華道行業(yè)研究中心最新發(fā)布的《2016年上半年信用卡報(bào)告》稱，整體來看，2016年上半年，各大銀行新增發(fā)卡總量為4976萬張。與此同時(shí)，新增發(fā)卡量呈兩極化趨勢(shì)，有的增長(zhǎng)快速翻倍，有的則出現(xiàn)不同程度的負(fù)增長(zhǎng)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，伴隨信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)的落地，以及信用卡業(yè)務(wù)子公司化運(yùn)作的提速，未來信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將呈現(xiàn)更為激烈和差異化的格局。

　　第一、第二梯隊(duì)比拼激烈

　　根據(jù)上市銀行披露的數(shù)據(jù)，從各大上市銀行的累積發(fā)卡量來看，截至2016年上半年，工行累積發(fā)卡破億，達(dá)到11779萬張，位列第一。報(bào)告稱，第一梯隊(duì)由工行、建行、招行、農(nóng)行和中行構(gòu)成，第二梯隊(duì)由中信、光大、浦發(fā)、興業(yè)構(gòu)成。盡管在體量上第二梯隊(duì)與第一梯隊(duì)仍有較大差距，但在增長(zhǎng)勢(shì)頭上好于第一梯隊(duì)。

　　若從新增發(fā)卡量角度分析，2016年上半年，工行、建行和農(nóng)行的新增發(fā)卡量位列前三位，分別為888萬張、716萬張和537萬張。平安銀行、招商銀行和交通銀行的新增發(fā)卡量位列第四至六位，分別為451萬張、442萬張和399萬張。

　　特別需要指出的是，平安銀行、光大銀行和浦發(fā)銀行的上半年新增發(fā)卡量增速均超過50%，其中，浦發(fā)銀行的新增發(fā)卡量為328萬張，同比增速達(dá)107.59%，平安銀行和光大銀行的新增發(fā)卡量增速分別為65.81%和78.24%。與此同時(shí)，建行、中行和民生銀行的新增發(fā)卡量較去年同期呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比分別下降了14.04%、14.65%和5.62%。

　　子公司將更具激勵(lì)機(jī)制

　　和風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)

　　記者注意到，位于第二梯隊(duì)的銀行中，有一些已經(jīng)公開提出信用卡業(yè)務(wù)分拆子公司化運(yùn)作的計(jì)劃。

　　9月20日，光大銀行發(fā)布公告稱，為促進(jìn)金融服務(wù)和消費(fèi)升級(jí)，降低服務(wù)成本，發(fā)展普惠金融，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，公司擬獨(dú)資設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，公司名稱暫定為“中國(guó)光大信用卡有限責(zé)任公司”，投資金額不超過100億元。

　　今年7月中信銀行也曾發(fā)出公告，公司董事會(huì)同意開展信用卡業(yè)務(wù)公司化改制，并將設(shè)立中信信用卡公司。早在今年1月，民生銀行董事會(huì)通過《關(guān)于成立中國(guó)民生信用卡有限責(zé)任公司相關(guān)事項(xiàng)變更的決議》，將成立全資子公司——中國(guó)民生信用卡有限責(zé)任公司，公司注冊(cè)資本為98億元。

　　上述報(bào)告稱，相比事業(yè)部制運(yùn)營(yíng)模式，獨(dú)立的子公司將更具激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)，能夠在一定程度上扭轉(zhuǎn)時(shí)下商業(yè)銀行對(duì)利差的依賴。然而，銀行信貸、信用卡、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)在市場(chǎng)和客戶定位上存在部分重疊，這塊“蛋糕”的爭(zhēng)奪無疑對(duì)信用卡子公司運(yùn)作將是考驗(yàn)。

　　好策略、好布局或成制勝關(guān)鍵

　　由于既能帶來利息收入、又能帶來手續(xù)費(fèi)等非息收入，信用卡業(yè)務(wù)已然成為不少銀行著力布局競(jìng)爭(zhēng)的一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。華道行業(yè)研究中心研究員呂紹婉表示，從數(shù)據(jù)上看，之前的市場(chǎng)份額和銀行體量是各銀行重要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，與此同時(shí)，具有更好的策略、布局的銀行在業(yè)績(jī)上能夠得到更好的回報(bào)。

　　呂紹婉表示，在新增發(fā)卡量同比增長(zhǎng)這個(gè)維度里，興業(yè)、浦發(fā)和光大增長(zhǎng)較快。其中，興業(yè)銀行在2015年12月推出了網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)“最快5分鐘發(fā)卡”業(yè)務(wù)；浦發(fā)銀行實(shí)施全民保障免費(fèi)防盜刷權(quán)益保障計(jì)劃，并推出“全能額度”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)額度自助管理；光大銀行與京東金融合作推出Visa信用卡，與芝麻信用合作推出在線申請(qǐng)信用卡。“三家銀行或提高發(fā)卡速度，或提升客戶用卡體驗(yàn)，或拓寬發(fā)卡渠道，各有優(yōu)勢(shì)，從數(shù)字增長(zhǎng)上也有較好的反饋。”呂紹婉稱。

　　業(yè)內(nèi)人士也表示，從過往經(jīng)驗(yàn)看，不少銀行在信用卡領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更多是依靠額度，以及和商家聯(lián)合推出優(yōu)惠活動(dòng)來吸引用戶。在未來，銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略將更為差異化。