現(xiàn)代保險源于海上貿(mào)易的興起，一部海上保險發(fā)展的歷史就是大航海時代商品和資本全球流動的歷史。保險業(yè)的發(fā)展和保險技術的進步，為近百年全球化進程提供了有力支持。共建“一帶一路”旨在促進經(jīng)濟要素有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合，打造開放、包容、均衡、普惠的區(qū)域經(jīng)濟合作架構，其中必然伴隨著產(chǎn)品、資源、資本和勞動力的大規(guī)?？缇沉鲃印谋ｋU業(yè)的歷史和屬性看，保險業(yè)與建設“一帶一路”是天然契合的。保險業(yè)將充分發(fā)揮資金支持、風險管理、信用管理和監(jiān)管制度等優(yōu)勢，助力“一帶一路”建設深入推進。這是歷史賦予保險業(yè)的重大責任和光榮使命。

　　深刻認識保險業(yè)服務“一帶一路”建設的重要意義

　　一是服務“一帶一路”建設是保險業(yè)講政治、顧大局，堅持“保險業(yè)姓保”的必然要求。保險業(yè)要深刻認識和把握“一帶一路”倡議的歷史意義和現(xiàn)實意義，把服務“一帶一路”建設作為一項重要政治任務抓實抓好。“一帶一路”倡議涉及的時空領域?qū)拸V、內(nèi)外因素復雜，保險業(yè)必須堅持總體國家安全觀，充分發(fā)揮保險保障的核心功能，為實施“一帶一路”倡議保駕護航，為構造沿線國家區(qū)域合作新格局保駕護航，為有效維護我國海外利益、滿足日益增長的國家安全需求保駕護航。

　　二是服務“一帶一路”建設是保險業(yè)適應中國對外開放新形勢、更好地服務實體經(jīng)濟的必然要求。隨著全球化進程的不斷推進，中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟的融合程度日益加深。作為當前全球化進程的重要領導者之一，中國經(jīng)濟“走出去”步伐不斷加快，海外商業(yè)存在越來越多，全球配置資源的能力越來越強，對保險的需求也在不斷擴大。在國際貿(mào)易方面，2016年中國實現(xiàn)進出口總值24.33萬億元，經(jīng)濟對外依存度為32.7%;其中，與“一帶一路”沿線國家的進出口總值為6.3萬億元。2016年中國進口原油3.8億噸、天然氣5404萬噸、鐵礦石10.2億噸、谷物2199萬噸、大豆8391萬噸，石油和天然氣的對外依存度分別上升至65.4%和34.5%;其中，“一帶一路”沿線國家正是我國進口資源的主要提供者。在對外投資方面，2016年中國境內(nèi)投資者共對全球164個國家和地區(qū)的7961家境外企業(yè)進行了非金融類直接投資，累計實現(xiàn)投資1701.1億美元，同比增長44.1%，位居全球第二;其中，截至2016年底，在“一帶一路”沿線國家建立初具規(guī)模的合作區(qū)56家，累計投資185.5億美元，同比增長38.6%。2016年中國對外承包工程新簽合同額2440.1億美元，其中“一帶一路”沿線國家的新簽合同額1260.3億美元，占比高達51.6%。“一帶一路”倡議不僅為中國商品和資本國際流動創(chuàng)造了新機遇，也為中國實體經(jīng)濟發(fā)展提供了新動能。保險業(yè)要更好地服務實體經(jīng)濟，服務“一帶一路”建設是一個重要支點?？梢灶A見，隨著“一帶一路”建設的深入推進，國內(nèi)經(jīng)濟中與“一帶一路”相關的比重將日益增大，做好對相關領域的金融保險服務將成為保險服務實體經(jīng)濟一個日益重要的課題。

