保監(jiān)會強化監(jiān)管 強調(diào)保險姓“保”

萬能險被要求建立單獨核算制度

　　廣州日報訊 （記者周慧）昨日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布新規(guī)《人身保險條款和費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求保險公司對萬能型保險要建立單獨核算制度，單獨管理萬能賬戶；同時下調(diào)萬能保險責任準備金評估利率，并對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。

　　保監(jiān)會指出，《辦法》再次提高人身保險產(chǎn)品的風險保障水平。在人身險費率市場化改革中將保險金額與保費或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%，此次進一步將人身保險產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，該風險保障要求超過世界主要國家和地區(qū)保險監(jiān)管部門要求。

　　此外，《辦法》還下調(diào)萬能保險責任準備金評估利率。根據(jù)市場利率下行情況，將萬能保險責任準備金評估利率上限下調(diào)0.5個百分點至3%，高于評估利率上限的人身保險產(chǎn)品報中國保監(jiān)會審批，防范利差損風險，并增強保險公司未來履行合同義務(wù)的能力。同時，為鼓勵發(fā)展風險保障類業(yè)務(wù)，普通型人身保險產(chǎn)品評估利率維持3.5%不變。

　　將有效釋放行業(yè)發(fā)展活力

　　在公司中短存續(xù)期業(yè)務(wù)方面，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%，2020年和2021年進一步降至40%和30%，引導(dǎo)部分保險公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免形成現(xiàn)金流風險。將投資連結(jié)保險產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%，對附加萬能保險和附加投資連結(jié)保險進行單獨評估，防止保險公司通過投資連結(jié)保險、保單貸款、附加險等方式規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管政策。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，《辦法》將有效釋放行業(yè)發(fā)展活力。通過把產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計權(quán)交還給市場，縮短了產(chǎn)品從開發(fā)到上市的周期，充分發(fā)揮保險公司的經(jīng)營自主性，進一步解放和發(fā)展人身保險生產(chǎn)力。此外，將對接消費者真實需求，推進產(chǎn)品差異化發(fā)展。

　　保監(jiān)會相關(guān)負責人指出，隨著保險市場的快速發(fā)展，人身保險產(chǎn)品開發(fā)主體日益多元化，產(chǎn)品開發(fā)管理工作也出現(xiàn)了一些新情況、新問題。一是產(chǎn)品種類多，滿足消費者真實需求的少。二是同質(zhì)化產(chǎn)品多，差異化、個性化產(chǎn)品少。三是備案產(chǎn)品數(shù)量多，有產(chǎn)能的產(chǎn)品少?；诖?，為強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，防范產(chǎn)品風險，進一步推進人身保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。