本報(bào)記者 毛宇舟

　　元宵節(jié)過(guò)后，大學(xué)生即將返校，開始新一學(xué)期的課程學(xué)習(xí)，正是由于過(guò)節(jié)學(xué)生會(huì)收到數(shù)目不小的紅包，返校時(shí)銀行卡中金額都不小，電信詐騙團(tuán)伙又盯上了這一特殊人群。據(jù)警方提醒，運(yùn)營(yíng)商一卡多號(hào)業(yè)務(wù)進(jìn)行的新型欺詐正在取代老的詐騙手段。

　　去年9月底，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，多家銀行已經(jīng)開始重新制定業(yè)務(wù)流程或者研發(fā)防詐騙系統(tǒng)，在2016年的反詐騙保衛(wèi)戰(zhàn)中，工商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，工商銀行通過(guò)自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)已經(jīng)成功預(yù)警堵截了超過(guò)11萬(wàn)筆電信詐騙匯款，為境內(nèi)外客戶避免資金損失16億元。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2016年，各家銀行在對(duì)防電信欺詐上的關(guān)注度都不斷的在提升。從協(xié)會(huì)而言，也不斷進(jìn)行各家銀行的培訓(xùn)，并下發(fā)典型案例指導(dǎo)給各家銀行學(xué)習(xí)，確保持卡人的資金安全。

　　電信詐騙成為

　　最為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪

　　去年8月份，銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》，顯示，2015年信用卡詐騙就發(fā)生了5萬(wàn)余起，信用卡詐騙案件數(shù)量已經(jīng)占到了經(jīng)濟(jì)案件的四分之一，銀行損失數(shù)百億元，僅僅追回了16.5億元。其中，最主要的借記卡欺詐類型就是電信詐騙。

　　根據(jù)浙江公布的電信詐騙數(shù)據(jù)，2016年發(fā)生的100萬(wàn)元以上的詐騙案件，其中95%通過(guò)網(wǎng)銀或者網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，對(duì)全省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人年齡分析，21歲-50歲被騙的比例達(dá)81%。這部人是社會(huì)的中堅(jiān)力量，掌握的財(cái)富最多，也是最大的涉網(wǎng)人群，社會(huì)活動(dòng)頻繁，信息泄露也較為嚴(yán)重，是騙子重點(diǎn)攻擊的對(duì)象。

　　隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行等對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙的重視度日益增加，新的詐騙方法也層出不窮，最新的電信欺詐便是利用運(yùn)營(yíng)商一卡多號(hào)業(yè)務(wù)進(jìn)行的新型欺詐。手機(jī)卡副號(hào)為某些運(yùn)營(yíng)商提供的一卡多號(hào)業(yè)務(wù)，在不換手機(jī)、不換SIM卡的基礎(chǔ)上，用戶可以增加最多3個(gè)真實(shí)手機(jī)號(hào)作為副號(hào)。

　　犯罪分子首先利用猖獗的黑產(chǎn)交易，獲得涵蓋用戶姓名、銀行卡號(hào)、身份證號(hào)以及銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)等個(gè)人敏感信息，然后利用運(yùn)營(yíng)商主副號(hào)綁定業(yè)務(wù)不驗(yàn)證實(shí)名一致性的漏洞，將受害者手機(jī)號(hào)綁定為副號(hào)，進(jìn)而接管受害者手機(jī)號(hào)，劫持銀行卡交易的短信驗(yàn)證碼，然后透過(guò)系列復(fù)雜手法完成對(duì)受害者賬戶的資金竊取。

　　銀行幫助持卡人

　　挽回?fù)p失數(shù)十億元

　　近年來(lái)，銀行對(duì)電信詐騙的打擊力度不斷提升，根據(jù)工商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年末，工商銀行通過(guò)自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)已經(jīng)成功預(yù)警堵截了超過(guò)11萬(wàn)筆電信詐騙匯款，為境內(nèi)外客戶避免資金損失16億元。

　　工商銀行人士表示，為增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)電信詐騙的防范能力，工商銀行在外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，于去年推出了國(guó)內(nèi)首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”（公益版）。用戶只需要通過(guò)手機(jī)下載并登錄工商銀行的“融e聯(lián)”App，即可在“發(fā)現(xiàn)”欄目中找到“融安e信”，并免費(fèi)使用該軟件，在辦理轉(zhuǎn)賬匯款前對(duì)收款賬號(hào)進(jìn)行安全性查詢。

　　從上述數(shù)據(jù)不難看出，僅工商銀行2016年一年就為客戶挽回?fù)p失達(dá)到十幾億元，這已經(jīng)比2013年9月份到2015年7月份工商銀行為客避免資金損失3.8億元多出了3倍多。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，各銀行已公布的防電信詐騙，為客戶避免資金損失總計(jì)已超過(guò)了20億元。

　　除了工商銀行外，廣發(fā)銀行也公布了2016年防電信詐騙成果。廣發(fā)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，2016年，該行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)堵截假人假證等異常開戶2455例，識(shí)別信用卡詐騙954起，勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉(zhuǎn)賬33起，識(shí)別中介代理辦卡、協(xié)助報(bào)警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起。

　　本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行雖然沒(méi)有研發(fā)新的系統(tǒng)以防御電信詐騙，但是在業(yè)務(wù)流程上做了多處調(diào)整。例如，自2017年1月1日起，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的銀行賬戶，該行將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)并短信通知開戶人，如開戶人未在3日內(nèi)前往該行網(wǎng)點(diǎn)重新核實(shí)身份的，將暫停開戶人名下其他銀行賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，直至重新核實(shí)賬戶開戶人身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)。

　　中行廣東省分行也與廣東省公安廳及各地市公安局建立了電信詐騙涉案賬戶應(yīng)急處置機(jī)制，開辟綠色通道，積極配合公安機(jī)關(guān)控贓、追贓，并與廣州市公安局反電信詐騙中心簽署了《建立涉案銀行賬戶快速查詢臨時(shí)凍結(jié)綠色通道合作協(xié)議》，通過(guò)24小時(shí)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”方式協(xié)助公安機(jī)關(guān)對(duì)涉案賬戶進(jìn)行快速查詢、臨時(shí)凍結(jié)等操作，極大提高了破案效率，有效挽回受害人資金損失。