□     周刊記者  蘇弼坤  文/圖

如何管理好自己的銀行賬戶是每個人關心的問題。

 “日前，中國人民銀行發(fā)布了《關于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，規(guī)定從今年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。”近日，中國人民銀行駐馬店市中心支行支付結算科科長崔艷紅介紹，賬戶級別不同，意味著功能和額度不同，在使用操作中也有所不同。從12月1日起，個人要怎么管理自己的賬戶？如何改變賬戶類型？實際使用過程中是否方便？

大賬戶最好不要綁定小消費

“人民銀行為了加強賬戶管理，從賬戶的額度和功能方面將其劃分為3個等級。”崔艷紅說，Ⅰ類賬戶功能就是傳統(tǒng)柜面開設賬戶，屬全功能銀行結算賬戶，安全等級非常高，可存取現(xiàn)金、理財、轉賬、繳費、支付等，并且額度不限；Ⅱ類賬戶具備“理財+支付”功能，可以購買理財產(chǎn)品和消費支付，但是單日最高額度限制1萬元（理財除外）；Ⅲ類賬戶只能進行小額消費和繳存支付，最高額度僅為1000元。

通俗地講，3類賬戶就像3個不同的存錢工具，Ⅰ類戶相當于 “保險柜”，可以把個人的全部家當?shù)却箢~資金都放在里面，安全級別很高；Ⅱ類賬戶相當于一個“錢夾”，用于日常消費；而Ⅲ類賬戶相當于“零錢包”，用于金額不大的交易，比如微信零錢等。

崔艷紅介紹，每個人可根據(jù)自己的需要，管理自己的賬戶，把不同的賬戶按需要分類管理，這樣既能保證資金安全，也方便使用。

“很多年輕人會把自己的工資卡綁定微信或支付寶，其實這樣不安全。”崔艷紅介紹，經(jīng)常網(wǎng)購或移動支付的年輕人確實需要一張卡綁定支付寶、微信用于日常消費，把“保險柜”和“零錢包”區(qū)分開來，一方面有助于資金管理，另一方面?zhèn)€人賬戶會更安全。

如何實現(xiàn)日常支付與工資卡分離

崔艷紅表示，很多客戶將重要的工資卡和支付賬號綁定，風險不小。其實客戶只需要開立不同類型的賬戶，分別用于不同支付的使用，便可降低風險隱患。

具體方法，客戶可以通過銀行渠道，基于工資卡綁定開立一個Ⅱ類或Ⅲ類賬戶用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于網(wǎng)上支付或者移動支付等，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實現(xiàn)賬戶風險隔離，徹底保證工資賬戶資金安全。并且，按照人民銀行的規(guī)定Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的額度具有一定限額，如果真的出現(xiàn)風險，客戶的損失也能控制在可承受的范圍。

崔艷紅介紹，各家銀行的開戶規(guī)定多不同，但可以肯定的是以后Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求會更高一些，會要求客戶去網(wǎng)點現(xiàn)場核驗身份，Ⅰ類賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對簡單，客戶經(jīng)過身份確認就可以調(diào)整。

管好個人賬戶以免影響征信

3類賬戶，肯定有需要升級也有需要降級的，如此煩瑣肯定讓不少客戶擔心到最后該怎么處理。

崔艷紅表示，之前我們的賬戶管理并不太嚴格，一人可以有多個賬戶，其中有些賬戶并非本人申請。最近兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，支付越來越快捷，就出現(xiàn)了不法分子冒用他人身份信息注冊賬戶的違法情況。為了保證賬戶的安全，同時讓更多人明白賬戶的支付行為是一種嚴肅的法律行為，人民銀行此次發(fā)布了新規(guī)。

升級一個新的Ⅰ類賬戶，就得把其他Ⅰ類賬戶降級。在此期間，個人應保護好個人信息和賬戶安全，以免影響個人征信記錄。

此前有不少人隨意把自己的證件交給別人去開銀行賬戶。今后，人民銀行將加大對冒名開戶的懲戒力度。一旦被公安機關認定為涉案賬戶，開戶人名下的其他賬戶使用也會受到限制，要到銀行重新核實身份、說明原因才能正常使用，并可能影響個人征信記錄。

最后，崔艷紅提醒，重新核實身份時，銀行和支付機構不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規(guī)定流程核實身份即可。此外，由于個人通過自助柜員機發(fā)起的轉賬業(yè)務，在受理后24小時之內(nèi)可撤銷，不法分子可能會利用轉賬撤銷玩新的騙術，收款時請務必審慎確認，防止不法分子借機實施詐騙。