(shí)他們會(huì)跳過保險(xiǎn)。

其實(shí)，跳過保險(xiǎn)的做法是錯(cuò)誤的。保險(xiǎn)是一種重要的家庭理財(cái)手段，有“以小博大”的特點(diǎn)，在關(guān)鍵時(shí)候，能減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力。

當(dāng)然，保險(xiǎn)并不是買得越多越好的。在購買保險(xiǎn)時(shí)，投保人需要針對家庭的情況進(jìn)行選擇，而不是盲目地買某一類保險(xiǎn)或者說買些并不合適自己需求的保險(xiǎn)。