　　三是服務“一帶一路”建設是保險業(yè)抓住歷史機遇、拓展發(fā)展空間的必然要求。“一帶一路”倡議的實施，不僅對保險業(yè)自身提出了新的更高要求，更為中國保險業(yè)進一步發(fā)展提供了寶貴的歷史機遇。一方面，通過服務“一帶一路”建設激發(fā)內(nèi)部潛力，可以不斷提高保險產(chǎn)品和服務與國際市場需求的擬合度。當前，我國保險業(yè)難以提供與國際貿(mào)易需求相匹配的優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品和服務，保險服務國際貿(mào)易不僅體量小，而且長期處于逆差狀態(tài)。以2016年前三季度為例，我國保險服務出口額29億美元，僅占我國總保費收入不到1%，逆差為61億美元。同時，面對錯綜復雜的海外風險，我國保險機構提供跨境保險服務的能力仍有待提高。當前，我國能提供海外投資保險的只有中國信保一家機構，能提供海外工程保險的中資保險機構也屈指可數(shù)。因此，大力推進保險業(yè)服務“一帶一路”建設，有助于行業(yè)加快自身能力建設，圍繞“一帶一路”倡議實施產(chǎn)生的風險保障需求，找準保險業(yè)提供風險管理和保障的切入點，加大產(chǎn)品服務創(chuàng)新，全面提升保險業(yè)的自身素質(zhì)和服務水平。另一方面，充分運用沿線市場和資源助力保險強國建設，可以拓展行業(yè)外部發(fā)展空間。當前保險業(yè)存在的一個重要問題是行業(yè)大而不強，特別是國際競爭力水平有待提升。截至2016年底，我國共有12家中資保險公司在境外設立了38家保險類營業(yè)機構，海外機構數(shù)量的不足限制了保險海外業(yè)務的開展。“一帶一路”是世界上跨度最長的經(jīng)濟大走廊，沿線64個國家，2016年GDP之和12萬億美元，占全球GDP16%，人口總數(shù)32.1億人，占全球人口43.4%，對外貿(mào)易總額7.2萬億美元，占全球貿(mào)易總額的21.7%，沿線絕大多數(shù)是新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家，發(fā)展?jié)摿薮蟆?ldquo;一帶一路”倡議的實施在為中國經(jīng)濟“走出去”帶來無限機遇的同時，也將產(chǎn)生大量的風險保障需求，有助于加快保險業(yè)“走出去”的步伐，開創(chuàng)新的業(yè)務增長點。

　　準確把握保險業(yè)助力“一帶一路”建設的重點內(nèi)容

　　隨著保險業(yè)大力推進供給側結構性改革，行業(yè)整體實力和服務能力大幅提升，將在支持國家相關建設和對外開放方面發(fā)揮更加積極的作用，成為服務“一帶一路”的重要力量。

　　發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢，積極參與長周期、大規(guī)模的“一帶一路”基礎設施項目。保險資金是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，具有長期性、穩(wěn)定性的特點，與“一帶一路”基礎設施建設項目資金需求大、建設周期長、收益穩(wěn)定的特點非常匹配。保險資金服務“一帶一路”，可以通過債權、股權、股債結合、股權投資計劃、資產(chǎn)支持計劃和私募基金等方式，以及通過投資亞洲基礎設施投資銀行、絲路基金和其他金融機構推出的金融產(chǎn)品等途徑，直接或間接投資“一帶一路”重大投資項目，促進共同發(fā)展、共同繁榮。一方面，支持境內(nèi)“一帶一路”重點區(qū)域的道路、港口、油氣管道、通信等重點項目和沿線省份的園區(qū)建設，如連霍國道主線、糯扎渡水電站、貴陽軌道交通和西安保稅區(qū)基礎設施等重點項目。另一方面，積極穩(wěn)妥參與境外交通、能源管道等基礎設施建設，探索投資境外油氣產(chǎn)業(yè)園和中外產(chǎn)業(yè)合作基地。截至2016年底，保險資金運用余額達13.4萬億元，已累計為重大基礎設施等提供資金1.65萬億元，成立總規(guī)模3000億元的保險投資基金，主要投向包括“一帶一路”在內(nèi)的國家戰(zhàn)略項目。在中蒙俄經(jīng)濟走廊、中巴經(jīng)濟走廊能源合作及中哈產(chǎn)能和投資合作等重大項目中，保險資金都可以積極參與、主動發(fā)揮作用。

