昨天，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，決定進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險防控工作，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險點(diǎn)，消除一批風(fēng)險隱患，在嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線的同時，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平。

　　銀監(jiān)會要求，各法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告本機(jī)構(gòu)上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。各銀監(jiān)局應(yīng)分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監(jiān)會報告上半年和全年轄內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險防控及督查工作情況。

　　銀行

　　不得將代銷產(chǎn)品與存款混淆銷售

　　文件要求，加強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算；不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)；確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。

　　同時，銀行要規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計，在資金來源、運(yùn)用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求；嚴(yán)控嵌套投資，強(qiáng)化穿透管理，不得簡單將理財業(yè)務(wù)作為各類資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴(yán)格控制杠桿，防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán)，不得使用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險，將投資者分層管理落到實(shí)處。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身風(fēng)險管理能力、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估情況、代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級，合理確定代銷業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)對代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，對擬代銷產(chǎn)品應(yīng)開展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性，不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。

　　房地產(chǎn)

　　嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為

　　銀監(jiān)會要求，分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試。加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善押品準(zhǔn)入管理機(jī)制，建立健全房地產(chǎn)押品動態(tài)監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)布內(nèi)部預(yù)警信息，采取有效應(yīng)對措施。

　　P2P平臺

　　適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施

　　近兩年來蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特別是P2P平臺頻頻曝出風(fēng)險案件。文件要求，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(P2P)風(fēng)險專項整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實(shí)施方案要求，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。

　　同時，重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

　　此外，做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　不得為違規(guī)交易所提供開戶

　　文件強(qiáng)調(diào)，要防范社會金融風(fēng)險。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)。落實(shí)國務(wù)院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展專項排查，不得為違規(guī)交易所提供開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務(wù)。

　　嚴(yán)處非法集資風(fēng)險。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大對未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的查處力度，嚴(yán)肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工違規(guī)參與各類集資活動，積極協(xié)助相關(guān)部門加強(qiáng)賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。 (記者 程婕)