《反洗錢(qián)法》頒布十周年系列征文（之四）

反洗錢(qián) 向更高發(fā)展目標(biāo)邁進(jìn)

驛城區(qū)農(nóng)聯(lián)社 陳 俊

10年前，在書(shū)上看到洗錢(qián)這個(gè)詞，就是利用洗錢(qián)行為得來(lái)的巨資作為其不法活動(dòng)的經(jīng)費(fèi)，對(duì)于它的理解，也很簡(jiǎn)單，認(rèn)為就是將不合法的錢(qián)合法化。當(dāng)時(shí)覺(jué)得洗錢(qián)活動(dòng)離自己那么遙遠(yuǎn)。

直至后來(lái)踏入金融系統(tǒng)工作以來(lái)，隨著業(yè)務(wù)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的日積月累，讓我對(duì)反洗錢(qián)有了更深層次的認(rèn)識(shí)，也從思想上又重新認(rèn)識(shí)了反洗錢(qián)。

洗錢(qián)犯罪原來(lái)主要指販毒、走私、黑社會(huì)等所得的非法收入的合法化?，F(xiàn)在，洗錢(qián)已經(jīng)擴(kuò)充到貪污、賄賂、販賣(mài)人口、詐騙、偷稅漏稅等非法手段獲得的資金，再以合法身份進(jìn)入流通領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

反洗錢(qián)工作具有宏觀的一面，也有微觀的一面。它既涉及理論，又涉及實(shí)際；它既涉及監(jiān)管當(dāng)局，又涉及金融機(jī)構(gòu)；它既涉及法律，又涉及政策；它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及國(guó)際等。而國(guó)家的財(cái)產(chǎn)正是我們納稅人一點(diǎn)一滴的日積月累，絕不能讓不法分子通過(guò)不法手段取得的資產(chǎn)，通過(guò)洗錢(qián)活動(dòng)變成合法所得重新流通到市場(chǎng)。

洗錢(qián)活動(dòng)其實(shí)比較普遍，很可能就發(fā)生在我們每個(gè)人身邊。比如：當(dāng)一家銀行向客戶提供服務(wù)時(shí)，銀行往往關(guān)心的是客戶的存款多少，為其帶來(lái)的效益，或許不關(guān)心客戶資金的來(lái)歷是否合法，這樣的話，就很可能給不法分子提供洗錢(qián)可乘之機(jī)。

信用社與所有金融機(jī)構(gòu)一樣，作為反洗錢(qián)的第一道防線，其職責(zé)任重道遠(yuǎn)。而做好反洗錢(qián)工作，正需要我們一個(gè)個(gè)平凡的金融工作者默默地、日復(fù)一日、不怕煩瑣地認(rèn)真做好本職工作。從已經(jīng)偵破的各種洗錢(qián)案件中，大多數(shù)洗錢(qián)活動(dòng)都會(huì)經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)作為中介來(lái)進(jìn)行，與金融機(jī)構(gòu)有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，由于金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通、轉(zhuǎn)移的職能，所以很容易被犯罪分子利用。因此，我身處金融業(yè)反洗錢(qián)工作的前沿陣地，一定要運(yùn)用自己的火眼金睛，識(shí)別客戶報(bào)告大額和可疑交易，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪。

反洗錢(qián)單靠銀行等金融機(jī)構(gòu)或政府來(lái)進(jìn)行反洗錢(qián)工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更需要的是廣大人民團(tuán)結(jié)起來(lái)，配合金融機(jī)構(gòu)工作，減少洗錢(qián)不法分子的活動(dòng)，最大限度地保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全。

在以后的工作中，我會(huì)一如既往地合規(guī)做好反洗錢(qián)工作，和反洗錢(qián)隊(duì)伍一起與洗錢(qián)不法分子做斗爭(zhēng)，令其沒(méi)有滋生罪惡的土壤，使我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在《反洗錢(qián)法》的陽(yáng)光照耀下穩(wěn)步前進(jìn)。