銀行低調(diào)收縮房貸：利率普遍上調(diào)至9折 放款周期拉長

　　《經(jīng)濟參考報》記者不完全統(tǒng)計，隨著北京率先收緊房貸利率至不低于基準利率的9折之后，已有廣州、深圳、佛山、廈門、石家莊等多個城市跟進上調(diào)，其中、惠州等地首套房貸利率折扣已升至9.5折。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，受到調(diào)控政策的影響，部分銀行額度控制越發(fā)嚴格，房貸利率上浮是大概率事件。

　　多城市加入房貸收緊行列

　　近日，北京被曝出北京市銀行業(yè)自律協(xié)會制定的相關公約指出，個人住房貸款利率不低于基準利率的0.9倍，2017年房貸利率現(xiàn)首輪收緊。

　　廣州方面，繼郵儲、興業(yè)及廣州農(nóng)商行后，第四家上調(diào)房貸折扣的商業(yè)銀行亦出現(xiàn)：光大銀行廣州分行已下發(fā)通知上調(diào)首套房房貸利率至9折。深圳方面，去年9月份以來深圳首套房貸利率普遍維持9折優(yōu)惠。其中，華夏銀行，首套房貸利率已從去年9月的基準利率上浮30%上調(diào)至上浮45%。

　　佛山方面，已有至少包括工行、建行、興業(yè)銀行在內(nèi)的三家銀行將首套房貸利率優(yōu)惠從2016年普遍執(zhí)行的8.5折上調(diào)至9折。福州則雖然仍有不少銀行首套房貸利率暫可打9折，但部分銀行的首套房貸利率折扣已由9折上調(diào)至9.5折。

　　石家莊方面，多家銀行也已從此前的9折優(yōu)惠上升至9.5折。

　　天津方面，作為此前全國利率最低水平的城市近日也被曝出招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等均由原來的8.5折左右上調(diào)至9折，光大銀行和興業(yè)銀行等則上調(diào)至9.5折。

　　融360分析師王夢升表示，房貸收緊是主流趨勢，各地因城施策，未來將會有越來越多的城市上調(diào)房貸利率。截至目前，上海率先達成了優(yōu)惠利率最低9折的行業(yè)共識，北京緊隨其后也在向9折看齊。

　　在上海易居研究院副院長楊紅旭看來，這是住房按揭貸款在經(jīng)歷了去年過快增長之后，今年商業(yè)銀行開始調(diào)整信貸結構所致。楊紅旭說：“整個2016年，商業(yè)銀行的房貸利率折扣可以打到8.5折，現(xiàn)在大部分都提到了9折左右甚至更高，二套房貸進一步嚴格化。這既反映出商業(yè)銀行領會中央調(diào)控樓市和央行窗口指導的意圖，又反映出它們?yōu)榱俗陨砩虡I(yè)利益，提高利率，控制結構。”

　　事實上，據(jù)記者統(tǒng)計，截至目前，上海、北京、廣州、深圳、佛山、中山、南寧、廈門、石家莊、惠州、南京、杭州、天津、青島、大連、福州、溫州、無錫、鄭州、濟南、東莞、合肥、蘇州等23個城市已加入房貸收緊的行列。

　　房貸利率上浮是大概率事件

　　房貸業(yè)務一直被銀行視為較為優(yōu)質(zhì)和安全的貸款品種，去年以來，多數(shù)銀行也加大了在個人房貸業(yè)務上的布局力度。不過，居民快速加杠桿購房所帶來的風險也引發(fā)了市場的關注和監(jiān)管的警覺。

　　日前發(fā)布的《2016年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》專門開辟了《資產(chǎn)價格、貨幣政策與住房金融宏觀審慎政策》專欄。報告稱，下一階段，要貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，落實好各項制度和機制建設，宏觀上管住貨幣，微觀信貸政策要支持合理自主購房，嚴格限制信貸流向投資投機性購房，更為重要的，是從完善財稅制度、改進土地占補平衡等方面入手，從供給端解決房地產(chǎn)供需錯配問題，構建房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的長效機制。

　　一位大型銀行地方分支機構個人信貸業(yè)務負責人告訴記者，目前監(jiān)管部門對房地產(chǎn)按揭信貸規(guī)模有嚴格把控，機構也要定期報送數(shù)據(jù)。

　　“我去年底買房申請的按揭貸款最近剛放下來，前兩天我問給我辦貸款的銀行客戶經(jīng)理，他告訴我說現(xiàn)在的房貸額度非常緊張，放款周期明顯拉長了。”北京的周女士告訴記者。

　　一位房地產(chǎn)中介人員也表示，北京地區(qū)多數(shù)銀行的房貸利率已經(jīng)從去年底的基準利率8.5折升至9折，只有少數(shù)外資銀行的房貸利率還能做到8.7折，但能享受這一水平利率的客戶也只是少數(shù)的資質(zhì)非常好的客戶。

　　深圳市上善若水資產(chǎn)管理有限公司投資總監(jiān)侯安揚直言，“銀行目前已沒有動力給房貸利率優(yōu)惠了，房貸利率上浮是大概率事件。”

　　調(diào)整預期漸增資金端收緊或貫穿全年

　　根據(jù)央行日前公布的數(shù)據(jù)，1月末住戶部門中長期貸款增加6293億元，比上月多增2076億元，比去年同期多增1510億元。不過，若從結構上分析，1月住戶部門中長期貸款增加額占人民幣貸款增加額的比例為31%，占比較去年全年占比降低了14%。

　　此外，有報道稱，監(jiān)管機構要求各銀行對房貸額度進行調(diào)控，“兩個不能超過”，即同期增速、環(huán)比增速不能超過，原因在于銀行希望保證房貸額度平穩(wěn)有序投放，而非在某些時點過度集中投放。

　　浙商銀行經(jīng)濟分析師楊躍表示，根據(jù)年初中央重要會議精神要求，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展有了清晰系統(tǒng)的政策趨向。近期主要金融機構已開始陸續(xù)收縮房貸規(guī)模，多管齊下的監(jiān)管政策效果將會逐步發(fā)揮，2017年資金大量進入房地產(chǎn)市場的趨勢有望得到明顯改觀。

　　事實上，日前央行上?？偛堪l(fā)布的上海市貨幣信貸運行報告顯示，去年12月份新增個人住房貸款154.7億元，創(chuàng)14個月個人住房貸款月增量新低。此外，受年初住房貸款集中發(fā)放影響，1月份上海本外幣個人住房貸款新增234.4億元，同比少增111.9億元，其中二手房貸款當月增加163.3億元，同比少增28.2億元；月末全市本外幣個人住房貸款余額同比增長38.2%，增速環(huán)比下降3個百分點。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，整體看，2017年北京及其他主要一二線城市的調(diào)整預期越來越明顯，特別是在加息等可能性增加的情況下，這種趨勢和幅度會加大，資金收緊或貫穿全年。