健康管理需要提供一個客戶、渠道、產(chǎn)品以及服務(wù)的整體化解決方案，這樣的模式才更有彈性和競爭力。要從被動的、單純的支付方，轉(zhuǎn)變?yōu)榻】倒芾碚摺?/p>

3月23日，國家會展中心外一大早就拉起了警戒線，場內(nèi)人頭攢動。這不是演唱會，也不是時尚品牌發(fā)布會，所有人只為一人而來，那就是David Beckham（大衛(wèi)·貝克漢姆）。他的身份是友邦保險首位全球大使。

保險公司“牽手”體育明星并不新鮮，之前，中國人壽簽下了姚明，中國平安簽下劉翔，李娜則是泰康人壽的代言人。不過，這一次，友邦保險請來大衛(wèi)·貝克漢姆多少有些意外。

在友邦保險集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁Mark Tucker看來：“過去，保險公司主要扮演的是財務(wù)管理者。在保險姓‘保’的大背景下，保險公司要更多地?fù)?dān)負(fù)起健康管理者的角色。大衛(wèi)·貝克漢姆與我們所追求的目標(biāo)不謀而合。”

事實上，邀請大衛(wèi)·貝克漢姆出任全球大使只是友邦保險發(fā)力大健康產(chǎn)業(yè)的第一步。作為最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險公司，友邦保險試圖通過“預(yù)防+保障”健康管理模式，推出首個個人移動健康管理平臺，挖掘大健康產(chǎn)業(yè)的數(shù)萬億商機(jī)。

雖然有大衛(wèi)·貝克漢姆助陣，友邦保險仍面臨來自同業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。無論是以中國平安為代表的中資保險，還是以中宏保險為代表的外資保險，都已經(jīng)盯上了大健康產(chǎn)業(yè)。一場“刺刀見紅”的爭奪戰(zhàn)在所難免。

健康險高速發(fā)展

險資為什么青睞大健康產(chǎn)業(yè)？

“政策紅利是最大的原因。”一家大型上市保險公司產(chǎn)品負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報》記者，“從中央政府到各級地方政府都在鼓勵社會力量參與醫(yī)療、健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，保險公司顯然看到了其中孕育的巨大商機(jī)。”

根據(jù)2013年10月14日國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，到2020年，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模要達(dá)到8萬億元以上；根據(jù)2016年10月25日國務(wù)院發(fā)布的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，到2030年，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模要達(dá)到16萬億元。

“健康險是保險業(yè)切入大健康產(chǎn)業(yè)最直接的抓手之一，如今，大健康產(chǎn)業(yè)站上風(fēng)口，健康險也已經(jīng)步入高速發(fā)展期。”上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步分析。

公開數(shù)據(jù)顯示：2010年至2016年，國內(nèi)健康險原保費收入從691.72億元迅速增長至4042.5億元，增長4.8倍，占人身險保費收入比重從6.37%增長到18.2%，占全行業(yè)保費收入比重從4.66%增長到13%。同時，健康險深度（保費/GDP）由2010年0.17%增長至2016年0.54%；健康險密度（人均保費）由2010年50元/人增長至2016年292.3元/人。

友邦中國首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“可以預(yù)計的是，隨著‘健康中國’、醫(yī)療體制改革的不斷推進(jìn)，商業(yè)健康保險在大健康產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮的作用必將越來越大。”

國內(nèi)處于初級水平

與大健康產(chǎn)業(yè)16萬億市場規(guī)模形成對比的，是目前國內(nèi)的商業(yè)健康險發(fā)展水平仍處于初級階段。

3月22日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2017中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)”顯示，我國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)為60.6，處于基礎(chǔ)水平的低區(qū)位置，總體與中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展階段相適應(yīng)，進(jìn)一步提升的空間巨大、前景廣闊。

具體來看，對于商業(yè)健康保險的態(tài)度，16.9%的受訪者認(rèn)為非常有必要，46.3%的受訪者認(rèn)為有一定需要。其中25歲至44歲的居民配置意愿最高，45歲至54歲居民的配置意愿最低。

有計劃為家庭配置商業(yè)健康保險的受訪者中，每年為家庭購買商業(yè)健康保險的預(yù)算上，17%的受訪者為2000元以下，42.5%的受訪者為2000元至5000元，其余40.4%為每年愿意投入5000元以上。

對此，保監(jiān)會副主席黃洪表示，目前，商業(yè)健康保險的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)行了諸多探索，如允許醫(yī)?？▊€人賬戶購買商業(yè)健康保險，“保監(jiān)會正在修訂健康保險管理辦法，使商業(yè)健康保險始終健康有序、始終走在服務(wù)‘健康中國’和新醫(yī)改的正確軌道上”。

健康管理才是關(guān)鍵

在業(yè)內(nèi)人士看來，通過提升商業(yè)健康險的深度和密度，大力發(fā)展醫(yī)療險，提高商業(yè)保險公司在醫(yī)療費用支付環(huán)節(jié)的話語權(quán)還只是商業(yè)健康險積極介入醫(yī)療乃至大健康產(chǎn)業(yè)最基礎(chǔ)的一個步驟。

“如果將健康險理解為一個產(chǎn)品那就過于簡單了。”蔡強(qiáng)告訴《國際金融報》記者，“健康險對保險公司的專業(yè)能力要求很高。目前，很多保險公司都專注于疾病管理，我們希望更多地聚焦健康管理，這才是保險公司控制風(fēng)險，降低賠付支出，提高利潤率的根本方法。”

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的一份題為《融合與創(chuàng)新：健康管理助力商業(yè)健康保險發(fā)展》的研究報告，目前，國內(nèi)商業(yè)保險公司的健康管理主要有三大特點：健康管理服務(wù)內(nèi)容主要是體檢和健康咨詢；健康管理處于前期的數(shù)據(jù)收集階段，保險企業(yè)在數(shù)據(jù)分析、管理干預(yù)以及評估反饋等關(guān)鍵環(huán)節(jié)仍處于起步階段，并未真正建立起完整的健康管理流程；在數(shù)據(jù)收集方面，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)還主要是依賴調(diào)查問卷和手環(huán)等可穿戴設(shè)備，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的可信度不高。

“這正是友邦中國推出首個個人移動健康管理平臺的用意。”蔡強(qiáng)告訴記者，我們希望通過這款應(yīng)用將保險、健康、移動互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合。

事實上，在一些發(fā)達(dá)地區(qū)，一些商業(yè)健康保險公司已經(jīng)打造出了閉環(huán)式的健康管理體系，可運(yùn)用植入醫(yī)療設(shè)備、移動醫(yī)療、大數(shù)據(jù)分析云計算等技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)數(shù)據(jù)收集以及數(shù)據(jù)分析、健康干預(yù)和評估反饋等環(huán)節(jié)的有機(jī)結(jié)合。

在蔡強(qiáng)看來：“健康管理需要提供一個客戶、渠道、產(chǎn)品以及服務(wù)的整體化解決方案，這樣的模式才更有彈性和競爭力。我們希望從被動的、單純的支付方，轉(zhuǎn)變?yōu)榻】倒芾碚摺?rdquo;