保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)形式

    保險(xiǎn)欺詐的類型。1.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)資金——虛構(gòu)標(biāo)的。2.未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)資金——謊稱事故。3.故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)資金——故意損財(cái)。4.故意造成保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)資金——故意損人。5.偽造變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)證明、資料和其他證據(jù)，或者收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)資金——提供偽證。

   保險(xiǎn)欺詐的表現(xiàn)形式。1.投保時(shí)詐騙。包括有先出險(xiǎn)再保險(xiǎn)騙賠，高額投保騙賠，重復(fù)投保、一險(xiǎn)多賠騙賠，隱情投保騙賠，無標(biāo)的空投保騙賠等。2.出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)欺詐。主要有張冠李戴式騙賠，制造事故、假險(xiǎn)騙賠，虛報(bào)原因、擴(kuò)大責(zé)任騙賠等。3.索賠時(shí)欺詐。主要表現(xiàn)在單證材料的偽造涂改上，包括夸大損失、低險(xiǎn)高賠、偽造事故、謊報(bào)出險(xiǎn)等。

    保險(xiǎn)欺詐的具體體現(xiàn)。首先，保險(xiǎn)欺詐給保險(xiǎn)人帶來損失。騙賠成功必使保險(xiǎn)公司冤枉支付賠款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)人的信譽(yù)。保險(xiǎn)騙賠發(fā)生后，若保險(xiǎn)公司無法識(shí)破，必能使社會(huì)對(duì)其失去信賴程度，認(rèn)為該保險(xiǎn)公司無能，投保其公司無安全感，以致抽走保險(xiǎn)資金，保險(xiǎn)公司一旦失去聲譽(yù)，流失客戶，必然導(dǎo)致其經(jīng)營慘淡，故日本、英、美等國保險(xiǎn)人特別警惕和害怕騙賠成功，專門成立偵查部門。其次，保險(xiǎn)欺詐給保險(xiǎn)人造成侵害。保險(xiǎn)欺詐騙取的是其他保戶繳納的保費(fèi)。欺詐者多騙取一點(diǎn)，其他保戶獲得的賠償就會(huì)少一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司考慮到其長期經(jīng)營中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)上調(diào)，如美國保險(xiǎn)公司近幾年來一般將保費(fèi)在原來的基礎(chǔ)上上調(diào)10%左右，以彌補(bǔ)保險(xiǎn)欺詐帶來的損失，這樣對(duì)被保險(xiǎn)人就造成了侵害。再次，保險(xiǎn)欺詐敗壞社會(huì)風(fēng)氣，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序，給國家財(cái)產(chǎn)和他人生命財(cái)產(chǎn)造成威脅。由于巨額保險(xiǎn)金的誘惑，不少人不惜鋌而走險(xiǎn)，以身試法，采取縱火、爆炸、殺人等殘忍手段騙取保險(xiǎn)金，特別是在人身保險(xiǎn)中，父母殺死親生兒女的案例屢見不鮮，這些人為道德風(fēng)險(xiǎn)的頻頻發(fā)生，給社會(huì)治安增添了許多不安定因素，造成了極大的社會(huì)危害。138

          （高守俊 輯）