▲ 節(jié)假日消費(fèi)熱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)都比較突出，與之相關(guān)的保險(xiǎn)保障必然受到越來越多人的關(guān)注，主要集中在旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)

　　▲ 同其他商品一樣，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)，需全面衡量是否符合自身的需求。尤其在挑選節(jié)假日保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更要關(guān)注保險(xiǎn)提供的保障內(nèi)容，避免盲目或沖動(dòng)購買

　　五一小長假就要來了，不知各位親打算怎么過？是選擇清靜宅在家里，還是來一場說走就走的旅行？如果是后者，不妨買份保險(xiǎn)帶在身上，讓假期生活更盡興。

　　近日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)2017年春節(jié)市場發(fā)展研究報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）顯示，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的部分互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品，2017年春節(jié)期間累計(jì)總保費(fèi)收入2.26億元，總保額96036億元，總出單件數(shù)5985萬件；2016年同期的數(shù)據(jù)分別為1.29億元、64803億元和1757萬件。也就是說，2017年春節(jié)總保費(fèi)收入增長了75%，總保額增長了48%,總出單件數(shù)提高了241%，火爆程度可見一斑。

　　“節(jié)假日消費(fèi)涉及旅游安全、食品安全、交通安全、戶外運(yùn)動(dòng)安全、消費(fèi)保障等風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)水平提高、安全意識(shí)增強(qiáng)的大背景下，很多都可以轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)需求。”華泰財(cái)險(xiǎn)電商總監(jiān)兼電商事業(yè)部CEO嚴(yán)彪在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　出行產(chǎn)品拔頭籌

　　據(jù)了解，2016年和2017年春節(jié)期間，出行產(chǎn)品均拔得頭籌。報(bào)告統(tǒng)計(jì)，以總保費(fèi)測算，熱銷前三位的產(chǎn)品種類均為航空意外險(xiǎn)、境外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)。這三個(gè)熱銷產(chǎn)品契合了以回家過年和外出旅行為主題的出行場景。根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)分析，統(tǒng)計(jì)期間出行場景產(chǎn)品為其公司貢獻(xiàn)了1349萬元的保費(fèi)收入，占總保費(fèi)收入的65.13%。航班延誤險(xiǎn)以754.88萬元的保費(fèi)收入位居第一，但同比增速較為溫和，為36.82%。

　　具體到外出旅行方面，報(bào)告顯示，2017年春節(jié)期間，行業(yè)境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入4190萬元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)803萬元，境內(nèi)旅行險(xiǎn)較2016年同期增長了約136%，境外旅行險(xiǎn)約為66%。華泰財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的境外旅行險(xiǎn)保費(fèi)收入位居主要公司前三位。太平洋財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、泰康在線位居境內(nèi)旅行險(xiǎn)的前三位。

　　“節(jié)假日大家會(huì)更多地出行旅游和吃喝玩樂，相應(yīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在交通和旅游中的意外傷害，以及飲食不規(guī)律或者不衛(wèi)生引起的急性疾病，還有人群集中的地方容易感染一些病毒引起的傳染病。因此，建議消費(fèi)者出行之前購買一份旅游意外險(xiǎn)。”保險(xiǎn)平臺(tái)壹保通CEO李卓澄告訴《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者，現(xiàn)在好多意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常都包括了上述三種意外風(fēng)險(xiǎn)。

　　“節(jié)假日消費(fèi)熱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)都比較突出，與之相關(guān)的保險(xiǎn)保障情況必然受到越來越多人的關(guān)注，主要集中在旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)（取消類保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)）。”嚴(yán)彪表示。

　　網(wǎng)銷渠道受歡迎

　　細(xì)看報(bào)告不難發(fā)現(xiàn)，旅游類保險(xiǎn)、交通類保險(xiǎn)、消費(fèi)類保險(xiǎn)等每一大類產(chǎn)品的總保費(fèi)都有比較大的增幅，且超出了相關(guān)行業(yè)增長速度，說明越來越多消費(fèi)者認(rèn)同通過購買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“網(wǎng)銷保險(xiǎn)省掉不少中間環(huán)節(jié)，因此保費(fèi)低廉。同時(shí)，很多網(wǎng)銷保險(xiǎn)在競爭市場，通過價(jià)格優(yōu)勢爭取更多的客戶資源。”一位保險(xiǎn)人士認(rèn)為，雖然不少網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品在性質(zhì)上差異不大，但在價(jià)格優(yōu)惠力度上則擁有絕對(duì)優(yōu)勢，一些保險(xiǎn)公司更是在節(jié)假日降價(jià)促銷。