　　發(fā)揮全面風險管理優(yōu)勢，為不斷增長的海外權益和人員安全提供全方位風險保障。風險管理是保險業(yè)的重要屬性，是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的重要特點。保險業(yè)圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發(fā)展海外投資保險和其他保險業(yè)務，發(fā)揮保險的損失補償和風險管理作用，積極應對國內(nèi)“一帶一路”核心區(qū)、節(jié)點城市建設中的特殊風險保障需求和我國海外人員和財產(chǎn)、海外投資面臨的各種風險，可以為“一帶一路”建設提供全方位的保險保障。一是積極發(fā)展各類責任保險、貨物運輸保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、營業(yè)中斷保險、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、務工人員意外傷害保險以及支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的小額信貸保證保險等個性化的保險產(chǎn)品服務，化解核心區(qū)和節(jié)點城市建設中出現(xiàn)的各類風險，減輕政府和企業(yè)壓力，優(yōu)化社會治理，保障民生。二是大力發(fā)展海外投資保險等業(yè)務，為我國在境外的油氣資源、礦產(chǎn)資源和電力資源開發(fā)建設等海外項目提供風險保障，提升能源安全程度。2016年，海外投資保險共承保“一帶一路”項目263個，涉及國家29個，承保金額307.3億美元。三是開發(fā)境外工作人員人身保險，創(chuàng)新團體意外傷害保險、緊急醫(yī)療運送和運返、境外緊急救援、意外或疾病醫(yī)療、恐怖襲擊、戰(zhàn)爭、暴動或武裝叛亂等附加險種，為境外人員提供更加全面的保障。四是提供風險咨詢。加強“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的政策及形勢研判，切實做好風險管控。保險業(yè)每年提供的《國家風險分析報告》，從政治風險、經(jīng)濟風險、商業(yè)環(huán)境風險和法律風險四個維度，對國家風險進行分析和揭示，為我國企業(yè)“走出去”提供風險咨詢和支持。特別是發(fā)布《“一帶一路”沿線國家風險分析報告》，為企業(yè)參與“一帶一路”建設提供更有針對性的風險咨詢服務。

　　發(fā)揮信用和海上風險管理優(yōu)勢，支持與沿線國家的貨物運輸、能源進口等經(jīng)貿(mào)往來。大力發(fā)展信用保險和海上保險，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務，為我國實施貿(mào)易多元化戰(zhàn)略、建設貿(mào)易強國、整合區(qū)域經(jīng)濟提供強有力的保險保障。一方面，針對出口企業(yè)的風險特點，豐富出口信用保險產(chǎn)品體系。創(chuàng)新開發(fā)綜合保險、中小企業(yè)綜合保險、信用證保險、特定買家保險、農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險、特別合同保險、買方違約保險、出口票據(jù)險等保險產(chǎn)品，出口企業(yè)可根據(jù)規(guī)模大小、付款形式、貿(mào)易形式等不同進行選擇，增強交通運輸、電力、電信、建筑等對外工程承包重點行業(yè)的競爭能力，支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能輸出，推動高鐵、核電等高端行業(yè)向外發(fā)展。另一方面，針對進口企業(yè)的保障需求，提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務。加快發(fā)展“進口預付款信用保險”和“國內(nèi)貿(mào)易信用保險(進口保理)”等業(yè)務，對先進技術設備、關鍵零部件和能源原材料的進口提供風險保障。2016年，出口信用保險保費收入24.4億美元，實現(xiàn)承保金額4389.6億美元，服務客戶數(shù)量達到9萬家次。同時，通過大力發(fā)展中長期出口信用保險，服務大型成套設備出口。2016年，中長期出口信用保險共承保“一帶一路”項目40個，支持大型成套設備出口123項，涉及國家17個。

　　發(fā)揮監(jiān)管制度優(yōu)勢，降低企業(yè)“走出去”面臨的制度成本。監(jiān)管規(guī)則的完善、統(tǒng)一和輸出，有利于保險要素在“一帶一路”沿線區(qū)域更好地流動，方便保險企業(yè)“走出去”，更好地融入當?shù)厥袌觥＝陙?，保監(jiān)會立足我國保險業(yè)發(fā)展實際，借鑒國際經(jīng)驗，建立了以風險為導向的償付能力監(jiān)管框架(下稱“償二代”)，基本建成了以“償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管”為三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。國際保險監(jiān)督官協(xié)會正在研究制定的全球保險資本標準采納“償二代”的成果，對中國單獨分組，設定專門的風險因子。保監(jiān)會還舉辦了“亞洲償付能力監(jiān)管與合作研修班”，宣講“償二代”的理念、框架和技術。亞非保險與再保險聯(lián)合體(FAIR)接受“償二代”監(jiān)管，定期向保監(jiān)會報送償付能力報告。完善的監(jiān)管體系和先進的監(jiān)管規(guī)則，在相關國家具有較高的推廣價值，在助力“一帶一路”建設中，監(jiān)管“走出去”可以為行業(yè)繁榮作出更大貢獻。

