花明天的錢 圓今天的夢

透支消費(fèi)需弄明白貸款的門檻、利率等問題

□周刊記者  蘇弼坤

10年前，透支消費(fèi)是一件讓人擔(dān)心的事，但是現(xiàn)在80后、90后和00后的年輕人，大多數(shù)具有“花明天的錢，圓今天的夢”的消費(fèi)觀念?，F(xiàn)在不管是銀行也好，金融公司和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也罷，絕大多數(shù)消費(fèi)問題都能通過借貸來完成，不過借貸里的信用、門檻、利率等問題是很多人分不清的。

身份證貸款

不等于信用貸款

現(xiàn)在在大街上和網(wǎng)上經(jīng)常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款，放款快、利率低、無需抵押”。以前看到這些，大家肯定會(huì)一笑而過，但現(xiàn)在小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)的迅速發(fā)展，讓一些人相信了這些廣告的內(nèi)容。

某些銀行有信用貸款，通常情況下市民去銀行辦理無質(zhì)押信用貸款，除了要提供身份證以外，還要提供夫妻雙方或個(gè)人單位的收入證明、申請表等材料，證明你個(gè)人的還款能力及工作性質(zhì)。銀行會(huì)查詢你個(gè)人的還款信用，只有滿足銀行的所有條件，銀行才會(huì)放款。

所以，那些所謂的無需質(zhì)押、一張身份證就能搞定，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告，肯定不是銀行貸款，而那些所謂的身份證貸款也絕對不是什么銀行信用貸款。

貸款利率和基準(zhǔn)利率不一樣

很多貸款的人誤認(rèn)為借款利率和基準(zhǔn)利率是一樣的，其實(shí)并非如此。

央行針對借款利率有相關(guān)規(guī)定，但這個(gè)利率在借款時(shí)只做參考，并不是貸款的最終利率。往往借款利率要和放款機(jī)構(gòu)與借款人的個(gè)人資質(zhì)有一定的關(guān)系。

需要提醒的是，法院對于借貸利率也有相關(guān)的規(guī)定。一般來說貸款產(chǎn)品的年利率在一定的百分比以內(nèi)，才會(huì)受到法律的相關(guān)保護(hù)，一旦年利率超過“紅線”，就不受法律保護(hù)了。