央行再出新規(guī)   遏制電信詐騙

行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費(fèi)

□周刊記者   蘇弼坤   文/圖

“受各類(lèi)電信詐騙案的影響，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)《通知》）。通知規(guī)定，從2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)。已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。除此之外，銀行對(duì)本行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自通知發(fā)布之日起3個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。”昨天上午，中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行支付結(jié)算科科長(zhǎng)崔艷紅介紹，此次央行新規(guī)對(duì)賬戶(hù)分類(lèi)管理是重頭戲，另外，ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)等規(guī)定都是為了有效遏制各類(lèi)電信詐騙的實(shí)施。

一市民正通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。

加強(qiáng)賬戶(hù)管理是“重頭戲”

“有些人對(duì)賬戶(hù)劃分的Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)不太了解，說(shuō)白了三類(lèi)賬戶(hù)除了功能不同外，就是額度的區(qū)別。”崔艷紅介紹，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的功能就是在傳統(tǒng)柜面開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，屬全功能銀行結(jié)算賬戶(hù)，安全等級(jí)非常高，可存取現(xiàn)、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，且額度不限。Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)具備“理財(cái)+支付”功能，可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和消費(fèi)支付，但是單日最高額度限制1萬(wàn)元（理財(cái)除外）。Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳存支付，最高額度僅為1000元。

崔艷紅介紹，人民銀行將全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

通知還規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話(huà)與個(gè)人身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶(hù)的情況進(jìn)行排查清理。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶(hù)預(yù)留本人聯(lián)系電話(huà)等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變。對(duì)于單位批量開(kāi)戶(hù)，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話(huà)等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶(hù)所有人的聯(lián)系電話(huà)。對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。

遏制電信詐騙是目的

“電信詐騙嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠(chéng)信和社會(huì)秩序。人民銀行深入分析了支付環(huán)節(jié)存在的主要問(wèn)題，研究制定了此《通知》，從加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制、加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)、建立個(gè)人資金保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。”崔艷紅說(shuō)，雖然打擊治理電信詐騙工作取得了階段性成效，但電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的高發(fā)勢(shì)頭沒(méi)有從根本上得到遏制。為了從根本上有效遏制各類(lèi)電信詐騙的發(fā)生，人民銀行才于日前出臺(tái)了此《通知》。

崔艷紅說(shuō)，除了加強(qiáng)賬戶(hù)管理外，人民銀行還將加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理。從今年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，將執(zhí)行向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

除了向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

“為了加大對(duì)單位和個(gè)人違規(guī)行為的懲戒力度，《通知》建立了黑名單管理機(jī)制。”崔艷紅介紹，人民銀行將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的單位和個(gè)人、工商部門(mén)認(rèn)定的嚴(yán)重違法失信企業(yè)等列入黑名單管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個(gè)人開(kāi)戶(hù)或者拓展為特約商戶(hù)。

還需公眾積極配合

“此次人民銀行頒布新規(guī)定，將有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，但也會(huì)對(duì)市民現(xiàn)有的支付習(xí)慣產(chǎn)生一定的影響。”崔艷紅說(shuō)，希望廣大市民配合相關(guān)部門(mén)，主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶(hù)。

崔艷紅提醒廣大市民，在《通知》實(shí)施過(guò)程中，銀行和支付機(jī)構(gòu)向個(gè)人重新核實(shí)身份，不會(huì)以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，更不會(huì)以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶(hù)資金的操作。牽涉業(yè)務(wù)變動(dòng)的個(gè)人只需攜帶本人身份證到銀行柜面或者按照銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)定的流程核實(shí)身份即可。另外要提醒廣大市民的是，由于個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時(shí)之內(nèi)可撤銷(xiāo)，不法分子或許會(huì)利用轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)實(shí)施新的詐騙，請(qǐng)廣大市民在收款時(shí)務(wù)必審慎確認(rèn)，防止不法分子借機(jī)實(shí)施詐騙。