在日前召開的2017年全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波表示，2016年保險業(yè)始終堅持“保險業(yè)姓保”，推動保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。全國保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元，年均增長16.8%。

　　2016年中國保險業(yè)繼續(xù)保持高歌猛進的勢頭，取得了舉世矚目的傲人成績。保費收入突破3.1萬億元，超過日本僅次于美國，躍居全球第二位；保險業(yè)總資產(chǎn)突破15萬億元，這是2016年保險業(yè)交出的靚麗答卷。

　　同時，2016年中國保險市場也熱鬧非凡，從吸人眼球的“寶萬之爭”到香港保險爆紅，從巨災(zāi)保險破冰到互聯(lián)網(wǎng)保險爆發(fā)性增長，諸多保險大事件引人注目。2017年保險監(jiān)管力度也將繼續(xù)進一步加大。而具體到險種，業(yè)內(nèi)人士表示，健康險將迎來黃金發(fā)展期。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險大爆發(fā)

　　2016年是互聯(lián)網(wǎng)保險迎來大發(fā)展的一年，預(yù)計全年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模有望比2015年實現(xiàn)翻番。目前，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險的整體數(shù)據(jù)還未出爐，但中保協(xié)此前的數(shù)據(jù)顯示，2016年1月至9月互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場發(fā)展勢頭強勁，實現(xiàn)累計年化規(guī)模保費1389.2億元，同比增長17.5%，與2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險全年保費水平接近。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險保費在總保費中所占的比重由不到1%增長到9.2%，同時，也引來了各路資本的積極參與。截至2016年7月，已有35家互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的公司獲得融資，多元資本的參與極大地豐富了保險行業(yè)生態(tài)。

　　頂著“三馬”光環(huán)出生的眾安保險在2016年賺足了眼球，超高估值、籌備上市、員工持股計劃等消息不絕于耳。而繼眾安保險和泰康在線之后，2016年年初，安心保險和易安保險也陸續(xù)開業(yè)。

　　保險舉牌飽受爭議

　　保險行業(yè)總資產(chǎn)突破15萬億元，保險資金運用余額突破13萬億元，保險資金已成為當(dāng)下金融市場的重要資金力量。2016年保險資金在資本市場的舉牌行為飽受爭議，甚至被稱為資本市場的“野蠻人”。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年保險資金共舉牌約120家上市公司。恒大系、寶能系、安邦系等險資異?；钴S，分析認為，這類融資平臺型企業(yè)，采用抬高負債端成本的模式迅速做大規(guī)模，進而在資本市場以高風(fēng)險博取高收益，本質(zhì)上已經(jīng)偏離了“保險姓保”主線。

　　這也引發(fā)了監(jiān)管的關(guān)注。2016年年底，保監(jiān)會密集出臺了“加大保險機構(gòu)投資能力監(jiān)管力度 提升保險資金運用內(nèi)控管理水平”、《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》等多項通知和規(guī)定。在2017年保險監(jiān)管工作會議上，資金運用更是被作為今年三個重點監(jiān)管領(lǐng)域之一。2016年，個別成立時間較短、規(guī)模較小的保險機構(gòu)為追求高速擴張，投資過于激進，使用來自高收益短期限保險產(chǎn)品的資金投資上市公司，面臨流動性、期限錯配等風(fēng)險。

　　“要以完善規(guī)則為重點，著力解決部分保險產(chǎn)品短期化傾向等問題。”項俊波說，要引導(dǎo)保險公司發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)，強化人身險產(chǎn)品定價利率和結(jié)算利率監(jiān)管，遏制激進定價和不合理高結(jié)算利率產(chǎn)品開發(fā)，切實降低負債成本，防范利差損風(fēng)險。

　　他表示，針對中短存續(xù)期產(chǎn)品和萬能險產(chǎn)品占比高的公司，將通過限制分支機構(gòu)增設(shè)、限制產(chǎn)品備案審批、加大檢查處罰力度等監(jiān)管措施，倒逼公司轉(zhuǎn)型升級。

　　對于個別保險機構(gòu)資金運用方面資產(chǎn)負債不匹配，跨領(lǐng)域并購，投資激進等問題，監(jiān)管部門也將“對癥下藥”。

　　項俊波說，將綜合評估保險公司資產(chǎn)負債匹配狀況和資產(chǎn)配置能力，差別化實施償付能力政策和資金運用政策；加強股權(quán)股票投資監(jiān)管，研究對重大股票投資增加報告、備案和核準等要求，研究設(shè)立保險公司首席投資官和資管公司首席風(fēng)險官制度；加強資金運用現(xiàn)場檢查，嚴厲打擊保險資金短期炒作等行為。

