負(fù)利率，顧名思義，就是錢(qián)貶值的速度快于市場(chǎng)平均利率。就拿我國(guó)現(xiàn)行利率來(lái)說(shuō)，活期存款年利率0.35%，一年期定期存款利率1.5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品年化利率普遍在4%左右，P2P產(chǎn)品年化利率在10%左右。而貨幣的購(gòu)買(mǎi)力和貶值速度往往跟M2相比較，我國(guó)目前M2增速超過(guò)13%，明顯高于銀行利率和理財(cái)產(chǎn)品，而且像P2P這種收益率較高的產(chǎn)品，還鮮有人敢冒險(xiǎn)去買(mǎi)。因此，現(xiàn)在我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入全面的負(fù)利率時(shí)代。

　　在全世界放棄了金本位制之后，我們錢(qián)的背后實(shí)際上只有國(guó)家的信用支持，沒(méi)有一分錢(qián)的黃金等價(jià)，所以想要發(fā)錢(qián)就不再是什么難事，只要開(kāi)啟印鈔機(jī)就行了。這個(gè)時(shí)候，我們的錢(qián)拿到手的時(shí)候最值錢(qián)，存到銀行的時(shí)候如果銀行的利息比較高，那么可能還能小賺點(diǎn)錢(qián)，如果銀行的利率極低的話，那么錢(qián)放在銀行每一天我們都在眼睜睜地看著錢(qián)變成“紙”。

　　自2008年金融危機(jī)以來(lái)，世界央行的帶頭大哥美聯(lián)儲(chǔ)為了應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的大蕭條，于是開(kāi)啟一輪連著一輪的量化寬松大潮，一方面瘋狂的通過(guò)印鈔來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)，給經(jīng)濟(jì)放水，另一方面把利率一降再降。緊跟著美聯(lián)儲(chǔ)之后，歐元區(qū)(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)、丹麥(2012年7月)等五個(gè)國(guó)家都帶頭實(shí)現(xiàn)的負(fù)利率操作。而在英國(guó)脫歐之后，8月4日，英國(guó)央行宣布降息25個(gè)基點(diǎn)，緊接著澳大利亞也開(kāi)始跟著降息，可以說(shuō)低利率、負(fù)利率已經(jīng)成為了世界貨幣的主流。

　　當(dāng)然，在這方面，中國(guó)相對(duì)而言還是顯得較為謹(jǐn)慎，為了不對(duì)經(jīng)濟(jì)造成太大影響，中國(guó)降息降準(zhǔn)的兩把大刀都還沒(méi)有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)相比，我們已經(jīng)生活在負(fù)利率的時(shí)代了，這個(gè)時(shí)候把錢(qián)存銀行可能是處于每天都在虧損的狀態(tài)，把錢(qián)存余額寶恐怕這僅僅兩點(diǎn)幾個(gè)點(diǎn)的利率也就比存銀行稍微好點(diǎn)。

　　在負(fù)利率時(shí)代，一是持有現(xiàn)金就是讓錢(qián)變“紙”，二是理財(cái)成為了一種難事，三是房地產(chǎn)市場(chǎng)成為了最大的贏家，四是負(fù)利率已經(jīng)成為工薪族的災(zāi)難。但是，現(xiàn)實(shí)就是這樣，我們只能選擇面對(duì)。那么，該如何避免錢(qián)變成“紙”？

　　對(duì)于負(fù)利率時(shí)代而言，可能最為開(kāi)心的是欠銀行錢(qián)的人了，對(duì)于工薪族而言，欠銀行錢(qián)最多的情況就是有了房子，并且背負(fù)著房貸。這個(gè)時(shí)候，能給予大家最大的建議是千萬(wàn)不要提前還貸，因?yàn)樨?fù)利率意味著你的貸款是處于實(shí)質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)，因此，對(duì)于有貸款一族而言，通過(guò)貸款可以有效的對(duì)沖部分負(fù)利率沖擊。

　　除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險(xiǎn)資產(chǎn)，對(duì)于一般的家庭而言，相對(duì)穩(wěn)定的避險(xiǎn)資產(chǎn)是黃金和美元，鑒于未來(lái)人民幣貶值的概率比較高，因此，這個(gè)時(shí)候?qū)S金或者美元資產(chǎn)進(jìn)行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

　　對(duì)于較為保守的投資者，可以考慮對(duì)于貨幣資產(chǎn)進(jìn)行一定配置，正如同前面所說(shuō)的，余額寶類(lèi)的貨幣基金會(huì)有2.5%左右的收益，銀行理財(cái)會(huì)有4%的收益，這些較為穩(wěn)定的收益，即使不能增值，至少求個(gè)保值，求個(gè)心安吧。

　　面對(duì)著負(fù)利率時(shí)代的來(lái)臨，在保證日常開(kāi)支，保證未來(lái)養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準(zhǔn)備金儲(chǔ)備的前提下，通過(guò)消費(fèi)改善生活也許是一種生活方式的選擇。很多人認(rèn)為，在這樣的大背景下，錢(qián)花出去了才是自己的東西，在這樣的大環(huán)境下省錢(qián)一定會(huì)越來(lái)越窮，如果是買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)之類(lèi)的大額支出，貸款遠(yuǎn)比攢錢(qián)合適。

　　另一方面，這個(gè)時(shí)代最大的保值增值方式是投資自己，一切都會(huì)改變，唯有增加自己的實(shí)力和能力不會(huì)改變，通過(guò)學(xué)習(xí)，通過(guò)投資自己讓實(shí)力提升，可能才是應(yīng)對(duì)未來(lái)一切變化的真正不二法門(mén)。說(shuō)白了，只有自己強(qiáng)大了，才能賺到更多的錢(qián)，大家想想是不是這個(gè)理兒？錢(qián)生錢(qián)（文/博聞）