新華社記者 吳 雨

    工行5日發(fā)布“工銀融e借”，以8折利率力推個(gè)人信用消費(fèi)貸款；就在前一天，12家銀行和京東金融發(fā)行聯(lián)名卡，通過(guò)大數(shù)據(jù)提升消費(fèi)信貸定價(jià)能力。新年伊始，消費(fèi)金融戰(zhàn)就已打響，各家機(jī)構(gòu)拿出資源優(yōu)勢(shì)搶占先機(jī)。

    釋放消費(fèi)潛力，培育壯大新動(dòng)能，既是金融創(chuàng)新的使命，也是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的機(jī)遇。工行去年就成立了個(gè)人信用消費(fèi)金融中心，通過(guò)信用卡統(tǒng)一管理，推出“卡貸合一”模式，并推出線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品。此次工行又推出“工銀融e借”，并以“貸款1萬(wàn)，日息1元”的低價(jià)吸引客戶。

    其實(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸相比，銀行在利率上更具優(yōu)勢(shì)。記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)類消費(fèi)貸款平均年化利率在10%以上，股份制銀行的利率大都在7%左右，而四大行的利率普遍在6%以下。在促銷期間，“工銀融e借”消費(fèi)貸款利率打出8折優(yōu)惠，1年期消費(fèi)貸款利率為5.22%，這對(duì)于消費(fèi)者的吸引力顯而易見。

    “財(cái)大氣粗”的大行不僅在價(jià)格上占優(yōu)，在數(shù)據(jù)上也有著一定積累。工行行長(zhǎng)谷澍表示，工行對(duì)個(gè)人客戶違約率、違約損失率等數(shù)據(jù)的積累超過(guò)10年，在支付鏈條上沉淀了1.2億張信用卡與258萬(wàn)線上線下商戶的海量數(shù)據(jù)。如果能夠充分發(fā)揮大行的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，或?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)展消費(fèi)需求旺盛的“長(zhǎng)尾客戶”。

    于是，對(duì)于一些中小銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)合作拓寬渠道、提升服務(wù)能力可能是眼下拼搶市場(chǎng)的關(guān)鍵。

    互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)平日積累的數(shù)據(jù)不少，而且對(duì)消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析和挖掘更具能力，這成為雙方合作的基礎(chǔ)。日前，京東金融和銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與華夏銀行、北京銀行、渤海銀行等12家發(fā)行聯(lián)名卡。

    其實(shí)，過(guò)去兩年里，中信銀行、光大銀行也曾嘗試與京東金融發(fā)行聯(lián)名信用卡產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)方輸出的風(fēng)控能力和客戶管理能力，推動(dòng)了發(fā)卡量和交易量的增長(zhǎng)。這也為此次京東金融與銀行“批量”合作奠定了基礎(chǔ)。

    “銀行做消費(fèi)金融缺乏場(chǎng)景，并不是每一個(gè)銀行都有能力建立自己的商城，但京東恰好有這方面資源，可以幫助一些金融機(jī)構(gòu)搭建自己的應(yīng)用場(chǎng)景，為銀行引入客流。”京東金融副總裁許凌說(shuō)，目前京東金融已擁有超過(guò)2億用戶的畫像和信用評(píng)分，還有超過(guò)20萬(wàn)家企業(yè)客戶，由此得出的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)和模型變量可以成為服務(wù)銀行的一部分。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)把轉(zhuǎn)型重點(diǎn)放在科技能力輸出上。這些機(jī)構(gòu)利用前期業(yè)務(wù)實(shí)踐中積累的大量用戶、產(chǎn)品形態(tài)以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，打造金融科技開放生態(tài)。

    專家表示，年初，消費(fèi)金融市場(chǎng)硝煙四起，銀行不論是利用自身數(shù)據(jù)挖掘客戶消費(fèi)潛力，還是主動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作提升服務(wù)質(zhì)量，都有利于改善優(yōu)化信用消費(fèi)環(huán)境，為消費(fèi)升級(jí)增添有力的金融支撐。

    (新華社北京1月5日電)