“交易銀行”業(yè)務(wù)受青睞
摘要:原標(biāo)題:“交易銀行”業(yè)務(wù)受青睞 在利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、跨境交易以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下,“交易銀行”業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、
在利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、跨境交易以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下,“交易銀行”業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、拓展收入渠道的重要途徑。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2月24日在北京發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2016)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示,超過(guò)六成銀行家對(duì)發(fā)展交易銀行持積極態(tài)度,其中,認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展的占比19.4%,認(rèn)為應(yīng)繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)的占比46%。此外,有28.1%的銀行家持謹(jǐn)慎態(tài)度,6.5%的銀行家表示將維持現(xiàn)狀。
“交易銀行”業(yè)務(wù)主要為企業(yè)客戶的“交易行為”服務(wù),為其提供財(cái)資管理,搭建全球交易服務(wù)平臺(tái),以提升企業(yè)的資金運(yùn)作效益和效率,具體業(yè)務(wù)涵蓋賬戶及收付款管理、流動(dòng)性現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、信托及證券服務(wù)、現(xiàn)金增值、電子商務(wù)、專業(yè)化咨詢等領(lǐng)域。
《報(bào)告》顯示,在這些業(yè)務(wù)中,參與調(diào)查的銀行家認(rèn)為支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融是主要的發(fā)展方向。
其中,支付結(jié)算是交易銀行的基礎(chǔ),它貫穿于其他業(yè)務(wù)之中,是銀行獲取客戶信息的重要渠道;現(xiàn)金管理是交易銀行的重點(diǎn),它將銀行的單一業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)化業(yè)務(wù)體系,使之與銀行的其他業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合,進(jìn)而為客戶提供綜合化服務(wù);供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融則可為銀行增加中間收入,獲取沉淀資金。
為何交易銀行業(yè)務(wù)在此時(shí)備受關(guān)注?“它可以對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式加以拓展和補(bǔ)充。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松說(shuō),例如銀行可沿著企業(yè)的交易鏈條沉淀存款,拓展低成本負(fù)債來(lái)源,還可以提升客戶黏度,獲得穩(wěn)定收益,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是,與國(guó)際上的一些大型銀行相比,我國(guó)商業(yè)銀行的交易銀行業(yè)務(wù)還處在起步摸索階段,仍有諸多制約因素待解。
《報(bào)告》顯示,在調(diào)查中,75.3%的銀行家認(rèn)為產(chǎn)品研發(fā)能力不足是最大掣肘。此外,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不同部門之間相對(duì)孤立,各自的策略、預(yù)算、績(jī)效管理機(jī)制有諸多不同,在產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶拓展等方面各自為戰(zhàn),缺乏跨市場(chǎng)、跨部門合作,這與交易銀行倡導(dǎo)的“各部門協(xié)作發(fā)展”格格不入。
為了解決上述問(wèn)題,部分商業(yè)銀行已先行開(kāi)展了改革探索。其中,招商銀行早在2015年成立總行一級(jí)部門——“交易銀行部”,將原來(lái)的現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部合并,下設(shè)供應(yīng)鏈金融、結(jié)算與現(xiàn)金管理、跨境金融等5大業(yè)務(wù)板塊。
《報(bào)告》指出,除了組織結(jié)構(gòu)調(diào)整,商業(yè)銀行還需要在產(chǎn)品體系、技術(shù)管理等方面下功夫。70.4%的銀行家認(rèn)為,首要任務(wù)是整合產(chǎn)品體系,實(shí)現(xiàn)綜合化、定制化、標(biāo)準(zhǔn)化。
責(zé)任編輯:wq
(原標(biāo)題:人民網(wǎng))
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