　　不過平安證券表示，2017年險資舉牌仍會延續(xù)，但將更加規(guī)范。保險資金體量大、久期長、追求絕對收益，是股權(quán)市場重要的機構(gòu)投資者。但是2016年年末部分保險公司的行為使得監(jiān)管層強化對險資舉牌的監(jiān)管，敦促險資成為長期資金提供者和善意的財務(wù)投資者。

　　保險牌照熱度高漲

　　絲毫不遜于民營銀行牌照申請的熱度，2016年金融市場上“保險”牌照也成為香餑餑。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前在保監(jiān)會排隊申請牌照的擬設(shè)保險機構(gòu)超過200家。其中，共有75家上市公司發(fā)布了設(shè)立或參股設(shè)立保險機構(gòu)的公告，較2015年的增長了近八成。

　　其中發(fā)起或參與設(shè)立壽險公司的比重最大，約有30家；發(fā)起或參與設(shè)立財險公司的上市公司有25家，健康險公司9家，信用保險3家，科技保險2家……公告顯示，這75家上市公司中，有22家入股保險機構(gòu)比例為20%，最少的僅為3%。

　　平安證券表示，產(chǎn)業(yè)資本進軍保險業(yè)的主要原因包括促進轉(zhuǎn)型升級、降低融資成本、分享保險紅利、增加企業(yè)利潤，以及市值管理需求等。

　　針對這一現(xiàn)象，保監(jiān)會2016年年底發(fā)布了保險公司股權(quán)管理辦法（征求意見稿），提高門檻約束股東。海通證券表示，預(yù)計將不再有新的“融資平臺類”公司出現(xiàn)，上市保險公司的競爭優(yōu)勢進一步強化。

　　防范風(fēng)險：監(jiān)管與內(nèi)控并重

　　“當(dāng)前保險行業(yè)風(fēng)險總體可控，但風(fēng)險防控難度在加大。”項俊波說，保險機構(gòu)作為經(jīng)營主體，處在市場一線，在防控風(fēng)險中的作用不可或缺。

　　他表示，金融市場復(fù)雜多變，保險機構(gòu)要保持高度的警惕性和敏銳性，做到見微知著，及時發(fā)現(xiàn)和防控風(fēng)險，提早采取應(yīng)對措施。

　　項俊波說，保險業(yè)以穩(wěn)健經(jīng)營見長，無論是保險產(chǎn)品定價、業(yè)務(wù)承保，還是資金運用，保險機構(gòu)都要堅持審慎原則，既要防止產(chǎn)品定價上的盲目樂觀，也要防止市場競爭上的不計成本，更要防止資金運用上的激進投資。

　　防范風(fēng)險是保險監(jiān)管的生命線，將風(fēng)險防范關(guān)口前移，同時加大檢查處罰力度至關(guān)重要。

　　項俊波說，保險監(jiān)管要把防控風(fēng)險放到更加重要的位置，積極穩(wěn)妥處置潛在風(fēng)險點。對于觸碰風(fēng)險紅線的，要堅持露頭就打，出手要快、下手要狠，確保把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)；對于形成風(fēng)險隱患的，要增強同風(fēng)險賽跑的意識，跑在風(fēng)險前面，瞄準要害、果斷處置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　健康險迎來黃金發(fā)展期

　　“保險姓保”的價值引領(lǐng)下，健康險市場正迎來黃金發(fā)展期。商業(yè)健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失，給付保險金的保險。

　　保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年前11個月，健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3841.80億元，同比增長73.08%。按此速度，2017年健康險保費突破5000億元已經(jīng)是大概率事件。長遠看，隨著人口老齡化以及保險意識的覺醒，健康的保險需求或?qū)⒌玫竭M一步激發(fā)。

　　看得見的市場前景下，健康險公司也進一步擴容。2016年12月瑞華健康保險股份有限公司獲批復(fù)成立，至此，國內(nèi)專業(yè)健康保險公司擴容至7家。另外5家專業(yè)健康險公司分別為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯(lián)健康。

　　平安證券研報顯示，在2006年-2015年的10年間，我國健康險保費收入復(fù)合增長率高達118.4%。如果以新“國十條”所定位的保險密度發(fā)展目標來計算，我國健康險規(guī)模在2020年將會達到1.5萬億元。

　　事實上，2016年也是我國稅優(yōu)健康險試行的第一年。日前，第四批經(jīng)營個人稅優(yōu)健康險名單正式公布，光大永明、民生人壽等7家公司正式獲批經(jīng)營稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)。截至目前，被納入經(jīng)營稅優(yōu)健康險的陣容已擴容至23家。盡管試行第一年中，稅優(yōu)健康險總保費規(guī)模不盡人意，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，2016年以來稅優(yōu)健康險產(chǎn)品銷售件數(shù)逐月上升，呈現(xiàn)出一個正向增長的趨勢。