今年以來(lái)，“強(qiáng)監(jiān)管”的主旋律在金融業(yè)內(nèi)越唱越響，保險(xiǎn)業(yè)亦不例外?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)及各地保監(jiān)局行政處罰信息統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年上半年，保監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)個(gè)人的行政處罰金額已逾6000萬(wàn)元。

　　具體來(lái)看，2016年上半年，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局共發(fā)布了467份行政處罰決定書(shū)，合計(jì)處罰金額為6151.5萬(wàn)元。

　　某中型保險(xiǎn)集團(tuán)法務(wù)人士表示，今年以來(lái)行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，集團(tuán)針對(duì)監(jiān)管部門要求及對(duì)自身業(yè)務(wù)情況及各地方分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次自查，對(duì)于涉嫌非法集資、退保率過(guò)高問(wèn)題均進(jìn)行逐級(jí)專項(xiàng)排查。相信今后一段時(shí)間內(nèi)，“嚴(yán)字當(dāng)頭”的趨勢(shì)將不會(huì)改變。

　　保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)467份處罰書(shū)

　　2016年上半年，保監(jiān)會(huì)及各地方監(jiān)管部門共發(fā)布了467份行政處罰決定書(shū)，合計(jì)處罰金額為6151.5萬(wàn)元。具體來(lái)看，在這467份行政處罰決定書(shū)中，共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了300次行政處罰，處罰金額為4672萬(wàn)元；對(duì)涉案?jìng)€(gè)人進(jìn)行426次行政處罰，處罰金額為1479.5萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，在今年2月份的國(guó)務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會(huì)上，保險(xiǎn)監(jiān)管層曾表示，2016年保監(jiān)會(huì)共計(jì)對(duì)612家次機(jī)構(gòu)、820人次的個(gè)人進(jìn)行了行政處罰，其中對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰款7836萬(wàn)元、對(duì)相關(guān)責(zé)任人罰款1754萬(wàn)元。與去年相比，今年上半年監(jiān)管部門進(jìn)行的行政處罰金額已近去年總量，“強(qiáng)監(jiān)管”的信號(hào)不言而喻。

　　今年4月20日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管 維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》，要求強(qiáng)化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場(chǎng)亂象，嚴(yán)防嚴(yán)管嚴(yán)控保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為?！锻ㄖ钒l(fā)布后，各地方監(jiān)管部門反應(yīng)明顯。從月度處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，今年4月份全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)34次，5月份為45次，6月份則上升至79次，環(huán)比上升趨勢(shì)明顯。

　　今年上半年，保監(jiān)會(huì)共開(kāi)出17張“罰單”，對(duì)5家公司進(jìn)行261萬(wàn)元的行政處罰。就地方監(jiān)管部門而言，福建保監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局及遼寧保監(jiān)局處罰數(shù)量位列前三，分別為56份、52份、50份，處罰次數(shù)合計(jì)占比三分之一。西藏保監(jiān)局、青海保監(jiān)局、汕頭保監(jiān)分局、唐山保監(jiān)分局等監(jiān)管部門則未在今年上半年對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

　　從處罰公司類型看，今年上半年保監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管部門共處罰財(cái)險(xiǎn)公司110家次，合計(jì)金額為1909.8萬(wàn)元，處罰壽險(xiǎn)公司120家次，處罰金額為2130.8億元；處罰財(cái)險(xiǎn)公司人員166人次，處罰金額為637.8萬(wàn)元，處罰壽險(xiǎn)公司人員195人次，處罰金額為622.3萬(wàn)元。

　　相比保險(xiǎn)公司而言，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的處罰也“毫不手軟”。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，各地方保監(jiān)局共對(duì)101家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，處罰金額為232萬(wàn)元。除了使用罰金的行政處罰方式外，對(duì)于部分違法情節(jié)較為嚴(yán)重的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門往往對(duì)其處以暫停業(yè)務(wù)的處罰。例如，今年5月31日，由于昆明康進(jìn)保險(xiǎn)代理有限公司存在“編制虛假報(bào)表、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)連續(xù)性、變更住所或分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未報(bào)告”等違法行為，云南保監(jiān)局即處以罰金之外，還要求該代理公司停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月。