　　嚴(yán)彪認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)深度嵌入與節(jié)假日消費(fèi)熱點(diǎn)相關(guān)的場景，特別是在出行或旅游預(yù)訂和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)交易環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)充分發(fā)揮其購買簡單、方便實(shí)用的特點(diǎn)，使更多的消費(fèi)者接觸和購買保險(xiǎn)、得到保障，潤物無聲地改變著消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的固有認(rèn)知；也使更多如OTA（在線旅行社）和電商平臺(tái)這樣的銷售渠道從為消費(fèi)者提供增值服務(wù)、為自身創(chuàng)造輔營收入的雙贏角度出發(fā)，更加愿意接受和配合保險(xiǎn)公司更多、更深入地嵌入其銷售場景中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也因此迸發(fā)出勃勃生機(jī)。

　　事實(shí)上，縱觀整個(gè)2016年典型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售情況，在銷售量增長的同時(shí)，件均保費(fèi)逐步下降的趨勢一直存在。這也反映出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及率在上升，在保險(xiǎn)價(jià)格降低的同時(shí)帶來了更多保險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)在日常生活中的風(fēng)險(xiǎn)保障作用持續(xù)提升。

　　上述報(bào)告指出，我國經(jīng)濟(jì)調(diào)整的關(guān)鍵一環(huán)是要在供給側(cè)和需求側(cè)兩端發(fā)力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)邁向中高端。但與互聯(lián)網(wǎng)同步的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，還基本處于惠及大眾擴(kuò)大客戶群的階段。這確實(shí)符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)階段的特點(diǎn)。是否需要更多行業(yè)參與者關(guān)注中高端產(chǎn)品，需要進(jìn)一步觀察和論證。

　　挑選購買有技巧

　　與其他商品一樣，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)，需要全面衡量是否符合自身的需求。“尤其在挑選節(jié)假日保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更要關(guān)注保險(xiǎn)提供的保障內(nèi)容，避免盲目或沖動(dòng)購買。”嚴(yán)彪表示，以旅行險(xiǎn)為例，很多消費(fèi)者購買旅行險(xiǎn)，只關(guān)心是否符合簽證要求，并不關(guān)心保險(xiǎn)保障是否全面及契合自身的需求。

　　嚴(yán)彪建議，購買保險(xiǎn)時(shí)，首先要對(duì)出行目的地比較集中的特殊風(fēng)險(xiǎn)有所了解，針對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)和出行途中常見的風(fēng)險(xiǎn)，選擇保額適合全面保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，對(duì)于境外旅行保險(xiǎn)，是否含有救援服務(wù)、救援服務(wù)的保額是否比較高，也是需要考慮的重要因素。保險(xiǎn)公司是否提供了便捷的理賠方式、是否能在出行前取得保險(xiǎn)單頁同樣重要。當(dāng)然，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品詳情、投保提示和除外責(zé)任也是非常重要的一環(huán)。在購買其他險(xiǎn)種的產(chǎn)品時(shí)，保障內(nèi)容、除外責(zé)任、保障如何實(shí)現(xiàn)同樣是要重點(diǎn)考慮的，同時(shí)要避免面對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品（尤其是中長期保險(xiǎn)產(chǎn)品）節(jié)假日促銷的沖動(dòng)型購買。

　　此外，不少跟團(tuán)出游的消費(fèi)者都認(rèn)為，只要在旅行社投保就能保證萬無一失。事實(shí)上，這是一種投保誤區(qū)。

　　新華人壽相關(guān)保險(xiǎn)專家介紹，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的投保人是旅行社，是為旅行社在組織旅游活動(dòng)過程中因疏忽、過失造成的事故埋單，但是如果是游客本人自由活動(dòng)中發(fā)生的意外事故，就不在該險(xiǎn)種的保障范圍內(nèi)。

　　上述人士提醒消費(fèi)者，首先，要注意區(qū)分“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”和“旅游意外險(xiǎn)”，后者一般由游客自愿購買，對(duì)游客個(gè)人原因產(chǎn)生的損失給予賠付，能為整個(gè)旅游過程中發(fā)生的各種意外傷害提供保障。其次，如果消費(fèi)者的旅行含有潛水、蹦極、滑翔等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有針對(duì)性地購買一些保險(xiǎn)，普通的旅游意外險(xiǎn)是不保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 姚 進(jìn)）