注意專業(yè)術語 避免存款變保險

霧里看花——是存款還是買保險？

□周刊記者  蘇弼坤

在“3·15”即將到來之際，晚報《行業(yè)周刊》針對金融、通信等行業(yè)開設了“維權吐槽”欄目，開通了“吐槽熱線”，成立了“服務質量調查團”。

“吐槽熱線”收到了不少市民反映的問題。而“服務質量調查團”在深入網(wǎng)點、門店對我市金融、通信行業(yè)調查時發(fā)現(xiàn)，一些市民到銀行存款，數(shù)年后卻發(fā)現(xiàn)自己買了保險。這一現(xiàn)象成為市民反映的熱點問題之一。

被“利息高”誘惑

近日，市民肖女士反映，家人幾年前在銀行存了一筆錢，最近卻發(fā)現(xiàn)當時辦理的并非存款業(yè)務，而是保險業(yè)務。當時銀行工作人員說“利息高，還有分紅”，如今存款到期，除了本金外，家人拿到的錢比一般定期存款的利息還少。

“去銀行存定期就是希望能‘吃’點兒利息，可后來發(fā)現(xiàn)當初工作人員承諾的‘高利息’根本沒有。”肖女士說，當時去銀行存款的時候，是要存定期的，可一名工作人員說“有定期利息，還免費贈送保險”，就信了對方的話。

定期利息確實存在，但“送保險”顯得“太慈善”了，平白無故“獻殷勤”肯定有“貓膩”。其實，這是保險工作人員常用的套路——對辦存款的用戶稱辦理銀行存款，保險是免費贈送的，等客戶存了錢、填了單子就變成了保險。只有用戶去銀行取款時才能發(fā)現(xiàn)事實，但存的錢要幾年后保險到期時才能連本帶息提出來。

注意專業(yè)術語  利用“猶豫期”

“存款變保險的情況多發(fā)生在2010年左右。后來，相關部門出臺了有關商業(yè)銀行代理保險的規(guī)定，規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。之后，保險與存款混淆不清的情況得到了有效地控制。”市內一銀行的工作人員介紹，保險公司在銀行推銷保險產(chǎn)品是想利用客戶對銀行的信賴，更有效地推銷保險。不得不說的是，雖然相關部門對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行了管控，但消費者要避免被“忽悠”，提高自身的防范意識很重要。

存單和保單畢竟是兩個機構的兩種產(chǎn)品，所以在銷售過程中會用到專業(yè)術語，消費者在購買時一定要注意區(qū)分。

如果消費者因為種種原因錯買了保險，不超過15天，可以去銀行要求退保。因為你還處在“猶豫期”，可以把握這個可以“反悔”的機會。

2014年，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》。通知第三條明確指出，商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期限超過一年的，應在合同中約定15個自然日的“猶豫期”，并在合同中寫明投保人在“猶豫期”內的權利。這意味著投保人在收到保險合同的15天內，如不同意保險合同的內容，可以提交申請并獲得全額退保。