　　切實遵循保險業(yè)護航“一帶一路”發(fā)展的重要原則

　　保險業(yè)護航“一帶一路”發(fā)展，涉及區(qū)域廣、服務領域多，面臨的情況較為復雜。因此，必須遵循下述原則，在提供風險管理服務、不斷拓寬發(fā)展空間的同時做好內(nèi)部風險管控，加大監(jiān)管規(guī)則輸出力度，努力在護航“一帶一路”發(fā)展過程中實現(xiàn)社會效益和行業(yè)效益的雙贏，在助力國家戰(zhàn)略的前提下提升行業(yè)和監(jiān)管在國際上的影響力。

　　一是遵循市場規(guī)律，使市場在保險資源配置中起決定性作用。利用保險資金和保險保障的市場屬性，遵循市場規(guī)律和國際通行規(guī)則，為沿線區(qū)域和企業(yè)“走出去”提供風險保障和資金融通服務，減少相關國家對政府直接出資和提供補貼行為的顧慮和排斥。要堅持按市場規(guī)律辦事，推動保險資源配置依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭實現(xiàn)效率最優(yōu)化和服務效果最大化，最大限度地激發(fā)保險市場主體創(chuàng)新活力和服務意愿，培育我國保險業(yè)核心競爭力，提高保險業(yè)服務“一帶一路”建設的可持續(xù)性。

　　二是堅持統(tǒng)籌兼顧，不斷拓展保險業(yè)服務空間。第一，風險保障與投融資并重。既重視發(fā)揮保險風險保障功能，為“一帶一路”建設提供全面的保險服務，又重視發(fā)揮保險資金的長期性、穩(wěn)定性優(yōu)勢，為重點項目建設提供資金支持。第二，陸地走廊與海洋通道并重。既要圍繞陸上大通道，支持重點經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設，打造國際經(jīng)濟合作走廊;也要服務于保障海上港口城市建設以及海上貨物安全，促進通暢安全高效的海上通道建設。第三，國際區(qū)域與國內(nèi)市場并重。統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個市場，堅持國際視野，推動保險業(yè)“走出去”，積極開拓“一帶一路”沿線市場，同時，要立足國內(nèi)，圍繞“一帶一路”沿線省份需求，擴大保險覆蓋面，提高保險參與度。

　　三是加強區(qū)域保險監(jiān)管合作，大力提升我國保險監(jiān)管的國際影響力。國際規(guī)則說到底，是國際利益調(diào)整的手段，金融監(jiān)管規(guī)則更是國際金融競爭的制高點，直接影響國際競爭的趨勢、格局和結果。當前我國正處于從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變的關鍵時期，如果離開國際規(guī)則制定權的支撐，保險強國是不可能實現(xiàn)的。要加強溝通和交流，探索建立“一帶一路”保險監(jiān)管合作機制。積極推動“償二代”監(jiān)管規(guī)則輸出，通過開展監(jiān)管技術援助擴大對“一帶一路”沿線國家監(jiān)管人員的培訓和技術交流，在國際規(guī)則制定中注入中國元素，提升“償二代”的國際影響力。積極開展其他監(jiān)管制度與我國“償二代”的等效評估互認，強化多邊對話機制，推動簽訂區(qū)域金融保險監(jiān)管合作協(xié)議，對接“一帶一路”沿線國家監(jiān)管體制機制，為我國保險企業(yè)“走出去”提供制度便利。

　　四是做好風險管控，努力維護金融安全。保險在服務“一帶一路”建設過程中，承擔著風險管控和風險吸收的重要職責。由于不少“一帶一路”沿線國家處于熱點地區(qū)，不穩(wěn)定因素較多，保險業(yè)面臨著大量非常規(guī)風險，對現(xiàn)有的風險識別、預警和處置能力提出了更高要求。在做好風險管理服務的同時，保險業(yè)要時刻繃緊風險防控這根弦，嚴格把好風險控制關，確保相關業(yè)務風險總體可控。（來源：中國金融雜志 作者系中國保監(jiān)會副主席）