房貸利率今年內(nèi)已上調(diào)4次，民生銀行于昨日?qǐng)?zhí)行此政策，網(wǎng)簽日期在6月5日前，仍按原利率政策執(zhí)行

　　昨日，新京報(bào)記者獨(dú)家獲悉，民生銀行在北京地區(qū)首套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮10%。據(jù)新京報(bào)記者計(jì)算，首套房購(gòu)房者每貸款300萬(wàn)，較政策寬松時(shí)期的8.5折、30年期月供，每月要多還3600多元。

　　此外，新京報(bào)記者了解到，目前一些銀行房貸額度已用完。多家暫未公開(kāi)上浮首套房貸款利率的銀行人士表示，目前銀行在放款過(guò)程中要“議價(jià)”，已經(jīng)形成房貸利率實(shí)際上浮。

　　房貸利率5個(gè)月連升4次　　

    昨日上午，多家中介向新京報(bào)透露，自6月5日起，民生銀行首套房貸利率執(zhí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮10%，其中補(bǔ)按揭和接力貸最低為基準(zhǔn)利率的1.15倍；二套房貸利率仍然實(shí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮20%。

　　昨日，新京報(bào)記者從民生銀行北京分行內(nèi)部人士處獲悉，6月4日，民生銀行新發(fā)通知，要求北京地區(qū)首套房按揭貸款利率為基準(zhǔn)利率1.1倍，二套為1.2倍。

　　據(jù)悉，新的房貸利率政策從6月5日開(kāi)始執(zhí)行。如果在6月5日前錄入個(gè)人信貸系統(tǒng)或者貸款者提供的網(wǎng)簽合同顯示的網(wǎng)簽日期在6月5日前，仍按原利率政策執(zhí)行。

　　這是北京地區(qū)2017年元旦至今的5個(gè)多月第4次提高房貸利率。在剛過(guò)去的5月，自5月1日起，各家銀行首套房貸利率陸續(xù)回到基準(zhǔn)利率，二套房貸利率則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮20%。

　　其他銀行是否會(huì)跟進(jìn)？昨日，北京地區(qū)十余家銀行回復(fù)新京報(bào)稱(chēng)，目前首套房貸利率執(zhí)行最低基準(zhǔn)利率，二套房執(zhí)行最低基準(zhǔn)利率上浮20%。但也有一股份制銀行人士表示，目前該行額度有限，因此沒(méi)有明確的利率定價(jià)。

　　“信貸收緊趨勢(shì)明顯”

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，從資金成本上看，目前包括余額寶等固定理財(cái)收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1%，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%對(duì)于大部分銀行來(lái)說(shuō)，已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品。“預(yù)計(jì)后續(xù)銀行將逐漸從目前的基準(zhǔn)為主流提高到基準(zhǔn)上浮，”張大偉說(shuō)，北京作為全國(guó)房產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控最嚴(yán)格的城市，信貸收緊的趨勢(shì)也最早最明顯。

　　從銀行風(fēng)險(xiǎn)上看，隨著房?jī)r(jià)逐漸出現(xiàn)調(diào)整，銀行對(duì)房產(chǎn)抵押品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高。“各家銀行預(yù)計(jì)后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價(jià)格。”張大偉預(yù)測(cè)，在后續(xù)調(diào)控周期內(nèi)，房貸收緊、貸款折扣減少、放款時(shí)間延長(zhǎng)等都將疊加房地產(chǎn)調(diào)控效果。

　　“最近出現(xiàn)的基準(zhǔn)利率上浮將是北京按揭貸款歷史上最嚴(yán)格的政策。”張大偉表示，目前購(gòu)房者的資金成本持續(xù)上升，已經(jīng)逐漸完成了從量變到質(zhì)變的過(guò)程，貸款壓力越來(lái)越大。“預(yù)計(jì)信貸的收緊趨勢(shì)延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。”

　　■ 數(shù)據(jù)

　　貸款300萬(wàn)較寬松時(shí)每月多還3608元

　　新的房貸政策對(duì)首套房的購(gòu)房者有多大影響？如果購(gòu)房者貸款為100萬(wàn)，首套房貸利率執(zhí)行8.5折政策，30年期月供為4872.7元；首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率時(shí)，25年期月供為5787.8元；每100萬(wàn)貸款，如果首套房貸執(zhí)行最低1.1倍基準(zhǔn)利率時(shí)，25年期月供為6075.4元。

　　也就是說(shuō)，新政策后，首套房的購(gòu)房者較房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率時(shí)每個(gè)月要多還287.6元，按照一套房子貸款300萬(wàn)來(lái)計(jì)算，購(gòu)房者每個(gè)月要多還862.8元。如果與2016年市場(chǎng)寬松時(shí)執(zhí)行的8.5折、30年期月供相比，首套房購(gòu)房者每100萬(wàn)貸款每月增加月供1202.7元，每300萬(wàn)貸款較政策寬松時(shí)增加月供3608.1元。

　　首套房貸利率的上調(diào)也讓不少市民感嘆：“七折時(shí)代一去不復(fù)返了。”

　　據(jù)悉，2009年到2010年，北京地區(qū)的銀行首套房貸執(zhí)行7折優(yōu)惠政策；2014年，因銀行資金緊張，首套房貸利率回到基準(zhǔn)利率；從2015年開(kāi)始，北京地區(qū)銀行多執(zhí)行首套房最低8.5折政策。