　　值得注意的是，部分保監(jiān)局亦對(duì)在代銷保險(xiǎn)中存在不規(guī)范行為的銀行進(jìn)行了處罰。例如，河北保監(jiān)局于今年3月28日對(duì)某銀行雞澤中長(zhǎng)街分理處處以5萬(wàn)元的罰款，處罰理由是“代理銷售的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)、不完整”。而海南保監(jiān)局亦于今年5月2日對(duì)某銀行海口市分行進(jìn)行了5萬(wàn)元的處罰，因其“自行印制含有誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人內(nèi)容的代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料”。

　　除保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，監(jiān)管部門對(duì)涉案?jìng)€(gè)人的處罰也十分嚴(yán)厲。今年上半年，監(jiān)管部門對(duì)涉案?jìng)€(gè)人進(jìn)行426次行政處罰，處罰金額為1479.5萬(wàn)元。除罰金外，有7位從業(yè)人員的高級(jí)管理人員任職資格被撤；有3位從業(yè)人員被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，年限分別為10年、5年和3年。

　　虛列費(fèi)用問(wèn)題明顯

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，目前保險(xiǎn)公司最易遭受處罰的理由是“虛列費(fèi)用”一項(xiàng)，就今年上半年情況而言，監(jiān)管部門因“虛列費(fèi)用”共對(duì)39家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，處罰金額達(dá)694萬(wàn)元，占比14.86%。至于“虛列費(fèi)用”的方式則是多種多樣，如“虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用”、“虛列培訓(xùn)費(fèi)用”、“虛列會(huì)議費(fèi)用”等。并且，“虛列中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”的處罰也是屢見(jiàn)不鮮。

　　事實(shí)上，《保險(xiǎn)法》第86條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。“虛列費(fèi)用”的行為則明顯違反了這一規(guī)定。而另一方面，《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)，這也正是“虛列中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”的處罰依據(jù)。

　　上述中型保險(xiǎn)集團(tuán)法務(wù)人士表示，今年以來(lái)行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，集團(tuán)針對(duì)監(jiān)管部門要求及對(duì)自身業(yè)務(wù)情況及各地方分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次自查，對(duì)于涉嫌非法集資、退保率過(guò)高問(wèn)題均進(jìn)行逐級(jí)專項(xiàng)排查。但由于機(jī)構(gòu)龐大，部分地方機(jī)構(gòu)尚對(duì)內(nèi)控制度把握不夠、從業(yè)人員過(guò)于龐雜等問(wèn)題，從而招致行政處罰。對(duì)此，其所在公司十分重視，將進(jìn)一步結(jié)合最新監(jiān)管要求展開(kāi)自查自省活動(dòng)。相信今后一段時(shí)間內(nèi)，“嚴(yán)字當(dāng)頭”的趨勢(shì)將不會(huì)改變。

　　除上述問(wèn)題外，電話銷售中出現(xiàn)的問(wèn)題也是今年上半年保險(xiǎn)業(yè)行政處罰的“重災(zāi)區(qū)”。截至上半年，各地方保監(jiān)局共對(duì)34家次保險(xiǎn)公司的電話銷售中心進(jìn)行處罰，處罰金額達(dá)715萬(wàn)元，占比15.30%。在行政處罰文書(shū)中顯示，目前受處罰的保險(xiǎn)公司電話銷售中心主要存在以下問(wèn)題：使用與事實(shí)不符表述等欺騙投保人、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、未如實(shí)講解與保險(xiǎn)合同有關(guān)的的重要情況等。

　　對(duì)于保險(xiǎn)電話銷售中存在的問(wèn)題，目前多處地方保監(jiān)局采取抽樣檢查的方式，對(duì)保單銷售錄音中存在的違規(guī)行為進(jìn)行審查。另外，近期保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》稱從2017年11月1日起，人身保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄。今后，保險(xiǎn)業(yè)電話銷售中問(wèn)題或?qū)⒌玫揭欢ǔ潭壬系慕鉀Q。