交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行十年喜憂參半：累計(jì)承保虧損538億元

人民網(wǎng)北京11月13日電（張文婷）到今年為止，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）運(yùn)行已滿10年。10年來運(yùn)營情況如何，怎樣為更多的車主提供保障，是大家最關(guān)心的話題。

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入穩(wěn)定

十年之喜：累計(jì)處理賠案1.6億件

據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月1日運(yùn)行以來，覆蓋面逐漸擴(kuò)大，機(jī)動車投保率從交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前2005年末的36%提高到2015年末的66%。其中，汽車投保率從2005年末的58%提高到2015年末的92%。

十年間，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障作用日漸凸顯，從2016年7月至2015年年底累計(jì)處理賠案1.6億件（包含墊付搶救費(fèi)用202萬件），累計(jì)提取救助基金120億元。其中，2015年保費(fèi)十億以上公司處理死亡傷殘案件242萬件、賠付金額540億元。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施過程中，保監(jiān)會先后建立了“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡化處理機(jī)制”、“交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”、“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”和“直接向受害人支付賠款機(jī)制”，形成覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的完整體系，提高了事故處理的效率。

為了規(guī)范駕駛行為，保監(jiān)會還在全國建立了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通事故記錄掛鉤的浮動機(jī)制，多個省市建立了酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動的制度，使得最近幾年的重大人傷事故出險(xiǎn)頻率不斷下降，由2010年1.8%的死亡傷殘比例降至2015年1.5%。

交強(qiáng)險(xiǎn)十年經(jīng)營數(shù)據(jù)

十年之憂：累計(jì)承保虧損538億元

值得注意的是，雖然2013年開始交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)盈虧基本平衡，但以“不盈不虧”為經(jīng)營原則使其歷年來累計(jì)虧損巨大。數(shù)據(jù)顯示，2006年7月至2015年底，交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。

受益于過去10年4.1%的平均投資收益率，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損幅度有所減小，但過去10年的累計(jì)虧損仍然達(dá)到了194億元，平均經(jīng)營利潤率為-2.3%。

面對連年的承保虧損，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對記者表示，這主要是由于交強(qiáng)險(xiǎn)的“先天基因”不足，目前，我國采取的經(jīng)營模式是前段政府定價，后端市場經(jīng)營，費(fèi)率厘定主要由政府主導(dǎo)，且同類車型相同價格，保險(xiǎn)公司既沒有定價權(quán)，卻又要自擔(dān)盈虧風(fēng)險(xiǎn)。

對此，有業(yè)內(nèi)人士建議，交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，由政府定價，具有政府行為，應(yīng)根據(jù)我國保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀，實(shí)行單獨(dú)核算，封閉運(yùn)行。

此外，區(qū)域經(jīng)營失衡也是交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損的一大主因。數(shù)據(jù)顯示，近六年共有18個地區(qū)出現(xiàn)累計(jì)承保虧損,部分地區(qū)嚴(yán)重虧損，10個地區(qū)綜合成本率超過115%。 據(jù)了解，這些地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的主要原因是各地人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)差異過大。當(dāng)前，各地交強(qiáng)險(xiǎn)人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)普遍比照各地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民可支配收入。在同等費(fèi)率的情況下，上海等地綜合賠付率自然就會居高不下。

對此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，如能在充分考慮各地風(fēng)險(xiǎn)差異的前提下，對交強(qiáng)險(xiǎn)可實(shí)行區(qū)域定價，在不同地方實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)與價格的匹配，則是當(dāng)前最優(yōu)的選擇。

此外，有業(yè)內(nèi)人士呼吁應(yīng)盡快完善交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金，擴(kuò)大覆蓋范圍。據(jù)了解，當(dāng)前，救助基金法定墊付的情形只有三種，即搶救費(fèi)用超過交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的、肇事機(jī)動車未參加交強(qiáng)險(xiǎn)的、肇事后逃逸的，覆蓋面較窄，救助作用未得到完全發(fā)揮。

業(yè)內(nèi)人士建議，將駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故造成受害人人身損害的情形，也列入救助基金的墊付范疇。