　　從去年下半年開(kāi)始，北京房產(chǎn)市場(chǎng)火爆，多項(xiàng)調(diào)控政策出臺(tái)，房貸利率也不斷提高。（侯潤(rùn)芳）

　　■ 焦點(diǎn)

　　部分銀行房貸額度已用完

　　基準(zhǔn)利率的上浮或與銀行額度有關(guān)。“目前我們的房貸額度已經(jīng)沒(méi)有了，我們現(xiàn)在都建議房貸客戶去找別的有額度的銀行辦理貸款”。昨日，一位股份制銀行個(gè)人貸款部人士向新京報(bào)記者透露。

　　據(jù)了解，上述額度制約源于去年底銀監(jiān)會(huì)的政策。去年11月初，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的緊急通知》（下稱(chēng)《通知》），擬對(duì)包括北京、上海、深圳在內(nèi)的16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。

　　上述人士透露，今年春節(jié)之后，各地銀監(jiān)局已經(jīng)約束各大銀行的房屋信貸總額，各家銀行開(kāi)始執(zhí)行，也算是對(duì)這一政策的落地。“目前我們銀行房貸額度驟降，僅為去年的十分之一。在今年前五個(gè)月已經(jīng)用完了。”

　　在他看來(lái)，在當(dāng)前嚴(yán)格管控的形勢(shì)之下，個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)驟降，基本難以形成賺錢(qián)效應(yīng)。雖然該行目前沒(méi)有明確發(fā)文要求首套房貸款利率上浮10%，但是，由于額度有限，事實(shí)上在放款過(guò)程中要“議價(jià)”，形成實(shí)際上的上浮。

　　多家暫未公開(kāi)上浮首套房貸款利率的銀行人士向記者證實(shí)了上述情況。“近期，各家銀行情況差不多，個(gè)人按揭貸款額度下降十分有限，屬于稀缺資源，會(huì)有議價(jià)行為。如果購(gòu)房者個(gè)人征信存在瑕疵，毫無(wú)疑問(wèn)必須上浮”。

　　今年3月中旬便有媒體報(bào)道稱(chēng)，今年春節(jié)后，2月以來(lái)部分銀行北京分行暫停放款，北京房屋中介已經(jīng)跟工商銀行、中國(guó)銀行、光大銀行等銀行暫停了合作，原因系這些銀行無(wú)額度可放。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行及浦發(fā)銀行等也都暫緩了放款。

　　此后，記者從多家銀行獨(dú)立信源證實(shí)，在3·17新政出臺(tái)前后，上述銀行還有部分房貸額度，但是，實(shí)際放款中會(huì)存在延遲的情況。

　　浦發(fā)銀行個(gè)貸部人士稱(chēng)，春節(jié)后至3月底，房貸審批速度并未變慢，這與平時(shí)的審批時(shí)間差不多。只是受相關(guān)流程影響，放款時(shí)間有所延長(zhǎng)。“放款的速度放慢主要是受到信貸額度的影響。”昨日，該人士對(duì)記者透露，目前浦發(fā)銀行已經(jīng)沒(méi)有房貸額度了。（金彧）

　　觀 點(diǎn)

　　“買(mǎi)賣(mài)雙方博弈持續(xù)”

　　中原地產(chǎn)研究中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，5月北京二手房成交價(jià)格環(huán)比下調(diào)1.2%。整體市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了成交大幅回落下的價(jià)格下行。但從價(jià)格調(diào)整幅度看，買(mǎi)賣(mài)雙方的博弈依然持續(xù)中，沒(méi)有出現(xiàn)除個(gè)案報(bào)價(jià)大跌外的成交價(jià)格大跌，實(shí)際成交價(jià)格平穩(wěn)微跌。

　　此外，國(guó)內(nèi)有超過(guò)30多個(gè)城市，歷史首次啟動(dòng)了買(mǎi)房后一定年限限制出讓的樓市調(diào)控政策。事實(shí)上就是樓市的去杠桿政策，使得購(gòu)房者必須要以自用為目的配置資金。否則按照3-5年的交易周期看，已經(jīng)不太可能吸引高杠桿的高成本資金進(jìn)入。

　　大部分城市目前限售時(shí)間都是2年，也就是未來(lái)買(mǎi)房基本都需要4-5年才可以出售。這種限售明顯打擊了投機(jī)和投資需求，使得房地產(chǎn)的投資屬性降低，影響了短期獲利的可能性，對(duì)于加杠桿的投資者來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。（侯潤(rùn)芳）

　　■ 背景

　　5個(gè)月房貸利率4次調(diào)整

　　2016年年底，北京房地產(chǎn)交易中介收到內(nèi)部通知，自2017年1月1日起，所有銀行貸款利率折扣最低九折。

　　元旦后首個(gè)交易日1月3日，新京報(bào)記者從多家銀行處獲悉，自2017年元旦起，首套房房貸利率折扣最低九折起。

　　今年3月21日，新京報(bào)曾獨(dú)家獲悉，工商銀行、建設(shè)銀行等16家銀行北京分行一致決定，即日起，縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度，由不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.95倍。

　　在剛過(guò)去的5月，自5月1日起，各家銀行首套房貸利率陸續(xù)回到基準(zhǔn)利率，二套房貸利率則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮20%。

　　6月5日，民生銀行首套房貸利率執(zhí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮10%。新京報(bào)訊 （記者侯潤(rùn)芳 金彧）